- Ang pagsasara sa ika-15 ng Hunyo ay nangangailangan ng prepaid na interes para sa panahon mula Hunyo 16 hanggang Hulyo 1.
- Ang unang pagbabayad ay dapat bayaran sa ika-1 ng Agosto, na may interes sa mga kasunduan para sa buwan ng Hulyo.
Bilang halimbawa, ipaalam sa amin ang isang halaga ng mortgage na $ 272,000 na may isang rate ng interes na 7.0%, at ang mga petsa sa itaas.
- $ 272,000 X .07 = $ 19,040 sa taunang interes
- $ 19040/365 araw ng kalendaryo = $ 52.16 / araw sa interes
- $ 52.16 X 15 araw sa Hunyo = $ 782.40 sa interes sa prepay
- Ang pagbabayad sa ika-1 ng Agosto ay magsasama ng interes sa mga utang sa Hulyo
Tingnan natin ang mga Mortgages & Lending
Mayroong mortgage payment at interes calculators sa buong Web ngayon. May mga smartphone apps na gawin ito pati na rin. Tingnan natin ang ilang mga punto ng impormasyon tungkol sa mga mortgage at pagpapahiram ng mga link para sa karagdagang pananaliksik.
Paano Gumagana ang Fixed Rate Loan
Ang pagbabayad ng bawat buwan ay katumbas ng beses ng rate ng interes ng punong-guro, kasama ang isang maliit na porsyento ng prinsipyo mismo. Dahil ang isang bit ng punong-guro ay binabayaran bawat buwan, na ginagawang mas kaunti ang pagbabayad ng interes sa natitirang prinsipal. Bilang resulta, higit pa sa iyong buwanang kabayaran ang papunta sa punong-guro bawat buwan. Samakatuwid, sa simula ng utang, ang karamihan sa pagbabayad ay napupunta sa interes habang ang karamihan sa mga ito ay napupunta sa punong-guro sa dulo ng utang.
15-taon kumpara sa 30-taong Mortgage
Habang may ilang mga uri ng mga mortgages na magagamit para sa mga mamimili sa bahay, ang karamihan sa mga Amerikano ay nag-iisip ng pagtustos ng kanilang pagbili sa bahay sa mga tuntunin ng archetypal na 30-taon na nakapirming mortgage. Kapag iniharap sa isa pang pagpipilian, tulad ng 15-taon na nakapirming mortgage, ang karaniwang mamimili sa bahay ay titingnan ito bilang mas mahal na opsiyon. Ngunit kung ano ang hindi alam ng karamihan sa mga Amerikanong mamimili sa bahay na sa pangmatagalan, ang isang 15-taong nakapirming mortgage ay maaaring mas malamang na matugunan ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
Ang ARM, Adjustable Rate Mortgage
Ang mga adjustable-rate mortgages (ARMs) ay mga pautang sa bahay na may isang rate na nag-iiba. Tulad ng pagtaas ng mga rate ng interes at pagkahulog sa pangkalahatan, ang mga rate sa follow-up na mga rate ng mortgage. Ang mga ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang na mga pautang para sa pagkuha sa isang bahay, ngunit ang mga ito ay din mapanganib. Sinasaklaw ng pahinang ito ang mga pangunahing kaalaman ng mga adjustable mortgage rate.
Mga Kahinaan at Kahinaan ng Mga I-adjust na Mortgage Rate
Ang mga adjustable-rate mortgages (ARMs) ay mga pautang sa bahay na may isang rate na nag-iiba. Tulad ng pagtaas ng mga rate ng interes at pagkahulog sa pangkalahatan, ang mga rate sa follow-up na mga rate ng mortgage. Ang mga ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang na mga pautang para sa pagkuha sa isang bahay, ngunit ang mga ito ay din mapanganib. Sinasaklaw ng pahinang ito ang mga pangunahing kaalaman ng mga adjustable mortgage rate.
Ang Blanket Real Estate Mortgage
Ang mga mamimili, lalo na sa mga komersyal na real estate market, ay gumagamit ng mga kumot na kumot para sa maraming dahilan. Nagpapautang ang mga nagpapautang na gumawa ng mga pautang. Kung ang mga numero ay gumagana at nakakakuha sila ng sapat na seguridad, ang mga komersyal na nagpapahiram ay nagmumula ng mga mortgage na kumot na ginagamit sa mga komersyal na pamumuhunan sa ari-arian. Marahil ang iyong susunod na pamumuhunan ay mas mahusay na paglilingkod gamit ang blanket mortgage.
Ang isang reverse mortgage ay maaaring magbigay ng pera kapag kailangan mo ito, ngunit gawin ang iyong araling-bahay bago mag-aplay para sa isang reverse mortgage. Kung ang iyong kita mula sa mga pondo sa pagreretiro, ang mga savings at mga benepisyo sa Social Security ay hindi sumasakop sa iyong mga gastos, o nais mo ang kalayaan sa pananalapi upang tamasahin ang iyong mga taon ng pagreretiro ng kaunti pa, maaari mong gamitin ang katarungan sa iyong tahanan upang mag-aplay para sa isang reverse mortgage .
Ang mortgage market ay nagkaroon ng isang malaking hit sa krisis na nagsimula sa 2006. Gayunpaman, sa pamamagitan ng paligid ng 2015, ang mga nagpapautang at ang mga ahensya na ginagarantiyahan ang mga pautang sa bahay ay nanggagaling sa kanilang labis na labis na paninindigan at ang pera ay dumadaloy nang mas mahusay.