Ang isang pagtingin sa financing ng kalakalan at kung ano ang maaari itong mag-alok ng iyong negosyo
Ang mga maliliit na negosyo ay kadalasang may limitadong pag-access sa mga pautang at iba pang mga anyo ng pansamantalang financing upang masakop ang halaga ng mga kalakal na plano nilang bilhin o ibenta.
Kahit na may nakumpirma na order para sa mga produkto, maraming mga bangko ang hindi magbibigay ng mga pautang o proteksyon sa overdraft para sa mga ganitong uri ng mga transaksyon.
Ang mga may-ari ng negosyo, parehong maliliit at malalaki, ay hindi nais na magkaroon ng sariling pera na nakatali sa mga pagpapadala ng mga kalakal na maaaring, halimbawa, tumagal ng apat hanggang anim na linggo o higit pa upang makarating mula sa isang tagagawa sa ibang bansa.
Sa kabilang tabi, ang mga kumpanya na nag-export ng malalaking halaga ng mga kalakal ay hindi maaaring makapaghintay hanggang sa dumating ang kanilang mga produkto sa pag-export sa ilang malayong destinasyon na linggo mamaya, bago makatanggap ng pagbabayad. Tinatantiya ng ilang mga pinagmumulan na higit sa 80 porsiyento ng pandaigdigang kalakalan ay nakasalalay sa financing ng kalakalan, na tumutulong sa mga kalakal na patuloy na lumipat kahit na ang mga kumpanya ay walang sapat na cash flow sa loob ng gastusan sa mga transaksyon mismo.
Paano Gumagana ang Proseso
Ang mga intermediary ng kalakalan tulad ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal ay namamahala at nangangasiwa ng iba't ibang transaksyong pinansyal sa pagitan ng isang mamimili (importer) at isang nagbebenta (tagaluwas).
Ang mga pinansiyal na institusyon na ito ay hakbang upang pondohan ang mga transaksyon sa negosyo sa pagitan ng mamimili at nagbebenta. Maaaring maganap ang mga transaksyong ito sa loob ng bansa o internasyonal. Ang pagkakaroon ng kalakalan financing ay spawned malaking paglago sa internasyonal na kalakalan.
Sinasakop ng kalakalan pananalapi ang iba't ibang uri ng mga gawain tulad ng pagbibigay ng mga titik ng kredito, pagpapautang, forfaiting, pag-export ng kredito at pagtustos , at pagtatalumpati.
Ang proseso ng pagproseso ng kalakalan ay nagsasangkot ng maraming iba't ibang mga partido, kabilang ang mamimili at nagbebenta, ang tagapiwa ng kalakalan, mga ahensya ng credit ng pag-export, at mga tagaseguro.
1. Binabawasan ang Pananalapi ng Trade sa Panganib sa Pagbabayad
Sa mga unang araw ng internasyunal na kalakalan, maraming mga taga-export ang hindi sigurado kung, o kung kailan, ang nagbabayad sa kanila ay magbabayad sa kanila para sa kanilang mga kalakal . Sa paglipas ng panahon, sinubukan ng mga exporter na makahanap ng mga paraan upang mabawasan ang panganib na hindi pagbabayad mula sa mga importer. Sa kabilang banda, nag-aalala rin ang mga importer na gumawa ng mga naunang pagbabayad para sa mga kalakal mula sa isang tagaluwas dahil wala silang garantiya kung ang nagbebenta ay tunay na nagpapadala ng mga kalakal.
Ang pananalapi ng kalakalan ay nagbago upang matugunan ang lahat ng mga panganib na ito sa pamamagitan ng pagpapabilis ng mga pagbabayad sa mga exporter, at pagsiguro ng mga importer na ang lahat ng mga kalakal na iniutos ay ipinadala. Gumagana ang bangko ng mang-aangkat upang ibigay ang tagaluwas sa isang sulat ng kredito sa bangko ng tagaluwas bilang pagbabayad kapag ipinakita ang mga dokumento ng pagpapadala.
Bilang kahalili, ang bangko ng tagaluwas ay maaaring magbigay ng pautang sa negosyo sa tagaluwas habang pinoproseso pa ang pagbabayad na ginawa ng importer bilang isang paraan upang mapanatiling aktibo ang supply ng mga kalakal sa halip na panatilihin ang exporter na naghihintay para sa pagbabayad ng importer. Ang utang na pinalawak sa tagaluwas ay mababawi ng tagapondo ng kalakalan kapag ang pagbabayad ng importer ay natanggap ng bangko ng tagaluwas.
2. Pagbawas ng Presyon sa Parehong mga Importer at Exporters
Ang pananalapi ng kalakalan ay humantong sa napakalaking pag-unlad ng mga ekonomiya sa buong mundo dahil ito ay nakapagbigay ng agwat sa pananalapi sa pagitan ng mga importer at exporters. Ang isang tagaluwas ay hindi na natatakot sa default na pagbabayad ng isang importer, at ang isang importer ay sigurado na ang lahat ng mga kalakal na iniutos ay ipinadala ng tagaluwas bilang napatunayan ng tagapiwa ng kalakalan.
3. Iba't ibang Mga Produkto at Serbisyo ng Pangkalakal ng Trade
Ang mga mamimili ng kalakalan tulad ng mga bangko at iba pang institusyong pinansyal ay nag-aalok ng iba't ibang mga produkto at serbisyo upang magkasya ang mga pangangailangan ng iba't ibang uri ng mga kumpanya at transaksyon:
- Liham ng Kredito: Ito ay isang pangako na isinagawa ng bangko ng importer sa tagaluwas, na nagsasabi na sa sandaling ipalabas ng tagalipat ang lahat ng mga dokumento sa pagpapadala bilang nabaybay sa pamamagitan ng kasunduan sa pagbili ng importer, ang bangko ay agad na gagawa ng pagbabayad sa tagaluwas / nagbebenta.
- Garantiya ng Bangko: Ang isang bangko ay nagsisilbing tagagarantiyahan kung ang tagaluwas o tagaluwas ay hindi makatupad sa mga tuntunin at kundisyon ng kontrata. Ang bangko ay may inisyatiba na magbayad ng isang kabuuan ng pera sa benepisyaryo.
Ang dalawang mga produkto ay may maraming iba't ibang mga pagkakaiba-iba upang mapaunlakan ang iba't ibang uri ng mga transaksyon at mga pangyayari.
4. Factoring Sa Trade Finance
Ito ay isang pangkaraniwang pamamaraan na ginagamit ng mga exporters bilang isang paraan upang mapabilis ang kanilang cash flow. Sa ganitong uri ng kasunduan, ang nagbebenta ay nagbebenta ng lahat ng kanyang bukas na mga invoice sa isang trade financier (ang kadahilanan) sa isang diskwento. Ang salik ay naghihintay hanggang ang pagbabayad ay ginawa ng importer. Naaapektuhan nito ang tagaluwas mula sa peligro ng masamang utang at nagbibigay ng kapital na trabaho para sa kanila na panatilihin ang pangangalakal. Ang kadahilanan, o tagapiwa ng kalakalan, pagkatapos ay gumawa ng isang tubo kapag ang importer ay nagbabayad ng buong napagkasunduang presyo para sa mga kalakal mula noong ibinebenta ng tagalipat ang mga account receivable sa diskwento sa kompanya ng factoring.
5. Forfaiting
Ito ay isang form ng kasunduan kung saan ang tagaluwas ay nagbebenta ng lahat ng kanyang mga account na maaaring tanggapin sa isang forfaiter sa isang tiyak na diskwento sa exchange para sa cash. Sa paggawa nito, inililipat ng tagaluwas ang utang na utang niya sa importer sa forfaiter. Ang mga receivable na binili ng forfaiter ay dapat na katiyakan ng bangko ng importer. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang importer ay tumatagal ng mga kalakal sa credit, at nagbebenta ng mga ito bago magbayad ng anumang pera sa forfaiter.