Si Harry ay nagpapatakbo ng isang malaking retail store ng hardware sa isang gusaling tinatangkilik niya mula sa Mga Gusali. Kinakailangan ng lease ni Harry na siya ay siguruhin ang gusali sa ilalim ng patakaran ng komersyal na ari-arian . Ang patakaran ay naglilista ng parehong Buildings Inc. at negosyo ni Harry, Hardware ni Harry, bilang mga nakaseguro. Kinakailangan din ng lease si Harry na bumili ng pangkalahatang patakaran sa pananagutan na kinabibilangan ng Buildings Inc.
bilang isang karagdagang nakaseguro .
Isang gabi sa isang gabi ang apoy ay lumabas sa gusali kapag nakasara ang tindahan. Ang mga bumbero ay nagpapasya na nagsimula ang sunog sa isang bag ng mga recyclable kapag ang isang baterya ng 9-volt ay tumutugon sa isang piraso ng bakal na lana. Ang sunog ay nagdulot ng $ 200,000 sa pinsala sa gusali.
Ang patakaran sa pananagutan na sumasaklaw sa Hardware ni Harry ay may kasamang $ 250,000 na limitasyon para sa Pinsala sa Mga Lugar na Nakaupahan sa Iyong Pagsakop. Ang sunog ay nagresulta mula sa negligent na imbakan ng hardware store ng mga recyclables. Kung hinihiling ng Building's Inc. na ang Hardware ni Harry ay magbayad para sa pinsala sa sunog sa gusali, ang claim ay dapat sakop ng patakaran sa pananagutan ng hardware store. Gayunpaman, ang pinsala sa sunog sa gusali ay sakop din sa ilalim ng komersyal na patakaran ng ari-arian na binili ni Harry. Aling patakaran ang unang magagamit?
Iba Pang Mga Pagkakaloob ng Insurance
Karamihan sa mga claim na nakaseguro sa ilalim ng iyong patakaran sa pananagutan ay sakop sa isang pangunahing batayan.
Halimbawa, kung ang isang kostumer ay nag-file ng isang claim laban sa iyong kumpanya para sa pinsala sa katawan na pinanatili niya sa isang aksidente ng slip-at-pagkahulog sa iyong lugar, ang iyong patakaran sa pananagutan ay dapat sumaklaw sa claim sa isang first-line na batayan.
Gayunpaman, ang ilang mga kaganapan, tulad ng apoy na inilarawan sa itaas, ay bumubuo ng mga claim na mas angkop na nakaseguro sa iba pang mga uri ng mga patakaran.
Upang matugunan ang isyung ito, ang mga patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng isang kalagayan sa patakaran na may karapatan Ibang Seguro. Ang paliwanag na ito ay nagpapaliwanag kung paano tutugon ang patakaran kapag ang mga claim na sakop ng patakaran ay nakaseguro rin sa ibang lugar.
Kapag ang iyong Patakaran ay labis
Ang isang karaniwang patakaran sa pananagutan ay nagbibigay ng labis na saklaw para sa mga pagkalugi na sakop ng mga sumusunod.
Ang sunog o iba pang insurance ng ari-arian na sumasakop sa iyong trabaho
Halimbawa, ikaw ay isang elektrikal na kontratista at naka-install ng mga de-koryenteng mga kable sa isang gusaling nasa ilalim ng konstruksiyon. Ang lahat ng mga kontratista na kasangkot sa proyekto (kabilang mo) ay nakaseguro para sa pisikal na pinsala sa gusali sa panahon ng pagtatayo nito sa ilalim ng isang patakaran sa peligro sa builders . Kung hindi mo sinasadyang magdulot ng pinsala sa gusali sa panahon ng pagtatayo nito, ang patakaran sa panganib ng tagabuo ay unang magagamit. Ang iyong patakaran sa pananagutan ay sumasaklaw sa pinsala na dulot ng iyong kapabayaan sa pangalawang batayan.
Ang sunog o iba pang seguro ng ari-arian na sumasaklaw sa mga lugar na iyong upa (o sumasakop nang walang pag-upa sa pahintulot ng may-ari).
Sa pambungad na halimbawa, si Harry ay nakaseguro sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian para sa pinsala sa gusali na siya ay nagrenta mula sa Buildings Inc. Dahil ang pinsala sa sunog ay nakaseguro sa ilalim ng isang patakaran ng ari-arian, ang patakarang iyon ay dapat mag-apply muna.
Ang patakaran sa pananagutan ni Harry ay nalalapat sa labis na batayan.
Iba pang seguro na iyong binili upang masakop ang iyong pananagutan bilang isang nangungupahan para sa pinsala sa ari-arian sa mga lugar na iyong upa (o sumasakop nang walang pag-upa sa pahintulot ng may-ari)
Halimbawa, ipagpalagay na nag-upa ka ng puwang ng opisina sa ilalim ng isang panandaliang lease. Ang iyong kasero ay nakaseguro ng gusali sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Upang maprotektahan ang iyong sarili, binili mo ang isang patakaran sa ligal na pananagutan, isang uri ng patakaran sa ari-arian na sumasaklaw sa iyong legal na pananagutan para sa pinsala sa ari-arian na pag-aari ng ibang tao ngunit nasa iyong pag-aalaga. Kung hindi mo sinasadyang magdulot ng pinsala sa ari-arian na sakop ng iyong patakaran sa legal na pananagutan, dapat na mag-apply muna ang huli. Ang iyong pangkalahatang patakaran sa pananagutan ay ilalapat bilang labis na saklaw.
Anumang iba pang seguro na sumasaklaw sa iyong pananagutan para sa paggamit ng sasakyang panghimpapawid, mga sasakyan o sasakyang pang-dagat.
Halimbawa, ang isang karaniwang patakaran sa pananagutan ay sumasaklaw sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na hindi sinasadya mong sanhi sa iba habang nagpapatakbo ng maliliit na sasakyang -dagat na hindi mo ari (basta't hindi mo ginagamit ang bangka upang magdala ng mga pasahero para sa bayad). Ipagpalagay na ang iyong kumpanya ay nagmamay-ari ng isang yate. Nagbili ka ng isang marine policy na sumasaklaw sa iyong pananagutan para sa paggamit ng iyong bangka pati na rin ang mga bangka na hindi mo pag-aari. Nag-upa ka ng isang maliit na bangka at di-sinasadyang nagdulot ng aksidente kung saan may nasugatan. Kung ang nasugatan ay nag-file ng claim, ang iyong patakaran sa bangka ay dapat mag-apply muna. Ang iyong pangkalahatang patakaran sa pananagutan ay ilalapat sa pangalawang batayan.
Ang saklaw na ibinigay sa iyo bilang isang karagdagang nakaseguro .
Kung ikaw ay sakop para sa isang paghahabol sa ilalim ng patakaran ng ibang tao bilang isang karagdagang nakaseguro, ang patakarang iyon ay dapat masakop sa iyo sa isang pangunahing batayan. Dapat saklawin ng iyong sariling patakaran ang claim sa labis na batayan.
Halimbawa, ang Buildings Inc. ay isang karagdagang nakaseguro sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng Hardware ng Harry para sa mga claim na nagmumula sa paggamit ni Harry ng naupahang gusali. Ipagpalagay na ang Building's Inc. ay inakusahan ng isang kumpanya na sinasabing ang gusali nito ay nagdulot ng pinsala sa usok mula sa apoy ng hardware store. Ang kaso ay nagsasabi na ang Buildings Inc. ay bahagyang mananagot para sa sunog dahil alam nito ang hindi wastong imbakan ni Harry sa mga recyclables ngunit wala siyang maayos sa sitwasyon. Dahil ang claim ay lumitaw sa paggamit ni Harry ng arkilahin na gusali, ang patakaran sa pananagutan ni Harry ay dapat tumugon sa claim sa isang pangunahing batayan. Kung ginagamit ang pananagutan ng pananagutan ni Harry, ang patakaran sa sariling pananagutan ng Building Inc. ay dapat magbigay ng labis na saklaw.
Mga salungatan
Ang iba pang mga probisyon ng Seguro sa iyong patakaran sa pananagutan ay maaaring sumasalungat sa mga nasa ibang patakaran. Halimbawa, nakaseguro ka sa ilalim ng dalawang mga patakaran sa pananagutan, na parehong nagsasaad ng labis na batayan. Kapag ang iba pang mga clause sa Insurance ay hindi naaayon, isang batas ng estado o isang nakaraang desisyon ng hukuman ay maaaring matukoy kung paano nalutas ang salungatan.