Sino ang Kailangan Ito?
Karamihan sa mga negosyo na bumili ng coverage ng DIC ay may malaking pagbaha o pagkalantad sa lindol.
Karaniwang nabibili ng isang negosyo ang saklaw na ito para sa isa sa mga sumusunod na dahilan:
- Ang tagatangkilik ng komersyal na ari-arian ay wala o ayaw na magbigay ng seguro sa lindol o baha.
- Ang tagatangkilik ng komersyal na ari-arian nito ay handang magbigay ng seguro sa baha o lindol, ngunit ang premium ay higit pa kaysa sa gustong bayaran ng negosyo.
- Ang negosyo ay bumili ng baha o seguro sa lindol ngunit nangangailangan ng mga karagdagang limitasyon.
Mga Patakaran Nagbabago
Ang seguro sa DIC ay karaniwang ibinibigay bilang isang hiwalay na patakaran. Ito ay isang uri ng inland marine insurance. Karamihan sa mga estado ay hindi nangangailangan ng mga insurer ng DIC upang maihain ang kanilang mga rate o mga form ng patakaran sa mga regulator ng seguro. Samakatuwid, ang mga tagaseguro sa pangkalahatan ay malayang gamitin ang anumang mga form at mga rate na pinili nila. Ang mga form ng Standard DIC ay magagamit, ngunit ang karamihan sa mga insurer na nag-aalok ng DIC insurance ay gumagamit ng kanilang sariling mga form ng pagmamay-ari. Dahil dito, ang mga patakaran ng DIC ay nag-iiba mula sa isang seguro sa susunod.
Maaaring Maging Pangunahing o Labis
Ang isang patakaran ng DIC ay maaaring mag-aplay sa isang pangunahing o labis na batayan.
Kung ang isang negosyo ay walang ibang baha o seguro sa lindol, ang patakaran ng DIC ay dapat maglingkod bilang pangunahing seguro. Kung ang negosyo ay may ilang baha o saklaw ng lindol, ang patakaran ay magbibigay ng labis na saklaw.
Halimbawa, ipagpalagay na ang ABC Manufacturing ay nagmamay-ari ng isang warehouse na nakatayo sa isang lugar na madaling kapitan ng baha.
Binili ng ABC ang isang patakaran sa baha sa pamamagitan ng National Flood Insurance Program (NFIP). Ang patakaran sa baha ay nagbibigay ng pinakamataas na limitasyon ng $ 500,000 para sa pagtatayo ng ari-arian at $ 500,000 para sa personal na ari-arian. Gayunpaman, ang halaga ng bodega at mga nilalaman nito ay humigit-kumulang na $ 8 milyon. Binili ng ABC Manufacturing ang isang patakaran ng DIC na nagbibigay ng isang $ 7 milyon na limitasyon para sa parehong gusali at mga nilalaman nito.
Tandaan na ang ilang mga insurer ng DIC ay magbibigay ng seguro sa baha sa mga ari-arian na matatagpuan sa mga baha sa zone kung ang mga ari-arian ay nasasakop na sa ilalim ng programa ng pederal na baha.
Mga Tampok ng Mga Patakaran ng DIC
Bagaman iba-iba ang mga patakaran ng DIC, mayroon silang maraming karaniwang mga tampok. Narito ang isang Pangkalahatang Pangkalahatang-ideya ng DIC coverage.
Mga Sakop na Sakop
Ang ilang mga patakaran ng DIC ay nakasulat sa pinangalanang mga perils form. Ang mga patakarang ito ay naglilimita sa pagsakop sa mga panganib na tinukoy (karaniwang baha at / o lindol). Ang iba pang mga patakaran ay nakasulat sa mga all-risk form. Saklaw nila ang direktang pisikal na pagkawala o pinsala sa sakop na ari-arian sa pamamagitan ng anumang dahilan ng pagkawala na hindi partikular na ibinukod. Ang "All-risk" na mga salita ay maaaring mapanlinlang dahil ang mga patakaran ay karaniwang nagbubukod ng mga panganib (maliban sa lindol o baha) na sakop ng patakaran sa komersyal na ari-arian ng policyholder.
Bago ka bumili ng patakaran ng DIC, tingnan ang mga kahulugan ng baha at lindol .
Ang mga termino na ito ay hindi maaaring magkaroon ng parehong kahulugan sa isang patakaran ng DIC tulad ng ginagawa nila sa isang karaniwang patakaran sa komersyal na ari-arian. Bukod dito, ang mga kahulugan sa patakaran ng DIC ay maaaring sumalungat sa mga nasa patakaran ng baha o lindol.
Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong negosyo ay nakaseguro para sa baha sa ilalim ng patakaran ng NFIP at isang patakaran ng DIC. Sinasaklaw ng patakaran ng pederal na baha ang mudflow sa pamamagitan ng kahulugan nito ng baha . Gayunpaman, ang iyong patakaran sa DIC ay partikular na hindi kasama ang mudslide at mudflow . Habang ito ay sumasaklaw sa baha, ang kahulugan nito sa terminong ito ay hindi kasama ang mudflow. Ang salungatan sa pagitan ng iyong mga patakaran sa baha at DIC ay maaaring maging problema kung ang iyong negosyo ay nagtataguyod ng pagkawala na dulot ng mudflow.
Pinagbubukod ng karamihan sa mga patakaran ng DIC ang mga pagkalugi na dulot ng pagpapatupad ng mga code ng gusali. Ang mga code ng gusali ay nagtatakda ng mga minimum na pamantayan na dapat matugunan kapag ang isang bagong gusali ay itinayo.
Ang mga code na ito ay kadalasang nalalapat sa umiiral na mga gusali na kinumpuni o muling itinayo matapos matutuyo ang matinding pinsala. Maaari nilang dagdagan ang halaga ng pagkumpuni ng isang gusali. Sa kabutihang palad, ang ilang mga insurer ng DIC ay nag-aalok ng insurance sa ordinansa ng gusali bilang opsiyon sa pagsakop.
Limitasyon at Deductibles
Ang mga patakaran ng DIC ay karaniwang naglalaman ng hiwalay na mga limitasyon para sa baha at lindol. Ang mga uri ng mga limitasyon ay nag-iiba mula sa patakaran sa patakaran. Ang ilan ay naglalaman ng parehong mga limitasyon sa paglitaw at mga pinagsamang mga limitasyon. Ang iba ay naglalaman lamang ng mga pinagsamang limitasyon.
Ang lahat ng mga polisiya ng DIC ay naglalaman ng mga deductibles , at kadalasan ay mas malaki ito kaysa sa mga natagpuan sa karaniwang mga patakaran ng komersyal na ari-arian. Tulad ng mga deductibles na natagpuan sa mga patakaran ng lindol, ang DIC deductibles ay madalas na batay sa isang porsiyento ng mga nakaseguro na mga halaga. Halimbawa, ipalagay na ang nakaseguro na halaga ng isang gusali ay $ 1 milyon at ang deductible ay 10 porsiyento. Kung ang gusali ay nagkakaloob ng $ 300,000 sa pinsala, ang insurer ay magbabayad lamang ng $ 200,000 para sa pagkawala. Ito ay magbawas ng isang $ 100,000 deductible ($ 1 milyon X .1 = $ 100,000) mula sa $ 300,000 na halaga ng pagkawala.
Depende sa patakaran, ang isang deductible ay maaaring ilapat nang hiwalay sa bawat gusali, sa bawat lokasyon, o sa lahat ng ari-arian sa lahat ng mga lokasyon. Sa pangkalahatan, ang isang deductible na naaangkop sa bawat gusali ay lalong kanais-nais dahil maaaring ito ay mas maliit kaysa sa isang deductible na naaangkop sa lahat ng nakasegurong ari-arian.
Depende sa patakaran, ang DIC insurance ay maaaring magbayad ng mga pagkalugi batay sa aktwal na halaga ng salapi o kapalit na halaga ng nasira na ari-arian. Sa pangkalahatan, dapat kang bumili ng patakaran ng DIC na nagbabayad ng pagkalugi sa parehong paraan tulad ng iyong patakaran sa komersyal na ari-arian.
Walang coinsurance
Karamihan sa mga patakaran ng DIC ay hindi naglalaman ng isang sugnay ng seguro . Pinahihintulutan nito ang mga policyholder na i-insure ang kanilang ari-arian para sa mas mababa kaysa sa buong halaga nito nang walang takot sa isang parusa para sa underinsurance. Ito rin ay nagbibigay-daan sa mga tagaseguro upang masakop ang ari-arian sa mas mababa kaysa sa buong halaga nito. Totoo rin ang mga ari-arian na matatagpuan sa mga lugar na lubhang nakakapinsala sa mga lindol. Ang isang DIC insurer ay maaaring maging handa upang masakop ang isang gusali para sa mga pagkalugi ng lindol ngunit para lamang sa isang bahagi, tulad ng 50 o 75 porsiyento, ng kapalit na halaga nito.
Negosyo ng Kita at Extra Gastos
Sa wakas, ang isang patakaran ng DIC ay maaaring sumakop sa mga pagkalugi ng kita at dagdag na gastos na nagreresulta mula sa pisikal na pinsala sa sakop na ari-arian ng isang baha o lindol. Kung ang iyong kumpanya ay nangangailangan ng kita sa negosyo at / o dagdag na seguro sa gastos , siguraduhin na ang mga coverages ay kasama sa anumang patakaran ng DIC na binili mo.