Ang isang komersyal na patakaran sa auto ay tumutukoy sa potensyal na pagkawala sa halaga sa pamamagitan ng pagbawas sa pagbubukod ng halaga. Nalalapat ang pagbubukod na ito sa pisikal na pinsala sa pagsakop .
Ito ay karaniwang matatagpuan sa dulo ng pisikal na mga pagbubukod ng pinsala sa komersyal na form sa pagsakop ng auto.
Pag-aari ng Autos
Ang pagbawas sa pagbubukod sa halaga ay maaaring limitahan ang halaga na mabawi mo mula sa iyong tagatangkilik para sa isang pisikal na pagkawala ng pinsala na kinasasangkutan ng isang sasakyan na pagmamay-ari mo. Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita kung paano ito mangyayari.
Ang iyong kompanya ay nagmamay-ari ng isang isang-toneladang trak na nakaseguro para sa komprehensibo at banggaan sa ilalim ng patakaran sa komersyal na awto ng iyong kumpanya. Ang trak ay nasira kapag ang isang empleyado mo ay di-sinasadyang ibinabalik ito sa isang pader. Nag-file ka ng isang claim sa ilalim ng iyong saklaw ng pagkakabangga. Ang iyong tagaseguro ay babayaran ang mas kaunti ng:
- ang aktwal na halaga ng salapi ng nasirang sasakyan sa oras ng pagkawala; o
- ang gastos ng pag-aayos o pagpapalit ng sasakyan sa mga bahagi at mga materyales na katulad ng mga sasakyan na nauna bago ang pagkawala.
Ang aktwal na halaga ng salapi sa pangkalahatan ay nangangahulugang ang kapalit na gastos ng sasakyan ay mas mababa ang pamumura. Maaaring isaalang-alang din ng insurance ang "asul na aklat" o halaga ng pamilihan ng sasakyan.
Kung ang gastos para maayos ang trak ay mas mababa kaysa sa kasalukuyang halaga nito, babayaran ng insurer ang gastos upang ayusin ito. Kung hindi, ang trak ay malamang na ideklara ng kabuuang pagkawala .
Ipagpalagay na ang iyong tagaseguro ay nag-opt upang bayaran ang gastos upang ayusin ang iyong trak. Ang iyong lokal na tindahan ng katawan ay naniningil ng $ 3,500 upang ayusin ang sasakyan. Kung ang iyong patakaran ay nagsasama ng isang $ 500 na mababawas, ang iyong insurer ay magbabayad ng $ 3,000.
Ang iyong trak ay may halaga sa pamilihan na $ 10,000 bago ang aksidente. Gayunpaman, ang sasakyan ay nasa isang aksidente sa sasakyan, kaya itinuturing ito ng mga potensyal na mamimili na mas mahalaga kaysa sa isang katulad na trak na hindi pa nasasangkot sa isang aksidente. Ang halaga ng merkado ng iyong trak ay ngayon lamang $ 9,000. Hindi babayaran sa iyo ng iyong tagatangkilik para sa $ 1,000 na pagtanggi sa halaga.
Habang ang pinaliit na halaga ay hindi saklaw ng pisikal na pinsala sa seguro, kadalasang ito ay sakop ng seguro sa seguro sa auto . Nangangahulugan ito na kung ang iyong sasakyan ay nasira sa isang aksidente na dulot ng kapabayaan ng isa pang drayber, at hinihiling mo ang iba pang mga drayber, maaari mong isama ang isang singil para sa pagbawas sa halaga bilang bahagi ng mga pinsala na iyong hinahanap.
Mga Sasakyan sa Pagrenta
Ang pagbawas sa pagbubukod sa halaga ay maaaring bumuo ng isang out-of-pocket na gastos kung ang isang rental vehicle ay nasira sa panahon ng term ng kasunduan sa pag-upa. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa:
Si Bob ang may-ari ng Busy Builders, isang maliit na kompanya ng konstruksiyon. Mayroon siyang paparating na pulong sa Pleasantville, na 250 milya mula sa bayang kinalakhan ng Busy Builder. Nagbenta si Bob ng kotse sa pangalan ng kanyang negosyo gamit ang isang credit card sa negosyo. Binabayaran niya ang sasakyan para sa kanyang dalawang-araw na biyahe mula sa Ready Rentals, isang lokal na ahensiya ng rental car. Nag-aalok ng Handa na Mga Pag-alok na ibenta ang Bob liability insurance at isang pagkawala ng pagwawaksi ng pagkawala.
Pagkawala ng Pagkasira ng Pagkawala
Ang pagkawala ng pagwawalang pinsala (tinatawag ding pagwawaksi ng pinsala sa banggaan) ay magpapabayaan kay Bob ng anumang obligasyon na magbayad para sa pinsala sa sasakyan. Kung siya ay kasangkot sa isang aksidente habang nagmamaneho ng sasakyan sa pag-upa, at ang sasakyan ay nasira, masira ang pinsala. Sa kasamaang palad, ang proteksyon na ito ay dumating sa isang matarik na gastos. Nais ng Mga Handa na Pag-arkila ng $ 20 bawat araw para sa LDW. Nagpasiya si Bob na tanggihan ang LDW. Nabawasan din siya upang bumili ng seguro sa seguro sa pananagutan. Ang mga Busy Builders ay nakaseguro sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa auto na kinabibilangan ng pananagutan at pisikal na pinsala sa pagsakop para sa mga inupahang mga autos . Bakit dapat siya magbayad para sa seguro sa pananagutan at isang LDW kapag ang kanyang kompanya ay may seguro para sa mga sasakyan sa pag-upa? Ipinakikita ni Bob ang kontrata ng rental at sa lalong madaling panahon sa kanyang paraan.
Sa susunod na araw ay natapos ni Bob ang kanyang negosyo sa Pleasantville at nagsisimula ang kanyang biyahe sa bahay sa rental car.
Tungkol sa isang oras sa kanyang pagbabalik ng paglalakbay, Bob skids sa isang nagyeyelo kalsada at aksidenteng hit ng isang puno. Si Bob ay hindi nasaktan ngunit ang front end ng rental car ay hindi masama. Inuulit ni Bob ang kotse sa Ready Rentals at pinunan ang ulat ng aksidente. Kapag bumalik siya sa kanyang opisina, nag-file siya ng claim sa kanyang komersyal na auto insurance.
Ano ang mga Singil!
Pagkalipas ng isang buwan, nagulat si Bob sa kuwenta na natatanggap niya mula sa ahensya sa pag-upa. Ang kabuuang ay higit sa $ 7,000! Kasama sa mga singil ang $ 3,600 para sa pinsala sa rental car at $ 2,500 sa pinaliit na halaga. Kasama rin sa rental agency ang isang $ 600 na singil para sa pagkawala ng paggamit, at $ 350 sa mga bayarin sa pangangasiwa. Ang pagkawala ng gastos sa paggamit ay kumakatawan sa kita ng ahensiya na nawala dahil ang nasira na sasakyan ay hindi magagamit upang magrenta sa ibang mga kostumer. Sinasabi ng ahensiya ng rental na ang nasira na paupahang kotse ay umabot ng 15 araw para maayos. Sinisingil nito si Bob ang buong $ 40 bawat araw na bayad sa pag-aarkila para sa bawat araw ang kotse ay hindi maaaring marentahan. Kasama sa mga bayarin sa pamamahala ang mga singil sa pag-tow, mga bayarin sa imbakan, at iba pang mga gastusin.
Ang auto-insurer ng Busy Builder ay malamang na magbayad ng $ 3,100 para sa pinsala sa sasakyan (ibababa ng seguro ang Busy Builder na $ 500 na deductible). Dahil ang Busy Builders ay bumili ng pisikal na pinsala sa saklaw para sa mga inupahang autos , ang patakaran ng Busy ng auto ay sumasaklaw din sa Pagkawala ng Paggamit. Gayunpaman, ang patakaran ay nagbabayad lamang ng $ 20 bawat araw; kaya, ang insurer ay magbabayad ng $ 300 para sa 15 araw na panahon. Nangangahulugan ito na ang Busy Builders ay mapagmataas sa isang $ 300 out-of-pocket na gastos para sa natuklasan pagkawala ng paggamit. Hindi isinasama ng saklaw ng pisikal na pinsala ni Bob ang pagliit sa halaga, kung saan ang ahensiya ay sisingilin ng $ 2500. Ang mga komersyal na patakaran sa auto ay hindi sumasakop sa mga bayarin sa pangangasiwa Kaya, ang $ 350 na singilin ng ahensiya ng rental ay hindi saklaw sa ilalim ng patakaran sa Auto Busy Builder. Ang abala ay nakaharap na ngayon ng $ 3,650 sa mga gastos na walang seguro.
Coverage ng Credit Card
Dahil tinanggihan ni Bob ang pagwawaksi ng pinsala sa pagkawala mula sa Ready Rentals, ang rental agency ay hindi magbabayad ng anumang bahagi ng pinsala sa rental car. Inuupahan ni Bob ang sasakyan mula sa Ready Rentals gamit ang isang credit card sa negosyo. Tulad ng maraming mga credit card, awtomatikong sinasaklaw ng kard ni Bob ang pisikal na pinsala sa mga inupahang sasakyan. Maraming credit card ang nag-aalok ng saklaw na ito kapag tinanggihan ng cardholder ang pagwawaksi ng pagkawala ng pinsala. Ang coverage ay karaniwang labis sa anumang magagamit na saklaw ng pisikal na pinsala sa auto.
Upang mangolekta ng anumang kabayaran sa ilalim ng kanyang credit card, dapat maghintay si Bob hanggang sa makatanggap siya ng bayad mula sa kanyang auto insurance. Tulad ng patakaran sa auto, hindi isinasama ng coverage ng credit card ang pagliit sa halaga. Hindi rin nito isinasama ang pagkawala ng paggamit at mga bayarin sa pangangasiwa. Sa Busy Builder na $ 3650 sa mga gastusin sa labas ng bulsa, babayaran lamang ng credit card ang $ 500 na deductible.