Ang mga pautang sa Komersyal at Pang-industriya (C & I) ay isang mahalagang-at lumalaking bahagi ng mga handog sa pagbabangko ng US para sa mga negosyo.
Bilang ng Marso 2018, mahigit sa $ 2,122 bilyon ang nakuha sa mga pautang, mula sa $ 1,065 bilyon noong 2000.
Bakit napakapopular ang mga pautang ng C & I? Ayon sa American Banker, "Ang pagpapautang sa bangko ay lalong mahalaga para sa mga maliliit na negosyo na hindi maaaring pondohan ang pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga bono o stock." Dahil ang mga ito ay panandaliang, ang mga pautang na ito ay pangunahing ginagamit para sa kapital ng trabaho o pagbili ng kapital na kagamitan para sa pagsisimula o pagpapalawak, hindi kabilang ang real estate.
C & I Pinagkakahanlan ang Mga Kahinaan at Kahinaan
Ang mga pautang sa C & I ay popular dahil mas madali ang pagkuha sa utang sa pamamagitan ng pagkuha ng isang pautang sa negosyo kaysa ito ay magkaroon ng equity mamumuhunan. Ito ay tumatagal ng isang mahusay na oras at pera upang makalikom ng mga mamumuhunan, at ang pagkakaroon ng mga namumuhunan ay nangangahulugan na may ibang tao na nakatingin sa iyong balikat.
Ang pag-unlad at pagpapalaki ng financing sa pamamagitan ng paggamit ng utang-isang pautang sa C & I-ay maaaring gawin nang mabilis kung mayroon kang mga kinakailangang collateral at mga dokumento sa aplikasyon ng pautang. Ang kawalan ng utang ay dapat na mabayaran, at ang serbisyo sa utang (gastos sa interes) ay maaaring mataas.
Dapat patuloy na bayaran ng iyong negosyo ang utang, pagkuha ng cash na kailangan para sa mga operasyon.
Ano ang Ginamit ng C & I Loan?
May mga oras sa buhay ng isang maliit na negosyo kapag ang dagdag na pondo ay kinakailangan kapag ang paghahanap ng isang C & I na pautang ay maaaring makatutulong:
Paggawa kapital. Ang mga pautang sa kapital ay mga panandaliang pautang upang matulungan ang isang negosyo na may mga pangangailangan sa cash flow.
Dalawang beses sa buhay ng isang negosyo kapag maaaring kailanganin ang dagdag na salapi ay sa startup at sa panahon ng pagpapalawak. Sa mga panahong ito, ang pag-outflow ng salapi ay mas malaki kaysa sa cash na dumarating, hanggang sa mabuo ang mga bagong customer at pagbabayad.
Capital financing. Upang palawakin at palaguin, kailangan ng mga maliliit na negosyo ng mga bagong kagamitan at makinarya at iba pang mga bagay sa kabisera (ari-arian). Ang isang C & I loan ay maaaring makatulong sa pagbukas ng isang bodega, mag-set up ng isang linya ng produksyon, gumawa ng mga pag-aayos o pagbabago sa mga umiiral na pasilidad, magkaloob ng isang retail store, o bumili ng imbentaryo ng mga produkto.
Mga pagkuha at merger . Ang iyong negosyo ay maaaring nais na sumali sa isang tagapagtustos upang makabuo ng isang bagong produkto o pagsamahin sa isang katunggali sa isang joint venture. Ang pagpopondo sa mga pakikipagsapalaran sa negosyo na may mga pautang sa C & I ay isang mahusay na paraan upang mapalago ang iyong negosyo.
Ano ang Kailangan Kong Makakuha ng C & I na Pautang?
Pagkakasundo. Tulad ng nabanggit sa itaas, kakailanganin mo ng collateral -assets maaari kang mag-ambag upang makakuha ng pautang. Kung ikaw ay bibili ng kagamitan o mga sasakyan, maaari itong gamitin bilang collateral.
Mga Personal na Garantiya . Kung ikaw ay nasa isang startup na sitwasyon, hindi ka maaaring magkaroon ng collateral. Mahirap makakuha ng C & I na utang nang walang collateral, ngunit maaari kang makahanap ng tagapagpahiram na magsasagawa ng personal na garantiya. Maaaring kailangan mong mangako ng ilang mga personal na ari-arian.
Co-signer . Kung nabigo ang lahat, maaari kang makahanap ng isang tao na mag-sign sa iyong C & I na utang. Ang taong ito ay kailangang magkaroon ng ilang mga personal o pang-negosyo na mga gamit upang gamitin bilang collateral.
Mga Dokumento at Application. Kakailanganin mong kumpletuhin ang isang pakete ng mga dokumento para sa utang. Upang magsimula, kakailanganin mo ang plano sa negosyo na nagpapakita ng halagang kailangan mo, kung ano ang gagamitin nito, at kung paano mo balak na bayaran ito. Kakailanganin mo rin ang mga pinansiyal na pahayag na nagpapakita ng iyong nakaraang pagganap sa negosyo at negosyo (at maaaring personal na) pagbabayad ng buwis sa loob ng maraming taon.
Paano Pinaghambing ng mga C & I Loan Gamit ang Iba pang Mga Pautang sa Negosyo?
Ang ilang iba pang mga pautang sa negosyo ay maaari mong isaalang-alang:
Ang mga pautang sa Commercial Real Estate (CRE) ay para sa pagbili ng real estate sa negosyo; ang mga ito ay katumbas ng isang mortgage loan para sa personal na real estate. Ang mga pautang na ito ay mga pang-matagalang pautang, gamit ang real estate bilang collateral.
Isang linya ng Credit. Ang isang linya ng kredito ay isang paraan upang ilagay ang pera sa iyong bank account sa negosyo, at ang kalamangan nito ay magbabayad ka lamang ng interes sa halaga na iyong inaalis. Ang isang linya ng kredito ay maaaring secure o hindi nakuha, batay sa mga pangyayari; ang di-ligtas na kredito ay pinondohan sa mas mataas na antas ng interes.
Factoring ay isang paraan upang makakuha ng pagpopondo sa pamamagitan ng paggamit ng mga account na maaaring tanggapin bilang collateral. Ang mga receivable ay bawas na bawas, ngunit maaari mong makuha ang pera nang mabilis.
Maaari ba akong kumuha ng SBA C & I na pautang?
Habang ang Maliit na Negosyo Administration (SBA) ay hindi direktang pautang sa mga negosyo, maaari kang makakuha ng tulong sa SBA sa isang utang na C & I. Maaari mong isaalang-alang ang isang SBA-garantisadong 504 na pautang, na maaaring magamit para sa mga kagamitan o pagpapalawak. Ang artikulong ito mula sa Ang Balanse ay may impormasyon tungkol sa ilan sa mga programang ito ng SBA-garantisadong pautang.