Assumption of Risks
Ang mga tagaseguro ay nasa negosyo ng pag-asang panganib.
Kapag ang isang tagaseguro ay nag-isyu ng isang kontrata sa seguro, sumasang-ayon ito na ipagpalagay ang ilang mga panganib sa ngalan ng tagapangasiwa ng kapalit sa isang premium. Ang mga insurer ay nagpapasiya kung anong mga panganib na ipagpalagay batay sa mga probabilidad. Gumagawa sila ng pera sa pamamagitan ng pag-insure ng maraming bilang ng mga policyholder na may katulad na mga katangian at isang mababang posibilidad ng pagbuo ng mga pagkalugi.
Upang manatili sa negosyo, ang isang seguro ay dapat piliin ang mga uri ng mga panganib na ipinapalagay nito. Kung hindi, maaaring magbayad ng mas maraming pera sa mga claim at gastos kaysa sa nakolekta nito sa mga premium. Kung ang kita ng pamumuhunan nito ay hindi sumasaklaw sa kakulangan, ang insurer ay maaaring maging walang bayad.
Ang bawat tagapagseguro ay nagpapasiya kung anong mga uri ng mga panganib na nais niyang i-insure at kung ano ang mga coverage na nais niyang ibenta. Sa sandaling nagpasya ito sa isang diskarte sa merkado, ang tagaseguro ay gumagawa ng mga panuntunan sa pag-underwrite. Dapat sundin ng mga underwriters ng mga tagatangkilik ang mga patakarang ito kapag pumipili ng mga aplikante at nagbago ng mga patakaran .
Ano ang Hanapin sa Mga Ahente Ng Mga Ahente
Kapag nagsusumite ka ng isang aplikasyon ng seguro sa negosyo sa isang kompanyang nagseseguro, susuriin ng isang underwriter ang mga panganib ng iyong kumpanya.
Sa isang underwriter, isang aplikante ng seguro ay kumakatawan sa isang panganib ng mga claim sa hinaharap. Susuriin ng underwriter ang iyong negosyo upang masukat ang pagkamaramdaman nito sa mga pagkalugi sa hinaharap. Kung natutugunan ng iyong negosyo ang mga pamantayan sa pagsang-ayon ng seguro, ang tagapagpatotoo ay maglalabas ng isang patakaran.
Ang mga underwriters ng seguro ay gumagamit ng parehong layunin at subjective na impormasyon kapag sinusuri ang mga aplikasyon ng seguro.
Kasama sa mga halimbawa ng layunin na impormasyon ang iyong worksheet na rating ng karanasan , ang iyong kasaysayan ng pag-claim, at isang ulat ng sasakyan. Ang isang halimbawa ng subjective na impormasyon ay isang notasyon sa iyong aplikasyon sa seguro ng iyong ahente ng seguro na nagsasabi na ang gusali ng iyong kumpanya ay nasa mahusay na kondisyon.
Maaaring makuha ng isang underwriter ang parehong layunin at pansariling impormasyon tungkol sa iyong negosyo mula sa iisang pinagmulan. Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong insurer ay nagsasagawa ng pisikal na inspeksyon sa iyong mga lugar. Ang ulat ay nagpapakita na ang iyong gusali ay may metal na bubong (isang layunin na katotohanan) at ang iyong mga gawaing pang-housekeeping ay kasiya-siya (isang pansariling opinyon).
Anu-anong aspeto ng iyong negosyo ang isinasaalang-alang ng mga underwriters kapag gauging ang mga panganib ng iyong kumpanya? Ang sagot ay nag-iiba-iba depende sa uri ng seguro na iyong hinahanap. Halimbawa, ang isang underwriter ng ari-arian ay isasaalang-alang ang pagtatayo, pagsaklaw, proteksyon, at pagkakalantad ng iyong gusali ( COPE ). Susuriin ng isang auto-underwriter ang mga tala ng pagmamaneho ng iyong mga empleyado. Mayroon ding mga bilang ng mga kadahilanan na itinuturing ng mga pangkomersyal na underwriters kahit na anong uri ng seguro na iyong binibili. Narito ang ilang mga halimbawa:
- Lokasyon ng negosyo ng iyong kumpanya
- Ang kasaysayan ng pagkawala ng iyong kumpanya
- Ang likas na katangian ng mga pagpapatakbo ng negosyo ng iyong kumpanya
- Ang bilang ng mga taon na ang iyong kompanya ay nasa negosyo
- Taunang mga benta o kita na nabuo sa pamamagitan ng iyong negosyo
- Uri ng organisasyon ng negosyo (nag-iisang pagmamay-ari, korporasyon atbp.)
- Kung ang iyong kompanya ay may pormal na programa sa kaligtasan
- Ang pangalan ng iyong nakaraang kompanyang nagseseguro
- Ang anumang seguro ay tinanggihan, kinansela , o hindi na-renew sa loob ng huling 3 taon
- Kung ikaw o ang anumang punong-guro ng kumpanya ay hinuhusgahan o nahatulan ng pandaraya, panunuhol o panununog
- Kung mayroon kang anumang mga hindi sinasadyang sunog o mga paglabag sa code sa kaligtasan
- Kung naranasan mo ang anumang bangkarota, pagreremata o pag-aalis sa loob ng huling 5 taon
Pagbawas ng Iyong Panganib
May ilang mga bagay na maaari mong gawin upang mas mababa ang panganib ng iyong kumpanya ng pagkalugi. Ang mga diskarte sa pagbabawas ng panganib ay maaaring gawing mas kaakit-akit ang iyong negosyo sa mga tagaseguro
Maaari rin silang makatulong na bawasan ang iyong mga premium.
Ang isang mahalagang hakbang ay upang makapagtatag ng isang pormal na programa sa kaligtasan (kung ang iyong kumpanya ay wala na). Kontakin ang iyong seguro kung kailangan mo ng tulong sa pag-set up ng iyong programa. Turuan ang iyong mga manggagawa tungkol sa iyong programa sa sandaling ito ay nasa lugar. Hikayatin sila upang matulungan kang ipatupad ito.
Pangalawa, siguraduhin na ang iyong lugar ng trabaho ay sumusunod sa lahat ng naaangkop na mga pamantayan ng OSHA . Kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa mga pamantayan, makipag-ugnay sa ahensiya para sa tulong. Dapat mo ring isaalang-alang ang paggamit ng mga mapagkukunan ng OSHA para sa maliliit na negosyo. Halimbawa, maaari mong tanungin ang OSHA upang ayusin ang isang libreng inspeksyon sa kaligtasan sa iyong mga lugar. Maaari ka ring humiling ng isang libreng pagsusuri ng panganib sa kalusugan ng NIOSH.
Ang ikatlong paraan upang mabawasan ang mga panganib ng iyong kumpanya ay upang humingi ng payo mula sa departamento ng pagkontrol sa panganib ng insurer. Ang isang kinatawan ng panganib sa kontrol ay maaaring bisitahin ang iyong mga lugar at nag-aalok ng mga mungkahi tungkol sa mga paraan upang mabawasan ang mga aksidente. Makinig sa payo at gawin ang anumang mga pagbabago ay magagawa.
Ang ika-apat na diskarte sa pagbawas ng pagkawala ay upang pag-aralan ang iyong mga nakaraang claim. Isaalang-alang kung paano nangyari ang mga aksidente at kung ano ang maaari mong gawin upang maiwasan ang mga ito. Susunod, gumawa ng anumang mga pagbabago na kinakailangan upang maiwasan ang mga katulad na pagkalugi sa hinaharap. Halimbawa, ipagpalagay na ang isa sa iyong mga manggagawa sa likod ay nagtapos ng isang pasahero kotse habang nagmamaneho ng isang sasakyan na pag-aari ng kumpanya. Kapag nangyari ang aksidente, ang iyong manggagawa ay nakikipag-usap sa isang cell phone. Maaari kang makatulong na maiwasan ang mga aksidente sa hinaharap na dulot ng ginulo na pagmamaneho sa pamamagitan ng pagbabawal sa mga empleyado mula sa paggamit ng kanilang mga cell phone habang nagpapatakbo ng isang sasakyan.