Ano ang Non-Owned Autos?
Sa ilalim ng standard na komersyal na patakaran sa auto, ang mga hindi pagmamay-ari na autos ay tinukoy sa mga tuntunin ng kung ano sila ay hindi.
Ang term na hindi nagmamay-ari na mga autos ay nangangahulugan ng mga autos na ginamit sa iyong negosyo na hindi pagmamay-ari, naupahan, tinanggap , inupahan o hiniram mo ( ang pinangalanan na nakaseguro ). Ang mga sasakyan na iyong pinapondohan, upa, upa o humiram ay itinuturing na mga upa na autos . Ang mga sasakyan na hindi pagmamay-ari ay mga sasakyan na hindi kwalipikado bilang alinman sa upahan ng autos o pagmamay-ari ng mga autos.
Kasama sa mga hindi pagmamay-ari na mga sasakyan ang mga sasakyan na ginagamit sa iyong negosyo na pag-aari ng iyong mga empleyado, kasosyo, mga miyembro (kung ikaw ay isang limitadong kumpanya ng pananagutan) o mga miyembro ng kanilang mga sambahayan. Ang ilang mga negosyo ay gumagamit ng malawak na mga sasakyan. Ang isang halimbawa ay isang kumpanya na may isang malaking benta na puwersa na nangangailangan ng lahat ng mga empleyado ng benta upang magmaneho ng kanilang sariling mga autos kapag tumatawag sa mga kliyente. Ang iba pang mga negosyo ay umaasa lamang sa mga sasakyan na may-ari ng empleyado paminsan-minsan.
Ang term na hindi na pagmamay-ari na auto ay maaaring magsama ng isang sasakyan na pag-aari ng kahit sinuman hangga't ginagamit ito sa iyong negosyo. Narito ang ilang mga halimbawa.
- Ang mga boluntaryo para sa iyong kawanggawa organisasyon ay gumagamit ng kanilang mga personal na autos upang lantsa ang matatanda mula sa kanilang mga tahanan sa mga appointment sa doktor.
- Ang mga miyembro ng iyong kumpanya, isang propesyonal na samahan, ay gumagamit ng kanilang mga personal na autos upang magsagawa ng negosyo sa pagsasamahan.
- Ang isang empleyado ng iyo ay nagtatrabaho gamit ang kotse ng kanyang kapwa dahil ang kotse ng empleyado ay nasa tindahan. Mamaya sa araw na iyon, ipapadala mo ang empleyado sa isang business-related errand (pagbili ng mga selyo sa post office). Ang empleyado ay nagmaneho sa post office gamit ang sasakyan na hiniram niya mula sa kanyang kapitbahay.
- Ang isang kostumer mo ay kailangang makuha sa malapit na paliparan, ngunit kapwa mo at ng iyong kasosyo sa negosyo ay nasa isang pulong. Hiniling ng iyong kasosyo ang kaibigan niyang si Bill, na hindi nauugnay sa iyong kompanya, upang kunin ang customer gamit ang kanyang personal na sasakyan.
Wala sa mga autos na inilarawan sa itaas ay pag-aari o tinanggap ng iyong negosyo. Ang bawat isa ay kwalipikado bilang isang di-pag-aari na auto dahil ginagamit ito sa ngalan ng iyong kompanya.
Pananagutan ng Vicarious
Paano mananagot ang iyong negosyo para sa mga aksidente na kinasasangkutan ng mga autos na hindi kabilang dito? Ang sagot ay may kaugnayan sa pananagutan . Ang mga nagpapatrabaho ay may pananagutan para sa mga kapabayaan na ginawa ng mga empleyado sa kurso ng kanilang trabaho. Ang pananagutan na ito ay umaabot sa mga auto accidents ng mga empleyado na di sinasadyang nagdulot habang nagsasagawa ng kanilang mga trabaho. Ang mga kumpanya ay maaari ring managot sa mga aksidente na dulot ng mga taong hindi empleyado (tulad ng kaibigan ng kasosyo sa halimbawa sa itaas), kung sila ay nagmamaneho ng sasakyan na hindi pagmamay-ari para sa kapakinabangan ng negosyo.
Mga Sinasaklaw na Saklaw na Auto
Ang mga sasakyan na hindi pagmamay-ari ay maaaring nakaseguro para sa coverage ng pananagutan ng auto sa ilalim ng iyong komersyal na patakaran sa auto. Maaari mong matukoy kung ang iyong patakaran ay sumasakop sa mga hindi nagmamay-ari na mga autos sa pamamagitan ng pagtingin sa sakop na simbolo ng auto na pagtatalaga na lumilitaw sa mga deklarasyon sa tabi ng pananagutan sa pananagutan.
Kung ang simbolo 1 (anumang auto) o simbolo 9 (hindi nagmamay-ari na autos) ay nakalista, ang mga hindi pagmamay-ari na autos ay sakop. Tandaan na ang mga di-pag-aari na autos ay maaaring iinsurans para sa pananagutan lamang. Hindi sila maaaring masakop para sa saklaw ng pisikal na pinsala .
Sino ba ang nakaseguro?
Ipagpalagay na iyong binili ang coverage ng pananagutan ng auto para sa mga hindi pagmamay-ari na mga sasakyan. Ang sinumang nag-mamaneho ng hindi awtorisadong auto ay kwalipikado bilang isang nakaseguro sa ilalim ng iyong patakaran sa auto? Ang sagot ay hindi. Tanging ikaw (ang pinangalanan na nakaseguro) ay sinasaklaw para sa mga claim na nagmumula sa mga aksidente sa sasakyan na kinasasangkutan ng mga di-pag-aari na mga autos. Walang ibang nakaseguro para sa paggamit ng mga di-pag-aari na mga sasakyan. Kabilang dito ang iyong mga empleyado.
Halimbawa, ipagpalagay na si Barbara, isang empleyado mo, ay nagpapatakbo ng isang gawain para sa iyo gamit ang kanyang personal na auto. Nakumpleto na ni Barbara ang gawain at bumalik siya sa iyong opisina kapag nagpapatakbo siya ng stop sign.
Barbara broadsides isa pang kotse, nasugatan ang driver nito. Ang driver ay sumunod sa parehong Barbara at ang iyong kumpanya. Ipinapalagay na ang iyong komersyal na patakaran sa auto ay hindi sumasakop sa mga autos, ang claim laban sa iyong kumpanya ay dapat na sakop. Gayunpaman, si Barbara ay kailangang umasa sa sarili niyang personal na patakaran sa auto upang masakop ang claim laban sa kanya.
Mga empleyado bilang mga nakaseguro
Ang ilang mga negosyo ay maaaring humiling na magbigay ng coverage sa pananagutan ng awto sa mga empleyado na nagdadala ng kanilang mga personal na sasakyan sa trabaho. Ang isang endorsement na tinatawag na Employees as Insureds ay magagamit para sa layuning ito. Ang pag-endorso ay sumasakop sa mga empleyado bilang nakaseguro habang nagmamaneho sila ng mga sasakyan na hindi pagmamay-ari, pag-upa o paghiram.
Sa kasamaang palad, ang pag-endorso ay nalalapat na labis na saklaw sa personal na patakaran ng auto ng empleyado. Kung ang isang empleyado ay sued bilang isang resulta ng isang aksidente sa auto na naganap habang siya ay nagmamaneho ng isang personal na auto sa negosyo ng kumpanya, ang patakaran ng empleyado ay ilalapat sa unang pag-claim. Ang iyong patakaran sa auto negosyo ay magbibigay ng labis na saklaw kapag ang paggamit ng empleyado ay ginagamit.
Bakit hindi ang endorso ay nagbibigay ng pangunahing coverage? Ang karaniwang patakaran ng auto komersyal na ISO ay nagsasabi na nagbibigay ito ng labis na saklaw sa pananagutan para sa anumang auto na hindi mo pagmamay-ari. Ang pag-endorso ay hindi nagbabago sa probisyon na ito, kaya ang pagsakop nito ay nalalapat sa sobrang batayan.