Ano ang Pagkakasala?
Ang terminong kasunod na pagkawala ay nangangahulugan ng pagkawala na sanhi ng isang sakop na panganib na nangyayari bilang resulta ng pagkawala na sanhi ng isang hindi kasama na panganib. Iyon ay, ang isang ibinukod na panganib ay nagdudulot ng pinsala sa ari-arian, na nagpapalit ng isang sakop na panganib na nagdudulot ng pinsala sa ibang ari-arian.
Ang pinsala na dulot ng kasunod na (insured) na panganib ay sakop.
Ang isang halimbawa ng kasunod na pagkawala ay pinsala sa ari-arian na dulot ng sunog na bunga ng lindol . Halimbawa, ipagpalagay na ang isang lindol ay nagdudulot ng gas sa pangunahing pagkalupit. Ang naka-ruptured na pangunahing gas ay nagpapalit ng sunog na pumipinsala sa isang gusali. Ang precipitating event ay ang lindol, isang ibinukod na panganib sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Ang lindol ay nagdulot ng pinsala sa ari-arian (ang ruptured gas main), na nag-trigger sa apoy na sinunog ang gusali. Ang pagbubukod ng lindol sa isang karaniwang patakaran sa ari-arian ay naglalaman ng isang pagbubukod para sa kasunod na pagkawala na dulot ng apoy. Samakatuwid, ang pinsala sa sunog sa gusali ay sakop. Hindi kasama ang pinsala na dulot ng lindol.
Karamihan sa mga patakaran sa pag-aari ay nalalapat sa lahat ng panganib. Ibig sabihin, sinasaklaw nila ang pagkawala o pinsala na dulot ng anumang panganib na hindi partikular na ibinukod. Ang mga ibinukod na panganib ay kadalasang inilarawan sa isang seksyon ng patakaran na may karapatan Mga sanhi ng Pagkawala.
Ang mga kasunod na pagbubukod ng pagkawala ay matatagpuan sa seksyon na ito.
Mga pagbubukod
Sa karamihan ng mga patakaran sa komersyal na ari-arian, hindi kasama ang mga panganib ay nahahati sa dalawang malawak na grupo. Ang unang grupo ay binubuo ng mga pangunahing panganib tulad ng baha , kilusan ng lupa, at panganib ng nuclear. Ang isang pangyayari na sanhi ng isa sa mga panganib na ito ay maaaring makaapekto sa maraming mga policyholder.
Kaya, ang mga panganib na ito ay napapailalim sa anti-kasabay na pagsasakatuparan ng mga salita. Ang pamamaraang ito ay nag-aalis ng pagkakasakop para sa anumang pagkawala na sanhi ng isang nakalistang panganib, kahit na ang pangalawang panganib ay tumutulong sa pagkawala, at ang panganib ay sakop.
Nalalapat lamang ang labanang kasabay na pananalitang wika sa unang grupo ng mga panganib. Ang lahat ng iba pang mga ibinukod na mga panganib ay hindi pinahihintulutan mula sa wikang ito. Ang parehong mga grupo ng mga ibinukod na panganib ay naglalaman ng mga eksepsyon para sa kasunod na pagkawala.
Pagpasok sa Pagkawala ng Pagkawala
Ang isang bilang ng mga pagbubukod na natagpuan sa isang karaniwang patakaran sa komersyal na ari-arian ay naglalaman ng isang pagbubukod para sa kasunod na pagkawala. Ang tatlong mga halimbawa ay inilarawan sa ibaba. Ang tatlong mga pagbubukod na ito ay lumilitaw sa pamantayan ng patakaran ng ISO na ari-arian. Sa mga sumusunod na sitwasyon, ipalagay na ang nasirang ari-arian ay nakaseguro sa ilalim ng patakaran ng ISO.
Fungus
Nalalapat ang pagbubukod ng fungus sa presensya, paglago, paglaganap, pagkalat o anumang aktibidad ng fungus, basa o tuyo na pagkasira o bakterya. (Ang amag ay isang uri ng halamang-singaw.) Ngunit kung ang fungus, basa o tuyo na mabulok o bakterya ay nagresulta sa isang tinukoy na sanhi ng pagkawala , ang nagbabayad ng seguro ay magbabayad para sa pagkawala o pinsala na dulot ng tinukoy na dahilan ng pagkawala .
Ang pagbubukod ng fungus ay nagbibigay ng eksepsyon para sa kasunod na pagkawala na sanhi ng isang tinukoy na dahilan ng pagkawala . Ang huli ay isang tinukoy na term na kabilang ang higit sa isang dosenang hiwalay na mga panganib.
Ang mga halimbawa ay sunog, kidlat; bagyo at granizo.
Ipagpalagay na ang fungus ay nakasisira ng isang pader sa loob ng isang gusali na nakaseguro. Ang mga halamang-singaw ay nagdudulot din ng pinsala sa kuryente sa loob ng dingding. Ang nasira na mga kable ay nagpapalit ng sunog na pumipinsala sa gusali. Ang sunog ay isang tinukoy na dahilan ng pagkawala. Ang pinsala sa gusali ay sanhi ng sunog na sumunod sa pinsala sa isang wire na dulot ng fungus. Kaya, nasasakop ang pinsala sa apoy. Ang pinsala sa gusali o mga kable nito na dulot ng fungus mismo ay hindi sakop.
Mga Insekto, Mga Ibon o Rodent
Ang maraming mga patakaran sa ari-arian ay hindi nagbubukod ng pinsala na dulot ng paghuhugas o pagkasira ng mga insekto, mga ibon o mga rodent. Hindi rin kasama ang pinsala na dulot ng mga produkto ng basura o mga secretions na ginawa ng mga hayop na ito. Gayunpaman, ang saklaw ay ipinagkakaloob para sa pinsala sa pamamagitan ng tinukoy na sanhi ng pagkawala na nagreresulta mula sa insekto, ibon o daga na nesting, infestation, mga produkto ng basura o mga secretion.
Halimbawa, ang mga kalapati ay naninirahan sa bubong ng isang makina. Ang kanilang mga dumi ay nakakakuha at nakakapinsala sa isang air conditioning unit na matatagpuan sa bubong. Ang pinsala ay nagiging sanhi ng pagtulo ng yunit, at lumubog ang tubig sa gusali. Ang tubig ay nagiging sanhi ng pinsala sa makinarya sa tindahan. Ang pinsala sa tubig ay isang tinukoy na dahilan ng pagkawala. Ang pinsala ng tubig ay nagresulta mula sa pagkasira sa air conditioner na dulot ng mga dumi ng ibon. Kaya, ang pinsala sa makinarya na dulot ng tubig ay dapat na sakop. Ang pinsala sa air conditioner ay hindi sakop dahil ito ay sanhi ng isang hindi kasama na panganib (mga produkto ng basura ng ibon).
Mechanical Breakdown
Hindi isinama ng karamihan sa mga patakaran sa komersyal na ari-arian ang pagkakasakop para sa pagkasira ng makina , kabilang ang pagkalupit o pagsabog na dulot ng sentripugal na puwersa. Ngunit kung ang pagkasira ng makina ay nagreresulta sa banggaan ng elevator, ang seguro ay magbabayad para sa pagkawala o pinsala na dulot ng banggaan ng elevator.
Ipagpalagay na ang isang elepante ng kargamento sa isang gusali ay nag-overheat at naghihirap sa isang mekanikal na breakdown. Ang pagkasira ay nagiging sanhi ng elevator na mahulog mula sa ikalawang palapag sa basement. Ang parehong elevator at ari-arian na nakapaloob dito ay nasira ng banggaan. Ang pinsala sa elevator at ang mga nilalaman nito sanhi ng banggaan ay dapat na sakop. Hindi kasama ang pinsala sa elevator na dulot ng mekanikal na breakdown.