Cash (Flow) Really Is King

Ang pag-unawa at pamamahala ng daloy ng salapi ay maaaring gumawa o masira ang iyong negosyo

Ang isa sa mga pinakamahalagang aralin sa mga negosyante ay kailangang matuto, madalas na masakit, ay ang pera na talagang hari. Hindi ko pinag-uusapan ang pera ng pera - Sinasabi ko ang tungkol sa cash flow . Maglagay lang, hindi mahalaga kung magkano ang pera ay darating sa hinaharap kung wala kang sapat na pera upang makarating mula rito hanggang doon. Ang mga empleyado ay hindi maaaring maghintay sa mga paycheck hanggang hanggang magbayad ang iyong mga customer. Ang iyong may-ari ay hindi nagmamalasakit na nakikipag-usap ka sa mga mamumuhunan at magkakaroon ng pera sa loob ng ilang buwan.

Maaaring hindi handa ang mga supplier na palawakin pa ang iyong kredito at hindi ka maaaring bumili ng mga paninda na kailangan mo upang maihatid sa iyong kostumer at makatanggap ng pagbabayad.

Mas maraming negosyo ang nabigo sa kawalan ng cash flow kaysa sa kakulangan ng kita. Bakit ito? Dalawang pangunahing dahilan:

1. Ang mga may-ari ng negosyo ay kadalasang hindi makatotohanan sa paghula ng kanilang cash flow. May posibilidad silang palalain ang kita at mabawasan ang gastos.
2. Nabigo ang mga may-ari ng negosyo na magkaroon ng kakulangan sa salapi at maubusan ng pera, na pagpilit na suspindihin o itigil ang mga operasyon, kahit na mayroon silang mga aktibong kostumer.

Magsimula tayo sa pamamagitan ng pagkakaiba sa pagitan ng kakayahang kumita at daloy ng salapi:

Ang kita ay ang pagkakaiba sa pagitan ng kita at gastos. Ang kita ay kinakalkula sa oras na ang pagbebenta ay naka-book, sa halip na kapag ang buong pagbabayad ay natanggap. Gayundin, ang mga gastos ay kinakalkula sa oras na ang pagbili ay ginawa, sa halip na kapag binayaran mo ang bill.

Ang daloy ng salapi ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga pag- agos (aktwal na papasok na cash) at outflow (aktwal na papalabas na cash). Ang kita ay hindi mabibilang hanggang natanggap ang pagbabayad at ang mga gastusin ay hindi kinakalkula hanggang ang pagbabayad ay ginawa. Kasama rin sa daloy ng cash ang mga infusions ng working capital mula sa mga mamumuhunan o financing ng utang.

Ang daloy ng pera ay madalas na kinakalkula sa isang buwanang batayan dahil ang karamihan sa mga cycle ng pagsingil ay buwanan. Ang karamihan ng mga supplier ay karaniwang nagbibigay-daan sa isang lugar na malapit sa tatlumpung araw upang bayaran. Gayunpaman, sa isang cash-intensive na negosyo na may maraming inventory turnover, tulad ng isang restaurant o convenience store, maaaring kinakailangan upang kalkulahin sa isang lingguhan o kahit araw-araw na batayan.

Paano Mag-stream ng Cash sa Proyekto

1. Magsimula sa halaga ng cash sa kamay - ang iyong kasalukuyang balanse sa bank account plus aktwal na pera at barya.
2. Gumawa ng isang listahan ng mga anticipated inflows - mga pagbabayad sa kostumer, pagkolekta ng masamang utang, kita ng interes o pamumuhunan, atbp. Ilista hindi lamang ang halaga kundi pati na rin kapag ito ay papasok.
3. Gumawa ng katulad na listahan ng mga anticipated outflow - payroll, buwanang overhead, pagbabayad sa mga account na pwedeng bayaran o iba pang mga utang, mga buwis na pwedeng bayaran o itabi para sa pagbabayad sa hinaharap, mga pagbili ng kagamitan, gastos sa marketing, atbp.

Ilagay ang lahat ng ito sa isang spreadsheet sa magkakasunod na order (ang aming Inventors Guide ay may isang buwanang cash flow projection worksheet, o nag-aalok ang PlanWare ng isang libreng pangunahing plano ng cashflow na magagamit mo bilang panimulang punto). Kung sa anumang punto mayroon kang negatibong balanse sa pera o kahit isang napakaliit, mayroon kang isang potensyal na problema.

Pinakamainam na maging sobrang konserbatibo, ibig sabihin, tantyahin ang mga pag-agos ng mas mababa at mas maaga at lumalabas na mas mataas at mas maaga. Kung nagtatapos ka ng cash surplus, maaaring masakop ka nito para sa isang di-inaasahang kakulangan ng salapi sa hinaharap, o mamuhunan sa isang bagay upang makatulong na mapalago ang iyong negosyo - hindi ka magkakaroon ng problema sa paghahanap ng isang bagay na kapaki-pakinabang na gawin sa pera. Sa kabilang banda, kung magtapos ka sa isang di-inaasahang kakulangan ng pera, maaari mong mapahamak ang iyong kredito, mawala ang mga supplier, kinakailangang i-cut ang mga empleyado, o sa buong negosyo.

Subaybayan ang iyong mga Aktwal

Panatilihin ang isang kopya ng iyong forecast, ngunit subaybayan ang iyong aktwal na cash flow pati na rin. Ang paghahambing nito sa iyong forecast ay tutulong sa iyo na mapagtanto kung saan mo napansin o napansin ang isang bagay sa iyong pagpaplano. Ang mga nakaraang pahayag ng cash flow at mga proyekto sa daloy ng cash sa hinaharap ay kabilang sa mga core financials na kakailanganin mo bilang bahagi ng iyong plano sa negosyo para sa mga potensyal na mamumuhunan. Pagkatapos ng ilang buwan na pagsubaybay, makikita mo rin itong isang kailangang-kailangan na tool sa pamamahala.