01 - Interes lamang ang mga Mortgages - Isang Popular na Choice sa Mga Panahon ng Mataas na Pagpapahalaga
- Tinutupad ng borrower ang punong-guro gamit ang isang pagbabayad ng lobo
- Ang utang ay muling binabayaran at ang borrower ay magkakaroon ng bago, makabuluhang mas mataas na buwanang kabayaran
- Ang ari-arian ay ibinebenta.
Ang kalamangan ay na ang isang interes lamang ang mortgage loan ay nagpapahintulot sa borrower na ipagpaliban ang mga pagbabayad ng punong-guro para sa 5-10 taong panahong nag-iingat ng mga buwanang pagbabayad na mababa, at posibleng freeing cash para sa iba pang mga pamumuhunan, o upang matugunan ang mga buwanang gastos. Gayundin, sa panahong ito, ang mga pagbabayad lamang sa interes ay mga deductible sa buwis (kumonsulta sa iyong propesyonal sa buwis, mangyaring).
Isang Interes lamang na Mortgage / Mataas na Panahon ng Pagpapahalaga Halimbawa
Ang interes lamang na mortgage ay naging popular na pagpipilian para sa mga mamumuhunan sa mga lugar kung saan ang mga pagtaas ng halaga ng ari-arian, o mga mataas na panahon ng pagpapahalaga, ay nakagawa ng paghahanap ng mga pamumuhunan sa positibong cashflow lalo na mahirap.
Narito ang isang halimbawa, ikaw ay naghahanap ng isang bahay. Ang mga halaga ng real estate at mga presyo ay tumataas sa lugar na iyong hinahanap. Sa sabay-sabay, ang iyong iba pang mga pamumuhunan ay hindi mahusay na ginagawa. Maaari mong isaalang-alang ang isang interes lamang na mortgage bilang mas mahusay na diskarte. Ngunit tandaan, ang mga nagpapahiram ay nag-iisip lamang ng mga interes sa pagkakasangla bilang mas mapanganib at mas mataas ang presyo nila.
Halimbawa: isang 30-taong interes lamang na pautang sa $ 100,000 sa isang rate ng interes na 7.0%:
• Pagbayad lamang ng interes: $ 583 / month, $ 7,000 / taon
• Konvensional na pagbabayad: $ 665.30 / month, $ 7,984 / year
• Mga pag-save sa unang sampung taon: $ 82 / month, $ 984 / year
02 - Mga Chart at Buhay na Pautang at Mga Dahilan para sa Interes ng Pautang
Interes at Mga Pangunahing Bayad
Ang Figure 1, sa itaas, ay nagpapakita ng buwanang iskedyul ng pagbabayad para sa utang. Ang mamumuhunan ay nagbabayad ng interes lamang sa panahon ng paunang panahon ng pautang, pagkatapos ang utang ay muling binabayaran upang bayaran ang $ 100,000 na pangunahing balanse sa mga natitirang taon.
Ang Figure 2 ay nagpapakita na ang balanse ng punong-guro ay nananatiling flat sa panahon ng interes lamang, at nagsisimula lamang na tanggihan sa sandaling magsimula ang mamumuhunan sa pagbabayad ng punong-guro. Ang isang interes lamang na pautang ay maaaring maging angkop para sa isang mamumuhunan na:
- Ay sinusubukan upang maiwasan ang mga negatibong cashflow sa mga unang taon ng isang investment,
- Mga plano upang i-flip ang ari-arian,
- Mayroon pang ibang gamit para sa cash na babayaran bilang punong-guro, o
- Inaasahan ng mataas na antas ng pagpapahalaga sa ari-arian.
Potensyal na Panganib
Ang pangunahing panganib sa mamumuhunan ay naiwan na may negatibong katarungan kung ang halaga ng pamilihan ng ari-arian ay bumababa, yamang walang prinsipal ang binabayaran sa panahon ng interes lamang.
Ang iba pang mga potensyal na panganib ay kasama ang
- Ang iyong kita ay hindi pa nadaragdag gaya ng inaasahan
- Maaaring may mga parusa sa prepayment
- Tulad ng maraming interes lamang ang mga mortgage ay adjustable rate (ARMs) ang mga paunang bayad ay maaaring mababa, ngunit kung ang mga rate ng interes ay tumaas, gayon din ang mga pagbabayad
- Wala kang pera kung kinakailangan ang punong pagbabayad
- Ang pangkalahatang merkado ng real estate ay bumababa at nagbebenta ay hindi agarang.
- Mahirap mahulaan kung ano ang magiging halaga ng interes kung ang prinsipal ay muling susundin.
Ang May-akda: Si Chris Smith ay isang mamumuhunan sa real estate, ang tagapagtatag ng isang online reference para sa mga mamumuhunan at mga propesyonal sa real estate at nag-publish ng mga artikulo sa Corporate Finance Magazine, Euromoney, at Business Journal Network.
03 - Update Dahil ang Mortgage Crash
I-UPDATE:
Nais kong i-update ang artikulong ito post-crash. Ito ay ngayon 2016 at ang pabahay market ay pa rin pagbawi mula sa pag-crash na nagsimula sa 2006. Nagkaroon ng maraming mga daliri-pointing upang ilagay sisihin para sa pag-crash, at isa sa mga target ay lax lending patakaran. Ang mga kompanya ng mortgage ay sinisisi para sa pagpapautang sa mga taong hindi dapat magkaroon ng mortgage, o sa mga nakakuha ng mortgage na hindi nila kayang bayaran.
Wala akong bagay na interes-lamang ang mga pagkakasangla ay isang kadahilanan, dahil ang mga ito ay isang medyo espesyal na angkop na lugar na ginagamit ng maraming mamumuhunan. Gayunpaman, ang ilan sa mga ito ay napunta sa ilalim dahil sila ay masyadong mataas na leveraged. Tulad ng maraming mga uri ng malikhaing utang, ang interes lamang na utang ay halos hindi umiiral pagkatapos ng pag-crash, ngunit ito ay bumalik sa mainstream mga araw na ito. Ito ay nagsisilbi ng mahusay na mga diskarte sa angkop na lugar ng lehitimong pamumuhunan.