Sinasaklaw ang Mga Kaganapan sa Social
Sinasaklaw ng insurance ng alak ng host ang mga claim na may kaugnayan sa alkohol na nagreresulta mula sa paminsan-minsang paghahatid ng mga inuming nakalalasing. Ito ay inilaan upang masakop ang mga claim na lumabas mula sa mga social na kaganapan tulad ng isang kumpanya picnic o Christmas party. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa.
Ito ay isang mainit na araw ng tagsibol at ang mga empleyado ng Trusty Tax Services ay natipon para sa isang picnic sa isang parke malapit sa tanggapan ng Trusty. Nagbigay ang kumpanya ng gourmet food at maraming kaso ng alak upang ipagdiwang ang katapusan ng panahon ng buwis. Ang kasiyahan ay nagaganap sa loob ng maraming oras at nagsisimula nang pababa. Ang empleyado ni Tom, isang empleyado ng Trusty Tax Services, ay nahihilo at nagpasya na oras na umalis. Siya ay nag-drains ng isang bote ng alak at pagkatapos ay dahan-dahan off sa kanyang kotse.
Tom ay tungkol sa kalahating bahay kapag siya sinasadyang nagpapatakbo ng isang stop sign. Ang kanyang kotse broadsides isang sasakyan na hinimok ng isang lokal na negosyante na may pangalang Sam. Si Sam ay nasugatan sa aksidente at sumuko sa Mga Serbisyo sa Buwis sa Trusty.
Ang kanyang suit ay nagpahayag na ang negosyante ng kumpanya ay pabaya dahil nagbigay sila ng alak kay Tom matapos siyang malasing na lasing. Bukod pa rito, hindi nila pinigilan si Tom mula sa pagmamaneho kahit na siya ay maliwanag na inebriated. Humihingi si Sam ng $ 50,000 sa mga bayad sa bayad . Ang Mga Serbisyo sa Buwis ng Trusty ay nakaseguro sa ilalim ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan na kinabibilangan ng isang $ 1 milyon bawat limitasyon ng paglitaw.
Patakaran ba ng pananagutan ng Trusty ang cover ng kaso ni Sam? Ang sagot ay oo.
Pagbubukod ng Liquor Liability
Ang pagsakop ng alak ng host ay kasama sa ilalim ng Coverage A ng form ng pangkalahatang pananagutan ng ISO (CGL). Nalalapat ang Coverage sa mga pinsala laban sa nakaseguro dahil sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian . Ang coverage na ito ay naglalaman ng pagbubukod ng liquor liability. Tinatanggal ng pagbubukod ang pagkakasakop para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na kung saan ang sinumang nakaseguro ay maaaring mananagot kung nagawa niya ang alinman sa mga sumusunod:
- Nag-sanhi o nag-ambag sa pagkalasing ng isang tao
- Inayos ang mga inuming nakalalasing sa isang tao sa ilalim ng legal na edad ng pag-inom o "sa ilalim ng impluwensya"
- Nilabag ang isang batas, ordinansa o regulasyon na may kaugnayan sa pagbebenta, regalo, pamamahagi o paggamit ng mga inuming nakalalasing
Nalalapat lamang ang pagbubukod ng liquor liability kung ang nakaseguro ay nasa negosyo ng pagmamanupaktura, pamamahagi, pagbebenta, paghahatid o pagbibigay ng mga inuming nakalalasing. Ito ay nakatalaga sa mga negosyo tulad ng mga gawaan ng alak, mga tavern, mga bar, at mga serbesa, na ang pangunahing mga operasyon ay may kasangkot sa pagmamanupaktura, pagbebenta o paghahatid ng mga inuming nakalalasing.
Pagtatantya ng Pagkakasakop ng Host
Ang mga kumpanya na wala sa negosyo ng paggawa, pagbebenta o paghahatid ng alak ay hindi kasali mula sa pagbubukod ng alak.
Ang nasabing negosyo ay sakop para sa mga claim na lumabas mula sa paghahatid ng alak sa isang social setting. Ang coverage na ibinibigay sa pamamagitan ng pagbubukod sa pagbubukod ng alak ay tinatawag na host liquor liability coverage .
Sa halimbawa ng mga Tax Trust Services, si Tom ay napuno sa isang social function na na-sponsor ng kanyang employer at nasugatan ang isang third party (Sam). Ang Trusty Tax Services ay wala sa negosyo ng paghahatid ng alak. Samakatuwid, ang paghahabol ni Sam laban sa Trusty ay dapat na maliban sa pagbubukod ng liquor liability exclusion. Ang claim ay dapat sakop ng patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng Trusty.
Dahil ang sakop na liquor liability coverage ay awtomatikong kasama sa Bodily Injury at Property Damage Liability Coverage, ang anumang mga pinsala o pag-aayos ng nagbabayad ng insurer para sa mga claim na kaugnay ng alak ay magbabawas sa bawat pangyayari at mga pangkalahatang pinagsamang mga limitasyon sa patakaran.
Gayunpaman, ang mga gastos sa korte, mga bayarin sa legal, at iba pang mga gastos na ipinapatupad ng kompanya ng seguro upang ipagtanggol ang nakaseguro ay hindi magbabawas sa mga limitasyon na ito.
BYOB Mga Kaayusan
Ang pagbubukod ng liquor liability sa standard CGL ay partikular na tumutukoy sa BYOB (magdala ng iyong sariling bote) na mga kaayusan. Ang pagbubukod ay nagsasaad na ang iyong kumpanya ay hindi awtomatikong itinuturing na "sa negosyo ng alak" kung pinahihintulutan mo lamang ang isang tao na magdala ng mga inuming nakalalasing sa iyong lugar upang kumain doon. Ito ay totoo kung ang singil o singilin o kailangan ng isang lisensya para sa mga aktibidad ng BYOB.
Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong kumpanya ay nagtataguyod ng isang holiday party para sa mga empleyado sa iyong opisina. Habang hindi ka nagbibigay ng anumang alak sa partido, pinapayagan mo ang iyong mga empleyado na dalhin ang kanilang sarili. Si Bill, isang empleyado mo, ay nagdadala ng bote ng bourbon sa party. Si Bill ay nagiging inebriated at pinalabas sa asawa ng isa pang empleyado, na sinasaktan siya. Kung ang nasaktan na asawa ay sues sa iyong negosyo para sa kapabayaan, ang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng iyong kumpanya ay dapat saklawin ang suit. Ang iyong kumpanya ay hindi itinuturing na "sa negosyo ng alak" batay sa katotohanan na pinahintulutan mo ang isang tao na magdala ng alak sa iyong lugar.
Estado o Lokal na Batas
Ang mga social host ay napapailalim sa mga lawsuits ng mga ikatlong partido para sa mga pinsala na pinapanatili ng mga partido bilang resulta ng kapabayaan ng host, isang tort sa ilalim ng karaniwang batas. Ang mga host ng panlipunan ay maaari ding multa o nabilanggo kung labag sa batas ng estado o lokal na alak. Maraming mga hurisdiksyon ang nagpapatupad ng mga batas na nagbabawal sa mga social host mula sa paghahatid ng alkohol sa mga menor de edad. Ang ilang mga batas ay nalalapat din sa alak na inihain sa mga may sapat na gulang na malalasing na lasing. Upang malaman kung anong mga batas sa social host ang nalalapat sa iyong estado o komunidad, tanungin ang iyong ahente ng seguro o abugado.
Liquor Liability Coverage
Sa wakas, ang mga kumpanya na nasa negosyo ng pagmamanupaktura, naghahain o nagbebenta ng mga inuming may alkohol ay walang coverage para sa mga claim na may kaugnayan sa alak sa ilalim ng CGL. Para sa kadahilanang ito, ang mga naturang negosyo ay nangangailangan ng coverage ng liquor liability . Pinoprotektahan ng coverage na ito ang mga bar, tavern , restaurant at mga kaugnay na negosyo laban sa mga claim para sa mga pinsala na dulot ng mga lasing na customer.
Maaaring ipagkaloob ang coverage ng pananagutan ng liquor sa isang pangyayari o isang batayang ginawa . Karaniwang mas mura ang mga patakaran na ginawa ng mga claim ngunit sinasakop nila ang mga claim na ginawa sa panahon ng patakaran lamang. Ang patakaran ng liquor liability ay hindi papalitan ang iyong pangkalahatang patakaran sa pananagutan. Kung nagmamay-ari ka ng negosyo na may kaugnayan sa alak, kailangan mo ng parehong mga coverage.