Ano ang mga lugar ?
Upang maunawaan ang pinsala sa Mga Sakop na Inarkila sa iyo, kailangan mong maunawaan ang kahulugan ng salitang salita.
Sa legal na parlance, ang mga lugar ay nangangahulugang lupain at anumang mga gusali o istruktura na nakalakip sa lupa. Ang naupahang mga lugar ay maaaring isang gusali o isang bahagi nito. Maraming mga maliliit na negosyo ang umupa ng isang bahagi ng isang gusali kaysa sa buong istraktura. Kung ikaw ay umarkila ng isang buong gusali o lamang ng isang bahagi nito, ang pisikal na tirahan ng iyong ari-arian sa pag-upa ay dapat na nakalista sa bahagi ng mga pahayag ng iyong patakaran sa pananagutan.
Dalawang Takip sa Isa
Ang pinsala sa Mga Nasasakupang Sakupin sa Iyo ay maaaring nakalilito dahil ibinibigay ito ng mga eksepsiyon sa ilang mga pagbubukod na natagpuan sa ilalim ng Coverage A. Bilang karagdagan, ito ay binubuo ng dalawang hiwalay na coverages:
- Coverage para sa mga claim o paghahabla na nanggagaling sa pinsala sa sunog sa mga naupahang lugar
- Coverage para sa mga claim o paghahabla na nanggagaling sa pinsala sa anumang dahilan maliban sa sunog , sa lugar o sa kanilang mga nilalaman na marentahan para sa pitong o mas kaunting araw
Ang bawat isa sa mga coverages ay ipinaliwanag sa ibaba.
1. Pinsala sa Sunog sa Mga Nakarating na Premyo
Ang mga claim o paghahabla na nanggagaling sa pinsala sa sunog sa mga naupahang lugar ay sakop ng isang pagbubukod sa karamihan (ngunit hindi lahat) ng mga pagbubukod na nakalista sa ilalim ng Coverage A. Ang pagbubukod na ito ay kadalasang lumilitaw sa pagtatapos ng mga pagbubukod ng Coverage A. Nagbibigay ito ng coverage para sa mga claim o suit na nagmumula sa pinsala ng ari-arian sa pamamagitan ng sunog sa mga premyo na inupahan sa iyo o sinasakop mo nang walang pag-upa sa pahintulot ng may-ari.
Saklaw lamang ang pagkasunog ng sunog sa mga lugar. Narito ang isang halimbawa ng uri ng claim na ang saklaw na ito ay inilaan upang matugunan.
Halimbawa
Si Ted Thompson ang nagmamay-ari ng Thompson's Machining, isang makina na gumagawa ng mga bahagi ng metal para sa mga kagamitan sa sakahan. Ang negosyo ni Ted ay nagpapatakbo ng isang gusali na binebenta niya sa isang pang-industriya na bahagi ng Pleasantville. Ang kanyang negosyo ay nakaseguro para sa pananagutan sa ilalim ng isang karaniwang patakaran sa pangkalahatang pananagutan.
Sa huli ng isang hapon, ang isang empleyado ng Ted ay gumagamit ng isang welding torch upang ayusin ang isang nasira bahagi ng metal. Nang walang kaalaman sa manggagawa, isang spark mula sa welding torch ay lumipad sa kalapit na basura. Ang basura ay sinimulan upang masugatan, ngunit walang isa sa tindahan ang napansin ang usok.
Ang mga empleyado ni Ted ay umalis para sa araw na ito, at binubuksan ni Ted ang tindahan. Pagkalipas ng dalawang oras, nag-apoy ang basura. Ang apoy ay kumakalat sa sahig at isang pader ng tindahan. Sa oras na ang sunog ay lumabas ng isang oras mamaya, ang gusali ay sinanay ng $ 75,000 sa pinsala sa apoy. Pagkaraan ay tinanggap ni Ted ang isang demand mula sa kanyang kasero upang bayaran ang halaga ng pag-aayos ng gusali. Sa kabutihang palad para kay Ted, ang pagkawala ay dapat masakop sa ilalim ng patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng shop machine.
Sinasaklaw ang Legal na Pananagutan Lamang
Ang saklaw ng pinsala sa apoy na ibinigay sa ilalim ng Pinsala sa Mga Pook na Nakaupahan Para sa Iyo ay nalalapat lamang kung ikaw ay may legal na pananagutan para sa pinsala.
Iyon ay, ang pinsala sa apoy sa iyong naupahang (o inookupahan) na mga lugar ay dapat na sanhi ng iyong kapabayaan.
Sa sitwasyong Machining ng Thompson na inilarawan sa itaas, ang Machining ni Thompson ay mananagot sa pinsala sa sunog sa mga naupahang lugar dahil ang sunog ay sanhi ng kapabayaan ng empleyado. Dapat malaman ng empleyado na ang isang welding torch ay maaaring gumawa ng sparks, at nabigo siya upang maiwasan ang isang spark mula sa pagpasok ng basura maaari.
Ang pinsala sa mga Pook na Rented To You ay hindi sumasaklaw sa pinsala na hindi iyong kasalanan. Halimbawa, ipagpalagay na nag-upa ka ng puwang ng opisina sa isang gusali sa ilalim ng limang taong pag-upa. Pagkaraan ng isang gabi, lumalabas ang marahas na bagyo. Sinaktan ng kidlat ang gusali at nagiging sanhi ng apoy sa iyong opisina. Ang kidlat ay itinuturing na isang gawa ng Diyos, na kung saan ay hindi ka legal na mananagot. Kung gayon, hindi sasakupin ng iyong patakaran ang anumang demand laban sa iyo upang bayaran ang pinsala sa sunog.
Walang Pagsakop sa Pananagutan ng Kontrata
Ang pagbubukod na nagbibigay ng pinsala sa Mga Saklaw na Sakupin na Inarkahan sa Iyo ay hindi naaangkop sa kontraktwal na pagbubukod ng pananagutan sa ilalim ng Pagkasira sa Pananalapi ng Kalamidad at Pagkasira ng Ari-arian. Nalalapat pa rin ang pagbubukod na ito. Sa gayon, walang saklaw na ipinagkakaloob para sa pananagutan na ipinapalagay mo sa ilalim ng isang lease upang bayaran ang kasarinlan ng may-ari ng lupa para sa pagkasunog ng apoy sa mga naupahang lugar. Iyon ay, kung obligado kang magbayad para sa pinsala sa sunog sa isang gusali dahil lamang sa isang kontrata na iyong nilagdaan (at hindi dahil sa iyong ligal na pananagutan), hindi sasakupin ng iyong patakaran sa pananagutan ang anumang claim na mga resulta.
Halimbawa, ipagpalagay na nagrenta ka ng isang gusali. Ikaw ay nag-sign ng isang lease kung saan ipinapalagay mo ang pananagutan para sa anumang pinsala sa sunog na nangyayari sa gusali sa panahon ng iyong lease (kung o hindi ang resulta ng sunog mula sa iyong kapabayaan). Ang marupok na mga kable sa gusali ay nagiging sanhi ng sunog na pumipinsala sa istraktura. Ikaw ay maaaring obligado sa kontrata upang ayusin ang pinsala sa ilalim ng lease. Gayunpaman, ang gastos ng pag-aayos ay hindi sasakupin sa ilalim ng iyong patakaran sa pananagutan dahil ikaw ay hindi legal na mananagot sa sunog.
Labis na Pagsaklaw Lamang
Ang pagsakop sa pinsala sa sunog na inilarawan sa itaas ay hindi inilaan upang maging isang kapalit para sa komersyal na seguro sa ari-arian . Nalalapat ito sa labis na batayan sa anumang magagamit na seguro sa sunog sa ari-arian. Nangangahulugan ito na kung ang nasirang gusali ay nakaseguro sa ilalim ng isang patakaran ng ari-arian, ang iyong seguro sa pananagutan ay magbabayad ng isang claim pagkatapos na magamit ang insurance ng ari-arian. Ang iyong kasero (o ikaw, kung kinakailangan ng iyong pag-upa) ay dapat siguruhin ang gusali laban sa pisikal na pinsala sa pamamagitan ng pagbili ng isang patakaran sa komersyal na ari-arian .
2. Panandaliang Pag-arkila
Ang ikalawang coverage na kasama sa Pinsala sa Mga Pook na Nakaupahan Para sa Iyo ay ibinibigay sa pamamagitan ng mga pagbubukod sa tatlong mga pagbubukod na matatagpuan sa ilalim ng heading na Pinsala sa Ari-arian. Ang mga pagbubukod na ito ay nakalista sa ibaba.
- Pagkasira ng ari-arian sa ari-arian na pagmamay-ari mo ng upa o maghawak
- Pagkasira ng ari-arian sa ari-arian na pinalutang sa iyo
- Pagkasira ng ari-arian sa personal sa ari-arian sa iyong pangangalaga, pag-iingat o pagkontrol
Ang mga pagbubukod na ito ay hindi nalalapat sa pinsala sa ari-arian sa pamamagitan ng isang panganib maliban sa sunog sa isang gusali (o mga nilalaman nito) na iyong inupahan para sa isang panahon ng pitong o mas kaunting araw.
Ano ang Sakop
Dahil sa pagbubukod sa mga pagbubukod na binanggit sa itaas, ang isang patakaran sa pananagutan ay sumasaklaw sa mga claim o suit na nagmumula sa pinsala sa ari-arian sa mga lugar na iyong upa sa loob ng isang linggo o mas kaunti. Ang pinsala sa ari-arian na nakapaloob sa gusali ay sakop din. Nalalapat lamang ang saklaw kung ikaw ay legal na mananagot para sa pinsala. Hindi saklaw ng patakaran ang mga pagbabayad na iyong ginagawa sa kusang may-ari ng may-ari. Ang pagbubukod sa tatlong mga pagbubukod ay nalalapat sa pinsala mula sa isang dahilan maliban sa sunog.
Narito ang dalawang halimbawa ng mga paghahabol na maaaring saklawin sa pamamagitan ng panandaliang coverage na inilarawan sa itaas.
Halimbawa 1
Inayos mo ang isang off-site na sesyon ng pagsasanay para sa iyong mga empleyado sa isang tanggapan ng complex na matatagpuan malapit sa iyong negosyo. Ang pagsasanay ay maganap sa isang conference room na iyong inupahan para sa tatlong magkakasunod na araw. Sa panahon ng sesyon ng pagsasanay, ang isang empleyado ay may isang stapler sa isa pang empleyado. Sa kasamaang palad, ang kanyang layunin ay masama, at ang stapler ay pumupunta sa malaking mirror. Ang mirror shatters. Walang nasaktan ngunit hinihingi ng komplikadong opisina sa ibang pagkakataon na palitan mo ang sirang salamin.
Ang pinsala ay naganap sa mga nilalaman ng ari-arian na iyong inupahan para sa pitong araw o mas kaunti. Ang pinsala ay nagresulta mula sa isang panganib maliban sa sunog. Ang iyong kompanya ay legal na mananagot para sa pinsala dahil nagresulta ito sa kapabayaan ng iyong empleyado. Bilang ang claim ay nasa loob ng mga eksepsiyon sa mga pagbubukod na nakalista sa itaas, malamang na ito ay sakop ng patakaran sa pananagutan ng iyong kumpanya.
Halimbawa 2
Ang iyong kumpanya ay gumagawa ng mga cartridges ng tinta para sa mga desktop printer. Ikaw ay nasa isang tatlong araw na biyahe sa negosyo upang bisitahin ang mga potensyal na kliyente at nagdala ng mga halimbawa ng iyong tinta. Ito ay ang huling araw ng iyong biyahe at ikaw ay nasa kuwarto ng iyong hotel. Pinagsasama mo ang iyong mga sample sa iyong portpolyo kapag may mali ang karton na sumabog. Ang pulang tinta ay may spray sa kisame, dingding, karpet at bedspread.
Humihingi ka ng paumanhin sa hotel para sa pagkasira ng tinta. Gayunpaman, nakatanggap ka ng sulat mula sa hotel manager na hinihingi ang pagbabayad para sa gastos upang alisin ang tinta mula sa iyong kuwarto sa otel at mga nilalaman nito. Ang pinsala ay naganap sa ari-arian na iyong inupahan para sa pitong o mas kaunting araw, at nagresulta ito sa isang sanhi maliban sa sunog. Ikaw ay legal na mananagot para sa pinsala dahil nagresulta ito mula sa iyong may sira na produkto . Ang claim ay dapat sakop ng iyong patakaran sa pananagutan.
Coverage Gap
Ipagpalagay na nagrenta ka ng isang conference room para sa ilang araw para sa isang business meeting. Sa panahon ng pulong, ikaw ay gumagamit ng isang mas magaan sa isang demonstrasyon kapag sinasadya mong magsimula ng apoy. Ang sunog ay nagkakalat ng mga kasangkapan sa silid ng pagpupulong, at ang hotel ay sumasangil sa iyo ng $ 25,000. Ang pag-angkin ba ay sakop ng iyong patakaran sa pananagutan?
Ang sagot ay hindi. Ang pitong araw na pagsakop na inilarawan sa itaas ay nalalapat lamang sa mga nilalaman ng rent na lugar kung ang pinsala ay hindi sanhi ng sunog. Sinasaklaw ng patakaran ang pinsala sa sunog sa mga naupahang lugar , ngunit hindi nasasaklawan ang pinsala sa sunog sa ibang mga uri ng ari-arian.
Limitasyon
Ang parehong mga bahagi ng Sakuna sa Mga Nasasakupang Nasasakupang Sakupin sa Iyo ay napapailalim sa isang espesyal na limitasyon na nakalista sa mga deklarasyon. Ang limitasyon na ito ay maaaring $ 100,000 o higit pa. Ito ay mas maliit kaysa sa limitasyon ng bawat pangyayari .
Kapag pumipili ng isang limitasyon para sa pinsala sa lugar na inuupahan sa iyo, dapat mong isaalang-alang ang halaga kung saan maaari kang manatiling may pananagutan kung ang isang gusaling iyong upa ay napinsala ng apoy (o ibang panganib kung ikaw ay umupa ng mga lugar sa loob ng pitong araw o mas kaunti). Magiging sapat ba ang limitasyon sa iyong patakaran sa pananagutan upang masakop ang isang claim? Kung hindi mo alam ang sagot, tanungin ang iyong ahente ng seguro o broker para sa tulong.