Mga Walang Seguro at Mga Driver sa Diinsakutang
Ang seguro sa seguro sa seguro ay sapilitan sa karamihan ng mga estado. Gayunpaman, humigit-kumulang 12.6% ng mga driver ng sasakyan ay hindi nakaseguro ayon sa Konseho ng Pananaliksik sa Seguro . Kaya, kung ikaw ay nasugatan sa isang aksidente sa sasakyan kung saan ang isa pang driver ay may pananagutan, may isa sa walong pagkakataon na ang driver ay walang seguro.
Kapag ang driver na walang kasalanan ay walang seguro, kakailanganin mong umasa sa iyong sariling seguro o iba pang mga mapagkukunang pinansyal upang bayaran ang iyong mga singil sa medikal. Ang hindi sakop ng motoristang saklaw ay nilikha upang ayusin ang problemang ito.
Ang mga limitasyon na kinakailangan ng sapilitang mga batas sa seguro ay karaniwang napakababa. Halimbawa, ang ilang mga estado ay nangangailangan lamang ng $ 15,000 bawat tao at $ 30,000 bawat aksidente para sa pinsala sa katawan, at $ 5,000 para sa pinsala sa ari-arian (o $ 35,000 pinagsamang solong limitasyon). Kung ikaw ay nasugatan sa isang aksidente sa sasakyan at binili ng driver na nasa kasalanan ang minimum na kinakailangang mga limitasyon, ang mga limitasyon ay maaaring hindi sapat upang bayaran ang iyong mga medikal na gastusin. Maaaring mapagmataas ang pagbabayad ng ilan sa iyong gastos. Ang problemang ito ay maaaring direksiyon ng underinsured motorist coverage .
Ang hindi saklaw na seguro sa motorista (UM) ay nagpoprotekta sa iyong kumpanya laban sa mga aksidente sa sasakyan na dulot ng mga driver na walang seguro sa pananagutan. Ang underinsured motorist (UIM) coverage ay nalalapat kapag ang driver ng at-fault ay may ilang seguro, ngunit ang limitasyon ay hindi sapat upang masakop ang iyong pagkalugi.
Ang saklaw ng UIM ay hindi magagamit sa lahat ng mga estado.
Mga Batas Nagbabago sa Estado
Ang UM at UIM na mga batas ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado. Sa ilang mga estado, ang mga coverages na ito ay sapilitan. Hinahayaan ka ng iba pang mga estado na tanggihan ang mga ito sa pamamagitan ng pagsulat. Hinihiling ng ilang mga estado ang iyong tagaseguro na mag-alok sa iyo ng UM / UIM na limitasyon na katumbas sa iyong limitasyon sa pananagutan. Halimbawa, kung ang iyong limitasyon sa pananagutan ay $ 1 milyon, ang iyong seguro ay maaaring obligado na mag-alok sa iyo ng isang limitasyon na $ 1 milyon UM / UIM.
Maaari kang magkaroon ng opsyon upang tanggihan ang limitasyon na iyon at pumili ng mas mababa, o upang tanggihan ang kabuuan ng UM / UIM. Sa karamihan ng mga estado ang iyong limitasyon sa UM / UIM ay hindi maaaring lumampas sa iyong limitasyon sa auto liability.
Maaaring idagdag ang coverage ng UM sa isang komersyal na patakaran sa auto sa pamamagitan ng isang pag-endorso . Kung saan available ang UIM, karaniwang ibinibigay ito kasabay ng UM. Binuo ng bawat estado ang sarili nitong pag-endorso ng UM / UIM. Ang mga pag-endorso na ito ay inilathala ng ISO .
Isang Natatanging Pagsaklaw
Natatangi ang UM at UIM coverages. Parehong ang mga pananagutan ng pananagutan na nagbabayad ng mga pinsala sa nakaseguro sa halip na sa isang ikatlong partido. Sumasaklaw sa seguro ng UM ang mga natatanggap na nakaseguro na legal na mabawi ang mga pinsala mula sa may-ari o operator ng isang sasakyan na walang seguro. Iyon ay, sinasakop nito ang mga pinsala na dapat bayaran ng responsableng partido (o ang kanyang kompanyang nagseseguro) kung bumili siya ng auto liability insurance.
Ang insurance ng UM ay orihinal na dinisenyo upang masakop ang pinsala sa katawan lamang. Ang ilang mga estado ay pinalawak ito upang masakop ang pinsala sa ari-arian pati na rin. Ang limitasyon na ibinigay para sa saklaw ng UMPD ay karaniwang mababa, tulad ng $ 3500. Kadalasan, ang UMPD ay hindi nalalapat sa anumang sasakyan na nakaseguro para sa banggaan.
Nakalagay na Mga Limitasyon
Mahigit sa kalahati ng mga estado sa US ang nagpapahintulot sa mga limitasyon ng UM na ma-stack. Nalalapat ang pag-stack kapag ang maraming sasakyan ay isineguro para sa UM o UIM.
Kapag pinahihintulutan ang limitadong mga limitasyon, maaari mong pagsamahin ang mga limitasyon ng UM / UIM para sa lahat ng mga autos na sakop sa ilalim ng UM / UIM. Maaari mong ilapat ang pinagsamang limitasyon sa isang solong auto.
Halimbawa, ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng dalawang autos, bawat isa ay sakop para sa UM sa isang $ 300,000 pinagsamang solong limitasyon. Habang nagmamaneho ng isa sa mga autos, ikaw ay nasugatan sa isang aksidente na dulot ng isang driver na hindi nakaseguro. Ang magagamit na limitasyon sa UM ay $ 600,000.
Ang ilang mga estado ay nagpapahintulot lamang sa pag-stack kapag ang mga maramihang sasakyan ay nakaseguro sa ilalim ng magkakahiwalay na mga patakaran. Ang iba ay nagpapahintulot sa pag-stack kung ang mga sasakyan ay nakaseguro sa ilalim ng parehong patakaran. Ang ilang mga estado ay pinahihintulutan ang mga insurer na ibukod ang stacking sa ilalim ng kanilang mga patakaran sa auto.
Sino ang Sakop?
Ang UM ay isang personal na coverage ng auto na maaaring idagdag sa isang komersyal na patakaran sa auto. Karaniwang kinabibilangan ka ng seksiyon na "nakaseguro" (ang pinangalanan na nakaseguro ) at sinumang miyembro ng pamilya.
Maliban kung ang iyong negosyo ay isang solong pagmamay-ari, ang pagsangguni sa "mga miyembro ng pamilya" ay hindi mailalapat. Kung pagmamay-ari mo ang iyong negosyo bilang isang indibidwal, ikaw at ang iyong mga miyembro ng pamilya ay nakaseguro habang nagmamaneho o sumasakop sa saklaw na auto, at habang naglalakad.
Saklaw din bilang isang nakaseguro ay anumang iba pang nakatira sa isang sakop na auto, at sinumang may karapatan na mabawi ang mga pinsala sa ngalan ng isang nakaseguro. Halimbawa, ipagpalagay na ang isang pasahero ng nasasakupang auto ay napatay sa isang aksidente na dulot ng isang driver na walang seguro. Ang asawa ng namatay ay maaaring may karapatan sa mga pinsala sa ilalim ng saklaw ng UM sa ngalan ng namatay.
Pagbubukod ng Kompensasyon ng Manggagawa
Ang mga empleyado ay kwalipikado bilang mga nakaseguro sa ilalim ng pag-endorso ng UM kung sila ay nakatira sa sakop na mga sasakyan. Gayunpaman, maraming pag-endorso ng UM ang nagbubukod ng anumang pagkawala kung saan ang isang nakaseguro ay may karapatan na makatanggap ng pagbabayad sa ilalim ng batas ng kompensasyon ng mga manggagawa .
Halimbawa, ipagpalagay na ang isang empleyado mo ay nagtutulak ng isang sakop na awto kapag siya ay naghihirap ng isang sirang binti sa isang aksidente na dulot ng isang driver na walang seguro. Ang pinsala ay naganap sa trabaho, kaya ang empleyado ay tumatanggap ng mga benepisyo sa ilalim ng iyong patakaran sa kompensasyon sa mga manggagawa . Ang anumang pinsala sa manggagawa na nakuha sa ilalim ng saklaw ng UM ay labis na, at hindi doblehin, ang mga benepisyo sa kabayaran sa manggagawa . Gayunpaman, maaaring sakupin ng UM ang ilang mga pinsala na hindi mapapawalang bisa sa ilalim ng patakaran ng WC. Isang halimbawa ang sakit at pagdurusa.
Kailangan ba ng Negosyo ang Saklaw ng UM?
Mayroong ilang mga kadahilanan upang isaalang-alang kapag nagpapasya kung bumili ng UM / UIM coverage para sa iyong negosyo. Ang isa ay nagkakahalaga. Ang iyong ahente o broker ay maaaring makakuha ng mga panipi para sa iba't ibang mga limitasyon. Ang isa pang kadahilanan ay ang pagkakaroon ng seguro, maliban sa UM, upang masakop ang pisikal na pinsala o pinsala sa ari-arian na nagreresulta mula sa mga aksidente sa sasakyan na dulot ng mga driver na hindi nakaseguro. Ang ilang posibleng pinagkukunan ng coverage ay nakalista sa ibaba. Matutulungan ka ng iyong ahente na magpasya kung dapat kang bumili ng coverage ng UM / UIM o umasa sa iba pang seguro upang masakop ang mga pagkalugi.
- Saklaw ng kompensasyon ng mga manggagawa
- Seguro sa ari-arian ng komersyal
- Saklaw ng pisikal na pinsala sa katawan
- Saklaw ng saklaw ng auto medikal
- Medical insurance
- Insurance pag na aksidente
- Self-insurance
- Mga reserbang pera
- Saklaw ng UM ng empleyado
- Ang iyong personal na saklaw ng UM