Ngunit ang totoo ay ang iyong mga kita mula sa pagbebenta ng iyong pangunahing tirahan ay malamang na medyo maliit-kung magkakaroon sila ng anumang bagay.
Pagpapahalaga at Pagpapahayag ng Real Estate
Ang unang bagay na dapat isaalang-alang ay pagpapahalaga sa bahay sa konteksto ng implasyon.
Maaari kang mabigla upang mapagtanto na ang pagpapahalaga sa iyong tahanan ay maaaring mabawi ng implasyon. Totoo ito kung hindi ka nakatira sa isang mainit na real estate market. Naririnig namin ang mga dramatikong kwento ng pagpapahalaga sa ilang mga lugar ng bansa, ngunit ang karamihan sa mga tao ay bumili ng mga tahanan sa mga lugar kung saan ang taunang pagpapahalaga ay malamang na hindi matalo ng implasyon nang malaki.
Noong Setyembre 2007, ayon sa Federal Reserve Bank ng St. Louis, ang presyo ng median na benta para sa mga bagong bahay na ibinebenta sa Estados Unidos ay $ 240,300. Noong Setyembre 2017, ang bilang na iyon ay hanggang sa $ 319,700. Gayunpaman, kapag nagpatakbo ka ng ilang mga numero gamit ang US Inflation Calculator, ang ilan sa na pagpapahalaga ay nawala. Sa halip na nakakakita ng $ 79,400 sa pagpapahalaga, ang aktwal na halaga ng pagpapahalaga ay mas malapit sa $ 33,648.
Hindi pa rin ito masama. Pagkatapos ng lahat, ang halaga ng iyong bahay ay nadagdagan ng higit sa $ 30,000. Ngunit huwag kalimutan ang tungkol sa mga gastos.
Ang Pagmamay-ari ng Bahay ay May Mga Karagdagang Gastos
Susunod, kailangan mong ibawas ang mga gastos ng homeownership mula sa iyong mga natamo.
Sabihin nating makakakuha ka ng isang mortgage para sa $ 250,000 sa isang rate ng interes na 3.92 porsiyento. Sa loob ng 30 taon, ayon sa calculator ng mortgage ng Google, babayaran mo ang $ 175,533 sa interes. Kahit na ang iyong tahanan ay appreciates ng isang inflation-nababagay $ 30,000 bawat 10 taon (kabuuan $ 90,000), iyon ay hindi pa rin sapat upang mabawi ang interes na binabayaran mo sa utang.
At ang interes na iyong binabayaran ay hindi lamang ang gastos na iyong kinakaharap. Tandaan na nagbabayad ka ng mga buwis sa ari-arian sa karamihan ng mga estado. Kasama sa calculator ng mortgage Student Loan Hero ang pagkalkula ng tax sa ari-arian. Kung ang iyong buwis sa ari-arian ay nagkakahalaga ng 1.5 porsiyento sa isang taon, maaari mong makita ang isang kabuuang pagbabayad ng buwis ng $ 117,000 sa loob ng 30 taon. At hindi nito ipinapalagay ang pagtaas ng buwis sa pag-aari-bilang halaga ng iyong tahanan sa halaga, gayon din ang buwis sa iyong ari-arian.
Totoo na maaari mong bawasan ang ilan sa iyong mga gastos sa iyong pagbabalik ng buwis, ngunit ang pagbabawas ay walang kaparehong halaga bilang isang kredito. Mapapababa nito ang iyong kita at ang iyong pananagutan sa buwis, ngunit hindi sa batayan ng dolyar para sa dolyar. Bukod, ayon sa Tax Foundation, mga 30 porsiyento lamang ng mga kabahayan ang nagtatakda. Maliban kung kabilang ka sa mga nag-iisa, hindi mo makikita ang anumang benepisyo sa buwis na may kaugnayan sa iyong mortgage.
Ang iba pang mga gastos na may kaugnayan sa homeownership isama ang pagpapanatili at pag-aayos, pati na rin ang insurance ng mga may-ari ng bahay. Maaari ka ring magbayad ng mortgage insurance kung ang iyong down payment ay mas mababa sa 20 porsiyento. Sa oras ng iyong kadahilanan sa mga dekada ng mga gastos na ito, idinagdag sa iyong interes sa mortgage at mga buwis sa ari-arian, ang mga pagkakataon ng kahit na paglabag ay medyo maliit-kahit na ang iyong bahay ay pinahahalagahan sa halaga sa paglipas ng panahon.
Ano Kung Tapusin ang Pagbebenta Hindi inaasahang?
Gusto naming mag-isip na ang real estate market ay laging sasampa. Gayunpaman, tulad ng nakita namin sa pagitan ng 2007 at 2009, ang real estate ay maaaring bumuo ng isang bubble tulad ng anumang iba pang mga asset. Ang pagsabog ng bubble ng real estate ay lumikha ng isang sitwasyon kung saan ang libu-libong tao ay natapos na mawala ang maraming pera. Kung maaari kang sumakay ng isang pagtanggi sa presyo, maaaring hindi ka mawawala.
Gayunpaman, kung ikaw ay napipilitang magbenta sa panahon ng pag-crash ng real estate market, hindi gaanong magagawa mo upang maligtas ang sitwasyon. Maaari kang mawalan ng pera sa iyong tahanan, sa itaas ng iyong binayaran na interes, buwis, at iba pang mga gastos.
Ano ang Tungkol sa Pag-upa?
Siyempre, dahil hindi perpekto ang pamumuhunan sa pagbili, posible na ituro na ang pagrenta ay maaaring hindi solusyon. Matapos ang lahat, kapag gumawa ka ng mga pagbabayad ng mortgage, hindi bababa sa magtatayo ng katarungan sa iyong tahanan.
Kapag nagrenta ka, tinutulungan mo ang iyong kasero na magtayo ng katarungan.
Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang pag-upa ay dapat na iwasan sa lahat ng mga gastos. Depende sa iyong merkado, ang pag-upa ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian, kahit na nangangahulugan ito na hindi ka nagtatayo ng katarungan.
Tunay na totoo Kung nakatira ka sa isang lugar na may mataas na presyo sa bahay, at maaari kang magrenta ng mas mababa kaysa sa buwanang pinagsamang mga gastos ng mortgage, pagpapanatili, at iba pang mga gastos. Hindi lamang ikaw ay nagse-save ng pera sa isang buwanang batayan, ngunit maaari mong pagkatapos ay mamuhunan ang pagkakaiba sa merkado at potensyal na mapagtanto ang isang mas mataas na pagpapahalaga kaysa sa gusto mo nakuha mula sa iyong bahay investment.
Sa pagitan ng Nobyembre 2007 at Nobyembre 2017, ang S & P 500 ay nagkaroon ng isang taunang pagbabalik ng 9.672 porsiyento, na nababagay para sa pagpintog. Sabihin nating nagkakahalaga ito sa iyo ng $ 1,100 sa isang buwan upang magkaroon ng bahay sa panahong iyon, ngunit sa halip ay nanirahan ka sa isang apartment na may isang buwanang upa ng $ 700. Kung iyong namuhunan ang $ 400 na pagkakaiba sa pagitan ng pag-upa at pagbili sa bawat buwan sa mga 10 taon, ang halaga ng iyong puhunan ay $ 83,587.81.
Mayroon din ang katunayan na ang pag-upa ay nangangahulugan na hindi ka mawawalan ng isang pangkat ng pera kung napipilit mong ibenta ang iyong tahanan sa panahon ng downturn. Sa kabilang banda, kung namamahala ka upang manatili sa iyong bahay at sumakay sa mga kaganapan sa merkado at downturns sa real estate, maaari kang bumuo ng sapat na katarungan sa iyong tahanan na magagamit ito sa panahon ng pagreretiro. Kahit na masira mo pa lamang (o kahit mawalan ka ng pangkalahatang) sa bahay, maaari itong maging isang sapilitang sasakyan na may potensyal na magbigay sa iyo ng malaking halaga ng kabisera kapag ikaw ay nagbebenta.
Maaari din itong maging isang lugar upang mabuhay nang walang renta sa iyong mga taon ng pagreretiro (maaaring kailangan mo pa ring magbayad ng mga buwis sa ari-arian), o maaari mong gamitin ang isang reverse mortgage upang ma-access ang katarungan upang isara ang isang puwang sa kita ng pagreretiro. Hindi mo makikita ang mga pagpipiliang iyon kapag nagrenta ka.
Kapag ang Pagbili ng Bahay ay isang Pamumuhunan
Sa halip na tingnan ang iyong pangunahing tirahan bilang isang investment, isaalang-alang ang iba pang mga dahilan upang bumili. Marahil ay nais mo ang isang lugar na tawagan ang iyong sarili, magtayo ng katarungan, at magbagsak ng mga ugat sa isang komunidad. Ang mga ito ay ang lahat ng magandang dahilan upang bumili! Sa kabaligtaran, kung sa palagay mo ay magkakaroon ka ng mas maraming mobile lifestyle, maaari itong maging mas may katuturan na magrenta, kahit na hindi ka nagtatayo ng katarungan. Hangga't gumawa ka ng iba pang mga probisyon para sa pagpaplano para sa iyong hinaharap, ang pag-upa ay maaaring maging isang praktikal na pagpipilian, depende sa lokal na merkado at ang iyong mga pangmatagalang layunin sa pamumuhay.
Sa wakas, kung gusto mong i-convert ang iyong tahanan sa isang tunay na puhunan, kailangan mong gumawa ng iba pang bagay kaysa sa nakatira dito. Pag-upa ito pagkatapos mong ilipat o gamitin ito upang kumita ng pera sa pamamagitan ng Airbnb ay maaaring maging mga paraan upang aktwal na makita ang isang balik sa iyong pagbili sa bahay.
Ngunit kung naninirahan ka lamang doon, hindi mo ibibilang ito na nagbibigay ng malaking pagbalik ng puhunan.