Maraming mga tagaseguro ang nagbibigay ng coverage sa kita ng negosyo na gumagamit ng isang pamantayan ng kita sa negosyo ng ISO . Ang iba pang mga tagaseguro ay bumuo ng kanilang sariling mga form ng kita sa negosyo.
Karamihan sa mga malapit na nakahahalina sa form na ISO.
Ano ang Kita ng Negosyo?
Sa loob ng konteksto ng kita sa negosyo ng seguro sa ari-arian kasama ang parehong mga sumusunod:
- Net Income Ang netong kita na iyong kinita kung walang nangyari. Ang netong kita ay ang iyong netong kita o pagkawala bago mabawas ang mga buwis sa kita.
- Pagpapatuloy na Gastusin Ang normal na gastos sa pagpapatakbo ay dapat kang patuloy na magbayad pagkatapos ng pagkawala. Ang mga halimbawa ay renta, kuryente at mga buwis sa ari-arian.
Maraming mga negosyo ang kumita ng kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng serbisyo o pagbebenta ng isang produkto . Ang iba ay kumita ng ilan o lahat ng kanilang kita sa pamamagitan ng pag-upa ng mga lugar sa mga nangungupahan. Kung ang isang gusali ay nasira hanggang sa mawalan ito ng tirahan, mawawalan ng kita ang kita ng may-ari na hindi siya makakamit.
Kapag bumili ng coverage ng kita sa negosyo maaari kang pumili ng isa sa tatlong mga pagpipilian:
- Income ng Negosyo Kabilang ang Halaga ng Pag- aalay Idinisenyo para sa isang negosyo na kumikita ng kita mula sa mga operasyon ng rental at iba pang mga gawain
- Income ng Negosyo Iba Pa kaysa sa Halaga ng Paghiram na inilaan para sa isang negosyo na hindi kumita ng anumang kita sa rental
- Ang Halaga ng Rental Lamang Idinisenyo para sa isang negosyo na ang kita ay nagmula lamang mula sa pag-upa ng mga lugar
Ang halaga ng rental ay nangangahulugan ng netong kita na iyong natanggap mula sa mga nangungupahan kung ang isang pagkawala ay hindi naganap. Kabilang dito ang makatarungang halaga ng pag-upa ng anumang bahagi ng mga lugar na iyong sakupin (ang pag-upa na iyong kikitain ay inupahan mo ang bahaging iyon ng ari-arian sa isang nangungupahan).
Kabilang din sa halaga ng rental ang iyong mga patuloy na normal na gastusin.
Mga Kinakailangan sa Pagsaklaw
Ang pagkawala ng kita sa negosyo ay sakop lamang kung ang lahat ng mga sumusunod na kondisyon ay nasiyahan:
- Pagkawala ng Kita Nagdusa ka ng pagkawala ng kita dahil sa isang "kinakailangang" suspensyon ng iyong mga pagpapatakbo sa negosyo.
- Pisikal na Pagkawala Ang suspensyon ay nagreresulta mula sa pisikal na pinsala ng isang sakop na panganib sa ari-arian sa mga lugar na inilarawan sa mga deklarasyon. Ang mga sinasakop na panganib ay madalas na inilarawan sa isang seksyon ng iyong patakaran na tinatawag na Mga sanhi ng Pagkawala.
- Naka-iskedyul na Limitasyon Ang isang limitasyon sa kita ng negosyo ay dapat na naka-iskedyul para sa mga lugar kung saan ang pisikal na pagkawala ay nagaganap.
- Panahon ng Pagpapanumbalik Ang suspensyon ay dapat maganap sa loob ng isang tagal ng panahon na tinatawag na panahon ng pagpapanumbalik (ipinaliwanag sa ibaba).
Ang isang suspensyon ay nangyayari kung ang iyong operasyon sa negosyo ay pabagalin o itigil ang lahat. Kung ang iyong saklaw ay kasama ang halaga ng pag-aarkila, ang isang suspensyon ay nangyayari kung ang lahat o isang bahagi ng inilarawan na mga lugar ay hindi mapupuntahan dahil sa pinsala ng isang sakop na panganib.
Hindi Kailangan ang Nasirang Ari-arian
Nalalapat ang saklaw ng kita sa negosyo sa pagkawala ng kita na dulot ng pagkalugi dahil sa pisikal na pinsala sa ari - arian na sanhi ng isang saklaw na sanhi ng pagkawala. Ang nasirang ari-arian ay hindi kailangan sa iyo. Bukod dito, hindi ito kailangang "sakop na ari-arian" sa ilalim ng iyong patakaran.
Halimbawa, ipagpalagay na nagpapatakbo ka ng isang dry cleaning business sa isang gusali na iyong pinapaupahan mula sa Rent-a-Building. Ang iyong kasero ay nakaseguro ng gusali sa ilalim ng sariling patakaran ng ari-arian. Ininsegosyo mo ang iyong personal na ari-arian sa ilalim ng patakaran sa komersyal na ari-arian na kasama ang coverage ng kita sa negosyo. Inililista ng iyong patakaran ang isang limitasyon sa kita sa negosyo para sa iyong mga inupahang lugar.
Sa huli isang gabi ang gusali ay napinsala ng apoy. Napipilit mong i-shut down ang iyong negosyo para sa tatlong buwan hanggang sa ang gusali ay repaired. Ang gusali ay hindi sa iyo, o hindi ito kwalipikado bilang "sakop na ari-arian" sa ilalim ng iyong patakaran sa ari-arian. Gayunpaman, ang kita na nawala dahil sa pag-shutdown ng iyong negosyo ay dapat na sakop ng coverage ng kita sa negosyo. Ang iyong pagkawala ng kita ay nagresulta mula sa isang pagsasara ng iyong negosyo dahil sa pisikal na pinsala ng isang sakop na panganib (sunog) sa ari-arian sa mga lugar na inilarawan sa iyong patakaran.
Panahon ng Pagpapanumbalik
Kung magkano ang kita na nawala dahil sa isang suspensyon sa negosyo ay depende sa oras na kinakailangan upang ayusin ang napinsalang ari-arian. Ang seguro sa kita sa negosyo ay sumasaklaw sa kita na nawala mo sa panahon ng pagpapanumbalik .
Sa ilalim ng maraming kita sa negosyo ay bumubuo ang panahon ng pagpapanumbalik ay nagsisimula ng ilang araw pagkatapos ng pisikal na pagkawala ay naganap. Ang agwat sa coverage ay isang uri ng deductible na tinatawag na isang panahon ng paghihintay . Ang isang karaniwang panahon ng paghihintay ay 72 oras. Halimbawa, kung may sunog sa Hunyo 1, ang panahon ng pagpapanumbalik ay magsisimula sa Hunyo 4. Hindi mawawala ang kita na nawala sa loob ng unang tatlong araw ng suspensyon. Ang ilang mga insurer ay nag-aalok ng coverage ng kita sa negosyo nang walang panahon ng paghihintay.
Ang panahon ng pagpapanumbalik ay kadalasang natatapos kapag ang nasira na ari-arian sa inilarawan na mga lugar ay, o dapat, ayusin. Kung lumipat ka sa isang bagong lokasyon, nagtatapos ang panahon ng pagpapanumbalik kapag nagpatuloy ka sa negosyo sa bagong lokasyon.
Ang panahon ng pagpapanumbalik ay hindi kasama ang anumang nadagdagang oras na kinakailangan upang sumunod sa isang code ng gusali. Halimbawa, ipagpalagay na ang muling pagbubukas ng iyong negosyo sa dry cleaning ay naantala ng dalawang linggo dahil ang mga pag-aayos ay dapat sumunod sa isang bagong code ng gusali. Ang kita na nawala mo sa panahon ng karagdagang dalawang linggong ito ay hindi sakop.
Mga Karagdagang Saklaw
Ang mga form ng kita sa negosyo ay madalas na kinabibilangan ng ilang karagdagang mga coverage. Ang mga ito ay ipinaliwanag sa isang hiwalay na artikulo .