Habang ang mga patakaran sa seguro ay mas simple na ngayon, hindi laging madaling maintindihan ang mga ito. Ang isang patakaran sa insurance ay, pagkatapos ng lahat, isang legal na kontrata. Ang artikulong ito ay magpapaliwanag kung paano karaniwang itinatayo ang mga patakaran. Ito ay naglalarawan ng bawat seksyon ng patakaran at ang uri ng impormasyon na malamang na mahahanap mo roon.
Ano ang isang Patakaran?
Ang kataga ng patakaran ay nangangahulugang isang kumpletong kontrata ng seguro. Ang tipikal na patakaran ay binubuo ng mga deklarasyon at iba't ibang mga preprinted form at pag- endorso . Sa pangkalahatan , ang isang form ay naglalaman ng mga pangunahing probisyon ng patakaran. Halimbawa, ang Business Auto Coverage Form ay ang gulugod ng patakaran ng auto komersyal na ISO . Ang isang pag- endorso ay nagbigay-daan sa patakaran sa ilang paraan. Halimbawa, ang pag-endorso ng pagkansela ng estado ay nagbigay-daan sa probisyon ng pagkansela ng patakaran upang ito ay sumusunod sa batas ng estado.
Ang isang patakaran ay maaaring maglaman ng isa o higit pang mga iskedyul (listahan), tulad ng isang iskedyul ng mga lokasyon o isang iskedyul ng sakop na mga autos.
Sa ilang mga kontrata ng seguro, tulad ng mga patakaran ng direktor at opisyal, ang application ay isinasama sa patakaran.
Monoline o Mga Patakaran sa Package
Maraming mga patakaran sa komersyal na seguro ang mga patakaran sa pakete Ang isang pakete ay naglalaman ng dalawa o higit pang mga uri ng coverage sa isang solong kontrata ng seguro. Ang patakaran ng may-ari ng negosyo ay isang patakaran sa pakete na naglalaman ng parehong pangkalahatang pananagutan at komersyal na mga coverage ng ari-arian.
Ang ilang mga patakaran sa seguro ay nagbibigay lamang ng isang uri ng coverage. Ang mga ito ay tinatawag na mga patakaran ng monoline . Ang isang halimbawa ay isang patakaran na nagbibigay lamang ng komersyal na auto coverage.
Bahagi ng isang Patakaran sa Seguro
Ang karamihan sa mga patakaran sa insurance ay naglalaman ng mga seksyon na nakalista sa ibaba.
Mga Deklarasyon Karaniwang lumilitaw ang mga pahayag sa unang pahina ng patakaran. Nagbibigay ito ng buod ng mahalagang impormasyon, tulad ng pangalan at address ng iyong kumpanya at pangalan at address ng iyong ahente ng seguro. Kasama rin ang numero ng patakaran, ang mga epektibong petsa ng patakaran, at isang listahan ng mga takip na ibinigay ng iyong kontrata ng seguro. Kung ang patakaran ay may kasamang higit sa isang uri ng pagsaklaw, maaari itong maglaman ng mga pangkalahatang deklarasyon kasama ang isang magkakahiwalay na deklarasyon para sa bawat uri ng saklaw. Halimbawa, ang isang patakaran na nagbibigay sa parehong pananagutan at mga pag-aari ng ari-arian ay malamang na naglalaman ng mga pangkalahatang deklarasyon, mga pahayag ng pananagutan at mga deklarasyon ng ari-arian.
Pagsang-ayon sa Pagseguro : Ang kasunduan sa pagseguro ay isang maikling pahayag na nagbabalangkas sa mga pagbabayad na ipinapangako ng insyurans sa iyo (o sa iyong ngalan) sa kaganapan ng isang sakop na pagkawala. Madalas itong nagsisimula sa mga salitang "Magbabayad kami." Ang kasunduan sa seguro ay ang batayan ng patakaran.
Mga pagbubukod Ang seksyon ng mga pagbubukod ay naglalarawan ng mga panganib na hindi sakop sa ilalim ng patakaran.
May tatlong uri ng panganib na kadalasan ay ang paksa ng mga pagbubukod:
- Mga panganib na sakop sa ilalim ng ibang uri ng patakaran. Halimbawa, ang isang patakaran sa komersyal na auto ay nagbubukod ng mga obligasyon na maaari kang mananagot sa ilalim ng batas ng manggagawa sa kompensasyon. Ang mga naturang obligasyon ay nakaseguro sa ilalim ng isang patakaran sa kompensasyon sa mga manggagawa , kaya ang mga ito ay hindi kasama ng iyong komersyal na patakaran sa auto.
- Mga panganib na maaaring masakop para sa isang karagdagang premium. Halimbawa, hindi sakop ng iyong komersyal na patakaran sa auto (bilang mga nakaseguro) ang iyong mga empleyado habang nagmamaneho ng mga pag- aari ng mga ito . Gayunpaman, maaari mong piliin na magkaroon ng pag-endorso na idinagdag sa iyong patakaran na sumasaklaw sa mga empleyado habang ginagamit ang kanilang mga personal na sasakyan.
- Mga panganib na hindi segurado. Ang isang halimbawa ay ang mga pagkalugi na dulot ng digmaan. Ang digmaan ay isang mapanganib na panganib upang ito ay hindi kasama sa ilalim ng maraming uri ng mga patakaran.
Kung ang isang patakaran ay nagbibigay ng higit sa isang saklaw, ang bawat seksyon ng coverage ay maaaring maglaman ng isang hiwalay na hanay ng mga pagbubukod. Ang ilang mga patakaran ay naglalaman din ng isang listahan ng mga karaniwang pagbubukod, na nalalapat sa lahat ng mga takip.
Mga Kondisyon Ang seksyon ng Kundisyon ay naglalarawan ng mga takda na nalalapat sa iyo at sa iba pang mga partido na sakop ng patakaran. Dapat mong tuparin ang mga kondisyon ng patakaran upang makakuha ng kabayaran para sa pagkawala. Halimbawa, maaaring sabihin ng patakaran na dapat mong iulat ang mga pagkalugi sa seguro sa lalong madaling panahon.
Ang seksyon ng Kundisyon ay naglalarawan din ng mga patakaran at mga pamamaraan na ipinangako ng segurador na sundin habang ang patakaran ay may bisa. Halimbawa, sa ilalim ng patakaran sa komersyal na ari-arian , maaaring tukuyin ng seguro kung paano ito matutukoy ang halaga ng isang tiyak na uri ng ari-arian kung nasira ang property na iyon.
Mga Kahulugan Ang karamihan sa mga patakaran ay naglalaman ng mga salita na may mga espesyal na kahulugan sa ilalim ng kontrata. Ang mga tinukoy na termino ay karaniwang naka-highlight sa naka-bold o italicized na teksto. Ang ilang mga patakaran ay naglalaman lamang ng ilang mga tinukoy na termino habang ang iba ay naglalaman ng marami sa kanila. Ang mga kahulugan ay maaaring palawakin o paliitin ang saklaw ng saklaw na ibinigay ng patakaran. Ang mga tinukoy na termino ay ipinaliwanag sa seksyong Mga Kahulugan ng patakaran.
Halimbawa, ipagpalagay na ang term na pinsala sa katawan , gaya ng nilinaw sa iyong patakaran sa pananagutan ay kinabibilangan ng parehong mental na sakit at pinsala sa isip. Dahil ang mga uri ng pinsala ay hindi kasama sa kahulugan ng pinsala sa katawan na matatagpuan sa patakaran sa pamantayan ng ISO liability, ang iyong patakaran ay may mas malawak na coverage.
Ang mga kahulugan ay maaari ring maglingkod bilang mga pagbubukod. Halimbawa, ang kahulugan ng empleyado sa patakaran ng auto komersyal na ISO ay nagsasaad na ang salitang empleyado ay hindi nangangahulugang isang pansamantalang manggagawa. Ang mga pansamantalang manggagawa ay hindi natugunan sa mga pagbubukod ng patakaran. Maliban kung basahin mo ang kahulugan ng empleyado , hindi mo malalaman na ang mga pansamantalang manggagawa ay hindi nakaseguro sa ilalim ng patakaran.