Ang may-ari ng isang piraso ng ari-arian ay may isang insurable interes sa ito. Ang may-ari ay mawawalan ng lahat o isang bahagi ng halaga ng ari-arian kung ang ari-arian ay nasira o nawasak.
Halimbawa, nagbabayad si Sam ng $ 500,000 sa cash para sa isang bodega na gagamitin sa kanyang negosyo. Limang taon na ang lumipas, ang gusali ay na-appreciate sa $ 600,000. Kung ang gusali ay pupuksain ng apoy, si Sam ay mananatiling isang pagkawala ng pinansiyal na $ 600,000. Kaya, ang insurable interes ni Sam sa gusali ay $ 600,000.
Batas ng Kaligtasan ng Seguro
Ang seguro sa ari-arian ay batay sa isang panuntunan na tinatawag na batas ng insurable interest . Ang patakaran na ito ay batay sa ideya na ang isang tao ay hindi makatatanggap ng pagbabayad para sa pinsala sa ari-arian na nakaseguro kung siya ay walang hindi sigurado na interes sa loob nito kapag naganap ang pinsala. Ang panuntunan ay dinisenyo upang protektahan ang lipunan laban sa pandaraya , panlilinlang, at haka-haka. Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita kung bakit ito ay mahalaga.
May nagmamay-ari siya ng isang komersyal na gusali na isineguro niya sa ilalim ng patakaran ng komersyal na ari-arian . Anim na buwan matapos mabili ang patakaran, ibinebenta ni Bill ang gusali patungo kay Steve. Hindi ipinaalam ni Bill ang kanyang kompanya ng seguro ng pagbebenta.
Pagkalipas ng dalawang linggo, ang gusali ay nawasak ng buhawi. Si Steve ay wala sa bansa kapag naganap ang pinsala at hindi alam na nangyari ito.
Nag-file ang Bill ng isang claim para sa kapalit na halaga ng gusali sa ilalim ng kanyang patakaran sa ari-arian. Hindi alam na hindi na interesado si Bill sa gusali, binabayaran siya ng kanyang tagatangkilik para sa pagkawala.
Si Bill ay nakolekta ng isang pagkasira mula sa kanyang patakaran sa seguro . Siya ay nakatanggap ng bayad para sa isang pagkawala ng pinansiyal na hindi niya pinananatili. Kapag naganap ang pinsala, wala pang insurable interes si Bill sa gusali.
Ang seguro ay inilaan upang gumawa ng nakaseguro "buo" para sa isang pagkawala, hindi upang kumita mula dito. Samakatuwid, ang insurance ay naiiba sa pagsusugal. Ang pagsusugal ay maaaring magbigay ng pakinabang ngunit ang seguro ay hindi maaaring. Sa pamamagitan ng pag-aatas ng mga nakaseguro na magkaroon ng isang hindi mabibiling interes sa sakop na ari-arian, tinitiyak ng mga kompanya ng seguro na ang mga patakaran sa ari-arian ay hindi maaaring gamitin para sa pagsusugal.
Kapakinabangan ng Nagpapahiram
Ang isang tagapagpahiram ay may isang hindi mabibiling interes sa ari-arian na ginamit bilang collateral para sa isang pautang. Ipagpalagay na si Sarah ay nakakakuha ng $ 25,000 na pautang mula sa isang bangko upang bumili ng komersyal na ref. Ang bangko ay may karapatan sa pag-aari ng ref kung si Sarah ay may utang sa utang. Kung ang refrigerator ay pupuksain ng isang apoy o ilang iba pang mga panganib, mawawala ang bangko ang halaga ng collateral. Maaaring maprotektahan ng bangko ang pinansiyal na interes nito sa refrigerator sa pamamagitan ng pag-aatas kay Sarah na i-insure ang appliance sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa ari-arian.
Kapag ang isang tao ay nakakakuha ng isang mortgage mula sa isang bangko upang bumili ng isang gusali, ang bangko (mortgagee) ay may isang hindi sigurado na interes sa gusali hanggang sa ang natitirang mortgage.
Ang interes ng bangko sa gusali ay bumababa sa paglipas ng panahon habang binabayaran ng borrower ang utang. Ang mamimili (mortgagor) ay may isang hindi mabubuting interes sa ari-arian hanggang sa kanyang katarungan sa ari-arian.
Ipagpalagay na binibili ni Bob ang isang gusali para sa $ 1 milyon. Sinisiguro ni Bob ang gusali para sa $ 1 milyon sa ilalim ng patakaran ng komersyal na ari-arian. Pagkalipas ng limang taon, ang gusali ay nawasak ng apoy. Sa panahon ng sunog, si Bob ay may utang sa bangko na $ 500,000. Ang tagaseguro ni Bob ay nagpasiya na ang halaga ng gusali ay $ 1 milyon. Nagpapadala ito ng $ 1 milyon na pagbabayad sa bangko. Ang bangko ay nananatili ng $ 500,000 at pasulong ang natitira sa Bob.
Malawak na Segurong Segurado
Ang halaga na maaari mong makuha para sa pagkawala ng ari-arian ay depende sa iyong seguradong interes sa ari-arian kapag nangyari ang pagkawala . Kung ang iyong interes sa ari-arian ay nagbago dahil ang patakaran ay isinulat, ang iyong seguro ng seguro ay makalkula ang iyong pagkawala ng pagbabayad batay sa iyong interes sa ari-arian sa oras ng pagkawala.
Halimbawa, ipagpalagay na bumili ka ng isang gusali na iseguro mo sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Pagkalipas ng apat na buwan ibinebenta mo ang kalahati ng iyong interes sa gusali sa iyong kaibigan, si Jim. Dalawang buwan pagkatapos ng pagbebenta ang gusali ay nasunog sa lupa. Nag-file ka ng isang paghahabol sa ilalim ng iyong patakaran sa paghahanap ng ari-arian na naghahanap para sa kabuuang nakaseguro na halaga ng gusali. Natutuklasan ng iyong tagaseguro na mayroon kang 50% lamang ng gusali kapag naganap ang pagkawala. Binabayaran ka ng iyong tagaseguro para lamang sa 50% ng halaga ng gusali.
Auto Physical Damage Coverage
Ang mga alituntunin tungkol sa insurable interes ay nalalapat sa pisikal na pinsala sa pagsakop sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa auto . Upang makakuha ng pagbawi para sa pagkawala o pinsala sa isang saklaw na auto sa ilalim ng Comprehensive, Tinukoy na mga Pagkakasakit ng Pagkawala, o Saklaw ng banggaan, dapat kang magkaroon ng isang insurable na interes sa nasira na auto sa panahong nawawala ang pagkawala.