Kaya, mahalagang isaalang-alang ang mga gastusin sa pag-alis ng mga labi kapag pumipili ng mga limitasyon ng seguro.
Mga Pag-aalis ng Mga Pag-alis ng mga Pagkakasya
Ang karamihan sa mga patakaran sa komersyal na ari-arian ay sumasakop sa mga gastos sa pag-aalis ng mga basura sa parehong paraan tulad ng karaniwang pamantayan ng ISO . Ang patakaran ng ISO ay tumutukoy sa mga gastos na ito sa isang seksyon na may karapatan na Mga Karagdagang Saklaw. Sinasaklaw nito ang mga gastusin na natatamo mo upang alisin ang mga labi ng nasira na ari-arian kung ang pinsala ay nagreresulta mula sa isang sakop na sanhi ng pagkawala. Ang mga gastos ay dapat magresulta mula sa isang pagkawala na nangyayari sa panahon ng patakaran at dapat iulat sa iyong tagaseguro sa loob ng 180 araw mula sa petsa ng pagkawala.
Sinasaklaw na Ari-arian
Habang ang halos lahat ng mga patakaran sa ari-arian ay nagbabayad para sa pagtanggal ng mga labi, hindi nila maaaring sakupin ang parehong mga uri ng mga labi. Ang ilang mga patakaran ay naglilimita sa pagsakop sa mga labi ng Covere d Property . Hindi nila sinasaklaw ang halaga ng pag-alis ng mga labi ng ari-arian na hindi sakop.
Halimbawa, isipin na ang isang bagyo ay pumutok sa iyong bayan, na nakakapinsala sa iyong warehouse.
Ang bagyo ay nagbabanta din sa isang gusaling nasa tabi ng sa iyo. Matapos ang bagyo ay natapos na, ang mga basurahan ng mga labi mula sa gusali sa tabi ng pintuan ang iyong lugar. Matatakpan ba ng iyong patakaran ang halaga ng pagtanggal nito? Ang sagot ay depende sa mga salita sa iyong patakaran. Ang mga labi ay nagmula sa gusali ng iyong kapitbahay, na hindi Sakop na Ari-arian sa ilalim ng iyong patakaran.
Kung ang iyong mga pagkakasakop sa pagtanggal ng mga labi ay nalalapat lamang sa mga labi ng sakop na ari-arian, hindi ito sasaklawin ang halaga ng pag-alis ng mga labi ng gusali ng iyong kapitbahay.
Pinalalawak ng ISO ang coverage ng pag-alis ng basura sa karaniwang form ng ari-arian noong 2012. Ang kasalukuyang form ay sumasaklaw sa iyong gastos upang alisin ang mga labi ng sakop na ari-arian at iba pang mga labi sa inilarawan na mga lugar kapag ang mga labi ay nagreresulta mula sa isang saklaw na sanhi ng pagkawala. Ang iba pang mga labi ay nangangahulugan ng mga labi ng ari-arian na hindi partikular na ibinukod sa ilalim ng pag-alis ng pagtanggal ng mga labi.
Ang pag-alis ng pag-alis ng mga labi ay hindi nalalapat sa gastos upang alisin ang mga labi ng ari-arian na pagmamay-ari sa iyo ngunit hindi nakaseguro sa ilalim ng patakaran. Ang isang halimbawa ay isang storage shed na matatagpuan sa iyong mga lugar na iyong inihalal upang iwanan ang walang seguro. Hindi rin kasama ang gastos upang alisin ang mga labi ng anumang ari-arian na pagmamay-ari ng ibang tao at hindi isang uri na sakop na ari-arian sa ilalim ng iyong patakaran. Halimbawa, hindi mapoprotektahan ng iyong patakaran ang gastos upang alisin ang mga labi ng isang maliit na eroplano na nauukol sa isang kalapit na negosyo na hinipan sa iyong ari-arian sa pamamagitan ng isang buhawi. Ang sasakyang panghimpapawid ay hindi kwalipikado bilang sakop na ari-arian.
Hindi rin ibinukod sa ilalim ng pagkakasakop sa pagtanggal ng mga basura ang gastos upang alisin ang mga labi ng ari-arian na itinalaga bilang Hindi Sakop.
Kabilang dito ang gastos ng pag-alis ng mga labi ng panlabas na ari-arian tulad ng fences at puno.
Mga Limitasyon sa Pag-alis ng Pangunahing Mga Debris
Sa ilalim ng form ng ISO, ang limitasyon na ibinigay para sa pag-alis ng mga labi ay 25 porsiyento ng gastos upang ayusin o palitan ang nasirang ari-arian kasama ang deductible . Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong kumpanya ay may sariling bodega na nakaseguro sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa ari-arian. Kasama sa iyong patakaran ang isang $ 1 milyon na limitasyon ng kumot na naaangkop sa gusali at mga nilalaman nito. Kasama sa iyong patakaran ang isang $ 1,000 na nababawas. Isang malaking apoy ang pumutok sa gusali, na nagdudulot ng $ 500,000 sa pinsala. Ang iyong mga limitasyon sa pag-alis ng mga labi ay 25 porsiyento ng ($ 500,000 plus $ 1,000) o $ 125,250.
Ang halaga na iyong ginugol sa pag-alis ng mga labi ay kasama sa limitasyon na naaangkop sa nasira na ari-arian. Sa nakaraang halimbawa, ipagpalagay na gumastos ka ng 100,000 upang alisin ang mga labi ng nasira na bodega at personal na ari-arian.
Ang gastos upang ayusin o palitan ang iyong ari-arian ay $ 500,000. Ang iyong kabuuang pagkawala ay $ 600,000. Ang iyong pagkawala ay dapat masakop sa buong (minus ang iyong deductible) dahil ang iyong kabuuang pagkawala ay hindi lalampas sa iyong $ 1 milyon na limitasyon.
Sa halimbawa ng warehouse na inilarawan sa itaas, ipagpalagay na ang bagyo ay nagbabanta sa gusali ng iyong kapitbahay at sa mga basura na bumubuga sa iyong lugar. Ang iyong warehouse ay nakaligtas sa pinsala. Dahil walang nasira na Ari-arian na Sakop, ang iyong patakaran ay maaaring magbigay lamang ng isang $ 5,000 na limit para sa pagtanggal ng mga labi.
Dagdag na $ 25,000 Limit
Maraming mga patakaran ang nagbibigay ng karagdagang $ 25,000 kung alinman o pareho ng mga sumusunod ang nangyari:
- Ang iyong mga gastos sa pagtanggal ng mga labi ay lumampas sa halaga ng saklaw na ibinigay. Iyon ay, lumampas ang iyong mga gastos sa 25 porsiyento ng kabuuan ng iyong pagkawala kasama ang iyong deductible.
- Ang kabuuan ng iyong mga gastos sa pag-alis ng mga labi at pagkawala ng iyong ari-arian ay lumampas sa iyong limitasyon ng seguro.
Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong warehouse ay nakapagpagana ng $ 300,000 sa pinsala sa sunog. Ang iyong mga gastusin sa paglilinis ay mataas ($ 100,000) dahil ang nasirang ari-arian ay nahawahan ng mga mapanganib na kemikal na nakaimbak sa iyong warehouse. Ang iyong mga limitasyon sa pag-alis ng mga labi ay $ 75,250 (.25 X $ 301,000) ngunit ang iyong mga gastos ay $ 100,000. Lumalagpas ang iyong mga gastos sa iyong limitasyon sa pamamagitan ng $ 24,750. Sa kabutihang palad, ang dagdag na $ 25,000 na ibinibigay ng iyong patakaran ay sasakupin ang kakulangan.
Ngayon ipagpalagay na ang gastos para maayos ang iyong nasira na ari-arian ay $ 825,000. Gumagastos ka ng $ 200,000 upang alisin ang mga labi mula sa iyong nasira na warehouse. Ang iyong mga gastos sa pag-alis ng mga labi ay hindi lalampas sa iyong mga limitasyon sa pag-alis ng mga labi, na 25 porsiyento ng ($ 825,000 plus $ 1,000) o $ 206,500. Gayunpaman, ang halaga ng iyong pagkawala kasama ang iyong mga gastos sa pagtanggal ng mga labi ay lumampas sa iyong $ 1 milyon na limitasyon ($ 825,000 plus $ 200,000 = 1,025,000). Ang natitirang $ 25,000 sa pinagsamang mga gastos ay dapat na sakop ng $ 25,000 dagdag na limitasyon.
Paglilinis ng Polusyon at Mga Basurang Nabuga
Ang mga sunog, bagyo at iba pang mga panganib ay maaaring makapinsala sa ari-arian na naglalaman ng mga mapanganib na sangkap. Kung ang kanilang lalagyan ay nasira, ang mga sangkap na ito ay maaaring makapinsala sa mga labi na naiwan o lumulubog sa lupa o tubig. Ang mga halimbawa ng mga mapanganib na sangkap ay ang mga bulk kemikal, pintura, pestisidyo, abono, lead na baterya, gasolina, at asbestos siding o pagkakabukod.
Maraming mga estado ang may mga batas na kumokontrol sa paglilinis at pagtatapon ng mga mapanganib na sangkap, kabilang ang mga umiiral sa mga labi o inilabas sa panahon ng sunog o iba pang kalamidad. Ang ilang mga sangkap ay maaaring mangailangan ng espesyal na paghawak, na maaaring mag-drive ng mga gastos sa pagtanggal ng mga basura.
Ang karamihan sa mga patakaran sa ari-arian ay naglalaman ng pagbubukod ng polusyon, na nagtatanggal ng pagsakop para sa anumang pinsalang dulot ng paglabas o paglabas ng mga pollutant. Ang pagbubukod ay hindi nalalapat kung ang pagdiskarga ay sanhi ng isang tinukoy na sanhi ng pagkawala, isang natukoy na term na kasama ang sunog, bagyo ng hangin, paninira , at marami pang ibang mga panganib. Sa mga sitwasyong binanggit sa itaas, ang iyong warehouse ay nasira sa pamamagitan ng isang windstorm o sunog. Kung ang mga pollutant ay inilabas dahil sa alinman sa panganib, ang gastos ng paglilinis ng mga ito at pagtatapon ng mga ito ay dapat na kasama sa iyong pagkakasakop sa pag-alis ng mga labi.
Paglilinis ng mga Polusyon Mula sa Lupa o Tubig
Tandaan na ang partikular na coverage ng pag-alis ng mga labi ay hindi binubukod ang halaga ng pagkuha ng mga pollutant mula sa lupa o tubig. Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong bodega ay nasira ng apoy. Ang apoy ay natutunaw ng isang metal drum na naglalaman ng likidong pataba. Ang abono ay nakakahawa ng mga basura ng gusali. Nag-aalis din ito sa lupa at naghuhugas ng isang stream malapit sa iyong ari-arian. Ang iyong mga pag-alis sa pag-alis ng mga labi ay dapat mag-aplay sa gastos ng paglilinis ng mga nahawahan na mga labi. Hindi nito sasaklawin ang halaga ng pag-alis ng pataba mula sa lupa o ng stream.
Habang ang mga gastos sa paglilinis ng tubig at lupa ay hindi kasama sa ilalim ng saklaw ng pag-alis ng mga labi, nasasakop sila ng isang hiwalay na saklaw na tinatawag na Pollutant Clean-up at Pag-alis. Para sa mga gastos sa paglilinis na dapat masakop, ang mga pollutants ay dapat na pinalabas dahil sa isang sakop na sanhi ng pagkawala. Ang limitasyon na ibinigay ay karaniwang mababa, tulad ng $ 10,000. Ang limitasyon ay ang pinakamaraming nagbabayad ng seguro sa pagbubuhos ng mga pollutant sa buong panahon ng patakaran.