Kung Bakit Maaaring Kailangan Mo ng Broker ng Mga Lakas na Linya
Ang lahat ng mga tagaseguro ay nagtakda ng mga parameter hinggil sa mga uri ng mga panganib na nais nilang i-insure.
Karamihan ay tumangging i-insure ang mga panganib na may ilang mga katangian. Halimbawa, maraming mga insurers ang tumanggi na siguruhin ang isang negosyo na
- May kasaysayan ng hindi magandang pagkawala.
- Nakikihalubilo sa mga aktibidad na hindi pangkaraniwang, mapanganib, o mahirap na tasahin. Ang mga halimbawa ay mga bakanteng gusali, day care center, mga parke ng amusement, at mga golf tournaments sa hole-in-one.
- Kailangan ng isang hindi pangkaraniwang uri ng pagsakop. Ang mga halimbawa ay ang malulansya ng ambulansiya at seguro sa pananagutan ng polusyon.
- Ay isang bagong venture at, kaya, ay walang kasaysayan ng pagkawala
Ano ang Broker ng Sobrang Linya?
Ang isang surplus na linya (SL) broker ay isang propesyonal sa seguro na nakikipag-usap sa pagkakasakop sa ngalan mo mula sa sobrang at sobrang mga linya (E & S) na tagatangkilik. Ang mga tagatangkilik ng E & S ay espesyalista sa pag-insuring ng mga panganib na hindi masasakop ng karamihan sa mga tagaseguro . Ang mga ito ay hindi pinapayagang tagaseguro, nangangahulugan na hindi sila lisensyado sa mga estado kung saan sila nagpapatakbo (maliban sa kanilang estado sa tahanan).
Upang maglagay ng negosyo sa isang tagatangkilik ng E & S, ang isang broker ay dapat magkaroon ng lisensya ng labis na linya.
Ang broker ay dapat din magkaroon ng isang karaniwang lisensya upang magbenta ng ari-arian at pinsala insurance . Ang isang broker ng SL ay hindi direktang nakikipagtulungan sa iyo (ang tagapangasiwa ng polisiya) ngunit nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng iyong ahente o broker at ang di-nagpapahintulot na kompanya ng seguro. Karamihan sa mga broker ng SL ay may access sa isa o higit pang mga insurer ng E & S, na maaaring kabilang ang ilang mga sindikato sa Lloyd ng London .
Masipag na Paghahanap
Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng isang ahente o broker na magsagawa ng isang "masigasig na paghahanap" bago makipag-ugnay sa isang E & S broker, na nangangahulugang ang ahente o broker ay dapat subukan na makakuha ng coverage sa ngalan ng bumibili mula sa isang tinukoy na bilang ng mga karaniwang tagaseguro. Sa sandaling ang kinakailangang bilang ng mga insurer ay tinanggihan na magbigay ng coverage, ang ahente o broker ay maaaring lumapit sa SL broker.
Ang mga batas ng estado ay madalas gumawa ng mga pagbubukod para sa mga takip na hindi magagamit sa karaniwang market. Halimbawa, ipagpalagay na walang mga standard na tagaseguro ang magtitiyak ng isang tattoo studio. Kung mayroon kang isang tattoo studio na nangangailangan ng seguro, ang iyong ahente ay maaaring pahintulot na humingi ng coverage para sa iyong ngalan sa merkado ng E & S nang hindi nagsasagawa ng masigasig na paghahanap.
Paghahanap ng Broker ng Surplus Lines
Karamihan sa SL broker ay nagtatrabaho para sa isang pakyawan brokerage insurance o isang pangkalahatang ahensiya ng pamamahala. Ang isang pakyawan broker ay nagsisilbi bilang isang interface sa pagitan ng iyong tingi ahente at E & S insurers. Ang mga bultuhang broker ay hindi makapagsimula (sumailalim) sa pagsakop sa ngalan mo. Sa halip, ipapasa nila ang isang nakumpletong aplikasyon para sa iyong ngalan sa isang E & S insurance. Ang tagaseguro ay nagbibigay ng isang quote sa broker , na nagpasa ito sa iyong ahente. Kung ikaw, ang iyong ahente ng tingi at ang tagaseguro ay sumasang-ayon sa pagsakop at presyo, ang tagaseguro ay naglalabas ng isang panali .
Ang panali ay pinalitan ng isang patakaran. Ang wholesale broker ay maaaring singilin ng bayad para sa kanyang mga serbisyo. Maaaring idagdag ang bayad na ito sa iyong premium.
Ang isang pamamahala ng pangkalahatang ahensiya (MGA) ay isang ahensiya ng seguro na sinusuri ang mga panganib at nagbigay ng mga patakaran sa ngalan ng isang tagaseguro. Ang isang kontrata sa pagitan ng tagaseguro at MGA ay tumutukoy sa saklaw ng awtorisadong underwriting ng MGA. Kung ang iyong retail agent ay nagsumite ng aplikasyon sa isang MGA broker, maaaring magbigay ang broker ng isang quote. Kung ang lahat ng mga partido ay sumasang-ayon sa pagsakop at presyo, ang broker ay maaaring magtali ng coverage at maglalabas ng isang patakaran sa iyong ngalan.
Obligasyon ng Broker
Habang ang mga tagatangkilik ng E & S ay hindi napapailalim sa mga parehong regulasyon gaya ng mga standard na tagaseguro, dapat nilang matugunan ang mga pangunahing pamantayang pinansyal na itinatag ng mga estado. Maraming mga estado ang nagpapanatili ng isang listahan ng mga "aprubado" o "karapat-dapat" na mga tagatustos ng E & S na nakakatugon sa mga pamantayang ito.
Karamihan sa mga insurer ng E & S ay hindi lisensyado ng mga estado kung saan sila ay nagpapatakbo. Kaya, libre silang gamitin ang anumang mga paraan ng patakaran , mga rate, at mga pamamaraan ng rating na pinili nila.
Karamihan sa mga regulasyon ng E & S marketplace ay nakadirekta sa SL broker. Ang mga batas ng estado ay nagtatakda kung ano ang maaaring gawin ng SL broker at kung paano sila magsasagawa ng negosyo. Ang mga batas ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado, ngunit marami ang may mga sumusunod na pangkalahatang kinakailangan:
- Paglilisensya. Ang mga broker ay dapat na ligtas at mapanatili ang tamang mga lisensya.
- Pagkakalagay. Ang mga broker ay hindi maaaring humingi ng pagsakop mula sa isang E & S insurance kung ang saklaw na iyon ay makukuha mula sa isang karaniwang tagaseguro sa pamamagitan ng masigasig na paghahanap.
- Kalidad ng Tagatangkilik. Ang mga broker ay makakakuha ng coverage lamang mula sa mga tagatustos ng E & S na nasa listahan ng mga inaprubahang insurer ng estado. Gayunpaman, ang mga broker (hindi ang estado) ay sa huli ay may pananagutan sa pagtiyak na ang mga tagatustos ng E & S na kanilang ginagawa sa negosyo ay may tunog sa pananalapi.
- Pagbubunyag. Dapat ipaalam sa mga broker ang mga policyholder na ang mga insurer ng E & S ay hindi lisensyado ng estado, at hindi rin sila sakop ng pondo ng garantiya ng estado.
- Recordkeeping at Pag-uulat. Dapat panatilihin ng mga broker ang mga talaan ng mga patakaran, mga premium, at iba pang data. Dapat silang gumawa ng mga pana-panahong ulat sa iba't ibang mga awtoridad ng estado.
- Collection ng Buwis. Ang isang espesyal na buwis sa labis na linya ay inilalapat sa mga patakarang ibinigay ng mga tagatangkilik ng E & S. Ang buwis na ito ay binabayaran ng mga policyholder. Kinokolekta ng broker ang buwis at ipadala ito sa estado.
Batas sa Nonadmit and Reinsurance Reform
Ang karamihan sa E & S insurers ay nagbebenta ng mga patakaran sa mga estado kung saan sila ay hindi lisensiyado. Bukod dito, maraming SL brokers ang nagsasagawa ng negosyo sa labas ng kanilang estado ng paninirahan. Sa nakaraan, ang mga kontrahan ay kadalasang lumalabas kung saan ang estado ay may hurisdiksyon sa isang SL broker. Mayroon ding mga pagtatalo sa kung aling estado ang may karapatan upang kolektahin ang buwis sa labis na linya. Ang isang pederal na batas na ipinasa noong 2010 ay nalutas ang mga isyung ito. Ang batas ay may karapatan sa Nonadmit and Reinsurance Reform Act (NRRA).
Sa ilalim ng NRRA, tanging ang estado ng nakaseguro ay maaaring mangailangan ng SL broker na lisensiyahan na magbenta ng seguro sa estado na iyon. Bilang karagdagan, tanging ang estado ng nakaseguro ay maaaring mangolekta ng mga sobrang linya ng premium na buwis.