Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay maaaring bumili ng mga direktor at opisyal (D & O) na pananagutan sa pananagutan mismo o bilang bahagi ng patakaran sa pananagutan sa pamamahala . Ang huli ay isang uri ng patakaran sa pakete na kinabibilangan ng D & O, pananagutan sa trabaho na pananagutan at pananagutan sa pananagutan (isang uri ng mga pagkakamali at pagkawala ng pagkukulang para sa mga tagapamahala ng mga pondo sa benepisyo ng empleyado).
Ang mga patakaran ng D & O ay hindi pare-pareho at iba-iba mula sa isa't isa. Maraming mga tagaseguro ay nakabuo ng maramihang mga form ng patakaran. Ang bawat patakaran ay karaniwang pinasadya sa isang partikular na uri ng samahan tulad ng mga pribadong, pampubliko, o hindi-profit na kumpanya. Dahil ang karamihan sa maliliit na negosyo ay hindi mga pampublikong kumpanya, ang artikulong ito ay nakatuon sa mga patakaran ng D & O na idinisenyo para sa mga pribadong kumpanya.
Mga ginawa-claim
Ang mga patakaran ng D & O ay inilalapat sa isang batayan na ginawa-claim , ibig sabihin ay sinasaklaw nila ang mga claim na ginawa sa panahon ng patakaran. Ang mga patakaran ay naiiba sa kanilang mga kinakailangan sa pag-uulat ng claim Ang ilang mga limitasyon ng coverage sa mga claim na iniulat sa panahon ng patakaran.
Kabilang sa iba ang mga claim na iniulat sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon (tulad ng 60 araw) pagkatapos mag-expire ang patakaran. Ang ilang mga patakaran ay nagbibigay ng opsyon upang bumili ng isang pinalawig na panahon ng pag-uulat .
Pagbabayad-pinsala
Ang mga direktor at opisyales ay personal na mananagot sa mga kilos na ginagawa nila habang ginagawa ang kanilang mga tungkulin sa ngalan ng korporasyon.
Samakatuwid, ang karaniwang batas ng isang kumpanya ay nagsasaad na ang indibidwal ay magbabayad ng bayad sa mga direktor at mga opisyal para sa mga gastos (mga pinsala at mga gastos sa pagtatanggol) ng mga lawsuit. Ang batas ng estado ay maaaring nagbabawal sa isang kumpanya sa pagbibigay ng indemnipikasyon para sa ilang mga uri ng mga claim.
Pagkakatiwalaan ng mga Kasunduan
Kasama sa isang tipikal na pribadong kompanya ng patakaran ng D & O ang sumusunod na tatlong mga kasunduan sa insuring.
- Mga Direktor at Opisyal na Pananagutan : Madalas na tinatawag na Cover ng Side A, ang segurong ito ay nalalapat kapag ang isang direktor o opisyal ay na-sued, at hindi siya nabayaran ng korporasyon.
- Pagbabayad-pinsala Ang pagsaklaw na ito ay nagbabayad sa korporasyon para sa mga pinsala at mga gastos sa pagtatanggol na binayaran nito sa (o sa ngalan ng) mga direktor o opisyal bilang indemnipikasyon. Ang pagsakop na ito ay tinukoy bilang Cover Side ng B.
- Pananagutan ng Pananagutan ng Kumpanya ang mga pinsala at mga gastos sa pagtatanggol na nagreresulta mula sa mga pag-angkin na dinala nang direkta laban sa korporasyon. Kadalasang tinatawag na Side C o Coverage ng Entidad.
Mahalagang Terminolohiya
Ang pagsakop na ibinigay ng isang patakaran ng D & O ay maaaring malawak o makitid depende sa paraan kung saan tinukoy ang ilang mga pangunahing tuntunin.
- Ang pag-aangkin maliban sa mga pag-uusig (sibil na paglilitis), ang term na ito ay maaaring magsama ng mga pamamaraan sa pangangasiwa o regulasyon (ng mga ahensya ng pamahalaan), mga kriminal na paglilitis, mga alternatibong pamamaraan ng paglutas ng hindi pagkakasundo (tulad ng isang arbitrasyon na paglilitis), at mga hinihingi para sa monetary o non-monetary relief. Ang non-monetary relief ay kinabibilangan ng partikular na pagganap (isang pagkakasunod-sunod upang magsagawa ng ilang pagkilos) o isang utos (isang utos upang ihinto ang paggawa ng isang bagay). Kasama sa ilang mga patakaran ang subpoenas na nagsilbi bilang bahagi ng pagsisiyasat ng regulasyon.
- Ang mga taong nakaseguro ay karaniwang kabilang ang mga likas na tao (mga tao sa halip na mga legal na nilalang na hindi legal) na kasalukuyang, nakaraan o hinaharap na mga direktor at mga opisyal kung tama ang inihalal o itinalaga. Maaari ring isama ang mga tagapamahala at empleyado.
- Pagkawala Karaniwang kasama ang mga pinsala, pag-aayos at mga gastos sa pagtatanggol. Maaaring kasama rin ang mga pinsala na pinarusahan kung saan pinahihintulutan ng batas ang seguro ng naturang mga pinsala.
- Maling Batas Pangkalahatang Kasama sa anumang aktwal o di-umano'y gawa, pagkakamali, pagkukulang, maling pagsisiyasat o paglabag sa tungkulin.
Habang ang ilang mga patakaran sa D & O ay sumasakop sa mga kriminal na paglilitis na isinampa laban sa isang direktor o opisyal, ang coverage ay kadalasang limitado sa mga gastos sa pagtatanggol maliban kung ang isang korte ay nagpapawalang-bisa sa indibidwal ng mga kriminal na singil.
Defense and Settlement
Maraming mga patakaran na dinisenyo para sa mga pribadong kompanya ang nagsasabi na ang tagaseguro ay may tungkulin na ipagtanggol. Sa kasong ito, pipili ng seguro ang abugado at kontrolin ang pagtatanggol ng nakaseguro.
Kung ang isang patakaran ay hindi kasama ang isang tungkulin na ipagtanggol, ang may nakaseguro ay may karapatan na piliin ang abugado (bagaman ang pagpili ng nakaseguro ay maaaring sumailalim sa pag-apruba ng tagaseguro). Sa kasong ito, babayaran ng seguro ang insyurans para sa mga gastos ng pagtatanggol sa claim.
Maraming mga patakaran ang naglalaman ng isang "martilyo" sugnay na nalalapat kung ang nakaseguro ay tinatanggihan ang isang alok ng pag-aayos na inirerekomenda ng insurer at tinanggap ng naghahabol. Ang sugnay na ito ay karaniwang nangangailangan ng nakaseguro na magbayad ng isang bahagi ng pagkakaiba sa pagitan ng aktwal na halaga ng pag-areglo at ang halaga na inaalok ng seguro sa simula.
Mga pagbubukod
Iba- iba ang mga pagbubukod mula sa isang patakaran patungo sa isa pa. Gayunpaman, halos lahat ng mga patakaran ng D & O ay nagbubukod ng mga claim:
- para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian
- sa pamamagitan ng isang nakaseguro laban sa iba
- para sa pandaraya, hindi tapat na kilos o kita na nakuha nang ilegal. Ang pagbubukod na ito ay hindi maaaring mag-aplay hanggang sa ang korte ay nagpasiya na ang isang tao ay talagang nakagawa ng isa sa mga kilos na ito.
- batay sa mga pangyayari na ang paksa ng mga lawsuits na isinampa bago (sa nakabinbin sa) ang petsa ng pagsisimula ng patakaran
- iniulat sa ilalim ng nakaraang mga patakaran ng D & O
- nagpapahayag ng polusyon
- na nagpapahiwatig ng mga paglabag sa Employee Retirement Income Security Act of 1974
Sa karamihan ng mga patakaran, ang pagbubukod ng "nakasegurong kumpara sa isineguro" ay naglalaman ng eksepsyon para sa mga hinihiling ng derivative ng shareholder . Ang mga ito ay nababagay sa mga shareholder laban sa isang direktor o opisina sa ngalan ng kumpanya. Ang mga shareholder ay maaaring magpahayag na ang direktor o opisyal ay nakagawa ng mga kilos na puminsala sa kumpanya.
Limitahan at Pag-iingat
Ang isang patakaran ng D & O ay karaniwang nagsasama ng isang solong pinagsamang limitasyon. Tandaan na ang mga gastos sa pagtatanggol ay nagbabawas sa limitasyon. Nalalapat ang limitasyon sa mga pinsala at mga gastos sa pagtatanggol na binayaran bilang resulta ng lahat ng mga paghahabol na ginawa sa panahon ng patakaran.
Ang pagpapanatili ay kadalasang nalalapat sa indemnipikasyon at pagsaklaw ng entidad (Side B at Side C). Ito ay isang tinukoy na halaga na dapat bayaran ng nakaseguro para sa bawat claim. Ang pagpapanatili ay nalalapat sa pagkakasakop ng Side B kung ang korporasyon ay hindi nagbabayad ng indemniti sa isang direktor o opisyal para sa anumang kadahilanan maliban sa kawalan ng kakayahan ng korporasyon.