Ano ang Paninirahan sa Pag-alis?
Tinukoy ni Fannie Mae at Freddie Mac ang isang pag-alis ng pag-alis bilang tahanan na kasalukuyang pag-aari at naninirahan sa pamamagitan ng borrower na naghahanap ng mortgage ng isang bagong tahanan.
Ang mga nangungupahan na kasalukuyang may sariling bahay ay karaniwang may tatlong mga pagpipilian kapag nagpasya silang bumili ng bagong punong paninirahan. Kaya nila:
Ibenta ang kasalukuyang tirahan at bayaran ang natitirang mortgage
I-convert ang ari-arian sa isang pangalawang bahay, sa pag-aakala na maaari silang maging kwalipikado para sa parehong mga bago at bagong mga pagbabayad sa mortgage, o
I-convert ang ari-arian sa isang ari-arian ng pamumuhunan at magbigay ng dokumentasyon na kanilang aariin ang ari-arian at gamitin ang kita upang mabawi ang mortgage payment
Noong Hulyo ng 2008 kapwa sina Fannie at Freddie ay napigilan ang mga alituntunin sa underwriting tungkol sa mga residensya ng pag-alis. Noong Hulyo ng 2013, sa wakas ay pinalubha nila ang mga ito.
Mga Pagbabago sa "Paglayo sa Pag-alis" Mga Alituntunin sa Pagpapaubaya
Ang paminsan-minsang overbearing na "pag-alis ng paninirahan" ay ipinataw sa panahon ng taas ng krisis sa pananalapi at nilayon na pansamantalang likas sa kabila ng matagal nang mahigit sa 6 na taon.
Ang layunin ng patakarang ito ay upang matiyak na ang mga borrower ay may sapat na kapasidad at mga taglay ng pananalapi upang matagumpay na pamahalaan ang maraming mga pag-aari.
Noong Hulyo ng 2008, inilatag ni Fannie Mae ang mga alituntunin na ito sa pag-underwrite patungkol sa mga karagdagang pag-aari na pagmamay-ari:
Kakailanganin nilang i-verify ang 30% equity sa kanilang kasalukuyang tahanan. (Ito ay nagbabawas ng mga alalahanin na maaaring isaalang-alang ang isang "strategic default" sa lumang bahay. Ang isang AVM (Automated Valuation Module) o pagsusuri ay kinakailangan upang patunayan ang kanilang posisyon ng katarungan.
Ang kita sa pagrenta ay dapat na dokumentado sa isang ganap na naisakatuparan na kasunduan sa pag-upa. Ang pag-upa ay maaaring buwan-buwan.
Ang tagapagpahiram ay mangangailangan ng isang kopya ng security deposit at patunay ng deposito.
Ang kita ng rental mula sa isang miyembro ng pamilya o isang indibidwal na may matatag na relasyon sa borrower ay hindi pinahihintulutan.
75% ng na-verify na kita sa pag-upa ay maaaring magamit upang mabawi ang mga gastos sa pabahay.
Ang mga bagong alituntunin na may epekto ngayon ay maaaring tanggalin o paluwagin ang ilan sa mga nabibigat na kwalipikasyon na ito.
Pinakamahalaga, inaalis ni Fannie Mae ang 30% equity requirement. Pinapayagan din nila ang higit na latitude para sa mga nagpaplano na humawak at magrerenta ng kanilang kasalukuyang tirahan sa pamamagitan ng easing guidelines tungkol sa agarang paggamit ng kita sa pag-upa.
Mas mahalaga para sa mga homebuyer na mayroong kasalukuyang tirahan sa ilalim ng kontrata na ibenta, hindi na nila kailangan na isara ang transaksyong iyon bago isara ang bago mo.
Direktang mula sa bibig ng kabayo:
Dahil may iba pang mga patakaran na ngayon sa lugar na sapat na tumutugon sa kasaysayan ng kredito, kita sa pag-upa, at mga reserbang pang-pinansyal, inaalis ni Fannie Mae ang ilan sa mga kinakailangan na partikular na nauugnay sa pag-convert ng isang pangunahing tirahan
Kapag ang nagmamay-ari ay nagmamay-ari ng mortgaged na real estate, tinutukoy ng estado ng ari-arian kung paanong ang PITIA ng kasalukuyang ari-arian (ang lahat ng buwanang prinsipal, interes, buwis, seguro at kabayaran ng samahan ng may-ari ng bahay) ay dapat isaalang-alang sa pagiging kwalipikado para sa bagong transaksyong mortgage.
Kung ang pinaghirapan ng ari-arian na pag-aari ng borrower ay ang kasalukuyang principal na paninirahan sa borrower na nakabinbin na benta ngunit hindi isasara (na may pamagat na paglilipat sa bagong may-ari) bago ang transaksyon ng paksa, ang tagapagpahiram ay maaari na ngayong gumamit ng isang naisagawa na kontrata sa pagbili, na napapanahong nakalipas na ang yugto ng financing contingency, upang maalis ang kasalukuyang pagbabayad ng mortgage mula sa utang ng borrower sa ratio ng kita.
Ang mga nagpapautang sa mortgage ay dapat magpatuloy na sundin ang karaniwang kita sa pag-upa at ang mga kinakailangan sa reserbang pinansyal kapag ang borrower ay nag-convert ng kanyang kasalukuyang pangunahing tirahan sa isang ari-arian ng pamumuhunan.
Ang parehong mga pagbabago ay makatwiran at overdue.
Ang mga pagbabagong ito ay mapasalamat na tinatanggap mula sa mga real estate at mortgage professionals bilang karagdagan sa marami ay mga homebuyers na dati apektado ng lumang hanay ng mga alituntunin ng underwriting.