Mga Limitasyon sa Patakaran sa Ari-arian
Ang mga likhang sining, kinokolekta, at mga katulad na item ay kwalipikado bilang sakop na ari-arian sa ilalim ng isang karaniwang patakaran sa komersyal na ari-arian .
Gayunpaman, maraming patakaran ang naglalaman ng mga probisyon na naglilimita sa pagsakop para sa naturang ari-arian
Pagsusuri
Ang isang pangunahing problema ay ang pagtatasa. Sa maraming mga patakaran, ang saklaw ng kapalit na kapalit ay hindi nalalapat sa mga gawa ng sining, mga antak o mga bihirang artikulo. Kahit na iyong inihalal na iseguro ang iyong personal na ari-arian sa negosyo sa isang batayang kapalit na gastos, ang anumang pagkawala na may kinalaman sa mga gawa ng sining ay matutukoy batay sa aktwal na halaga ng pera ng nasirang item. Kasama sa "Works of art" ang mga etchings, mga larawan, mga estatwa, mga koleksyon ng mga lilok na yari sa marmol, mga bronze, porselana, at bric-a-brac. Ang mga bagay na ito ay maaaring magastos para maayos at mahirap palitan. Ang ilan ay maaaring natatangi at mahirap para sa iyong tagaseguro upang tumpak na pahalagahan. Para sa mga kadahilanang ito, ang mga sining ay hindi dapat iseguro sa isang aktwal na halaga ng cash value.
Mga pagbubukod
Maraming mga patakaran sa komersyal na ari-arian ang nagbubukod ng mga panganib na kung saan ang mga kuwadro na gawa at iba pang mga sining ay maaaring mahina. Narito ang mga halimbawa:
- Pagbabago o sobra sa temperatura;
- dampness o dryness ng kapaligiran;
- marring o scratching;
- nesting o infestation ng mga insekto, mga ibon o mga rodent;
- f ungus ;
- Patuloy na pagtaas ng tubig o kahalumigmigan sa loob ng 14 na araw o higit pa;
- Ang pagtagas ng tubig mula sa pagtutubero o air conditioning na dulot ng pagyeyelo.
Ang unang limang mga pagbubukod na nakalista sa itaas ay kadalasang napapailalim sa isang pagbubukod para sa pagkawala ng isang "tinukoy na dahilan ng pagkawala" (pinangalanang panganib).
Iyon ay, kung ang mga pagbabago sa temperatura, kahalumigmigan at iba pa ay nagreresulta sa isang nagngangalang panganib, ang pinsala na dulot ng nabanggit na panganib ay sakop. Halimbawa, ang mga ibon na nesting malapit sa isang ilaw na kabit ay nagpapalit ng sunog sa gusali ng iyong kumpanya. Ang sunog ay nakasisira ng pagpipinta na nakabitin sa iyong tanggapan ng tanggapan. Ang mga nesting na ibon ay isang hindi kasama na panganib, ngunit ang apoy ay isang "tinukoy na sanhi ng pagkawala." Kaya, ang pinsala sa iyong pagpipinta ay dapat na sakop.
Pagkakahati ng Pagkakahiwalay
Maraming mga patakaran ang naglalaman ng seksyon ng Mga Limitasyon na nagbubukod sa pagsakop para sa pagbasag ng mga bagay na marupok tulad ng mga estatwa, mga marble, at chinaware. Ang pagbasag ng naturang ari-arian ay hindi kasama maliban kung ito ay resulta mula sa isang "tinukoy na sanhi ng pagkawala."
Halimbawa, ang mga vandal ay pumasok sa iyong tanggapan isang gabi at magtapon ng isang mahalagang rebulto papunta sa kongkretong sahig. Ang rebulto ay pumutol. Dahil ang pagkasira ay nagresulta mula sa isang sakop na panganib (paninira), ang pinsala sa rebulto ay dapat sakop. Gayunpaman, ang pinsala ay hindi sakop kung ang batas ay sumira dahil ang isang empleyado ay hindi sinasadyang pinatumba nito ang isang salansanan kung saan ito ay ipinapakita.
Fine Arts Coverage
Para sa mga dahilan na nabanggit sa itaas, hindi ka dapat umasa sa iyong patakaran sa komersyal na ari-arian upang masakop ang mahalagang likhang sining. Upang protektahan ang iyong negosyo laban sa mga pagkalugi, kakailanganin mong bumili ng multa na segurong sining.
Ang coverage na ito ay madalas na idinagdag sa isang komersyal na patakaran ng ari-arian sa pamamagitan ng isang pag-endorso . Maaari rin itong isulat sa sarili bilang isang hiwalay na patakaran. Ang isang porma ng pagmumuni-muni o pag-endorso ay kadalasang tinutukoy bilang isang salamin sa sining .
Ang sumusunod na talakayan ay nakatuon sa pagsasalamin sa sining ng sining na karaniwang binibili ng maliliit na negosyo. Ang pagsaklaw na ito ay dinisenyo para sa mga kumpanya na nagmamay-ari ng mahalagang likhang sining ngunit hindi sa negosyo ng sining ng sining. Ang mga museo, art dealer, eksibisyon, komersyal na artist at iba pang mga negosyo na may kaugnayan sa sining ay nangangailangan ng espesyal na coverage.
Pagsusuri
Sinasaklaw ng karamihan sa mga sining ng sining ang mga likhang sining at iba pang mga nakuha sa isang napagkasunduang halaga na batayan . Nangangahulugan ito na ikaw at ang iyong tagaseguro ay sumang-ayon sa halaga ng bawat item sa simula ng panahon ng patakaran. Kung ang isang piraso ng likhang sining ay nawala, nasira o nanakaw, ang pagkawala ay kakalkulahin batay sa napagkasunduang halaga.
Nalalapat ang isang deductible sa bawat pagkawala.
Kapag bumili ng coverage ng mahusay na sining, siguraduhin na ang mga halaga na isinumite mo sa iyong insurer ay tumpak. Kung ikaw ay hindi tiyak tungkol sa halaga ng isang item, ang ari-arian ay sinusuri ng isang kagalang-galang appraiser. Dapat isama ng iyong patakaran ang isang listahan ng bawat nakaseguro na item at ang napagkasunduang halaga nito. Kung ang isang item ay nawasak o ninakaw, ang iyong insurer ay hindi magbabayad nang higit pa kaysa sa napagkasunduang halaga nito mas mababa ang deductible.
Sinasaklaw na Ari-arian
Karamihan sa mga maliliit na negosyo na bumili ng isang fine floater ng sining ay nakaseguro sa ilalim ng naka-iskedyul na form. Ang uri ng form na ito ay sumasakop sa mga bagay na nakalista sa mga deklarasyon. Ang hindi naka-iskedyul na ari-arian ay hindi sakop. Ang isang bentahe ng isang naka-iskedyul na form ay ang halaga ng bawat nakaseguro item ay itinalaga sa iskedyul. Alam ng mga may-ari ng negosyo nang maaga kung gaano sila matatanggap mula sa kanilang tagaseguro kung ang isang nakasegurong bagay ay nagtataguyod ng isang kabuuang pagkawala.
Ang mga negosyo na bumili ng mga bagong likhang sining ay madalas na maaaring isaalang-alang ang pagbili ng pagsakop ng sining ng sining sa ilalim ng isang kumot na form. Sinasaklaw ng huli ang anumang ari-arian na nakakatugon sa kahulugan ng "sining ng pinong" sa patakaran. Ang mga bagay na nakaseguro ay hindi kailangang isulat nang isa-isa.
Ang karamihan sa mga sining ng sining ay sumasaklaw sa ari-arian na pagmamay-ari mo pati na rin ang ari-arian na nasa iyong pag-iingat ngunit pag-aari ng ibang tao. Halimbawa, nagpapakita ang iyong negosyo ng likhang sining na pag-aari ng isang artist. Kung ang artwork ay naka-iskedyul sa iyong patakaran, ito ay kwalipikado bilang sakop na ari-arian.
Maraming mga form na nagbibigay ng limitadong coverage para sa ari-arian na nasa transit o sa isang lokasyon na hindi mo pag-aari. Ang property na nakikita sa isang eksibisyon ay maaaring partikular na ibinukod. Maingat na basahin ang iyong patakaran bago lumipat ang artwork na off-site.
Karamihan sa mga form sa iskedyul ay nagbibigay ng ilang coverage para sa mga sining na iyong nakuha sa panahon ng patakaran. Ang limitasyon ay karaniwang mababa, at ang coverage ay panandaliang (madalas na 30 araw). Kung bumili ka ng bagong likhang sining, makipag-ugnay agad sa iyong seguro upang maidagdag ang item sa iyong patakaran.
Ibinukod na mga Peril
Ang mga piling sining ng sining ay naglalaman ng mas kaunting mga pagbubukod kaysa sa isang karaniwang patakaran sa ari-arian. Karamihan sa pinsala sa pabalat na dulot ng anumang panganib na hindi partikular na ibinukod. Narito ang ilang mga karaniwang pagbubukod:
- Digmaan, panganib ng nuclear, aksyon ng gobyerno (tulad ng pag-agaw);
- tyabaw na ginawa ng iyong, isang punong-guro ng kumpanya o ng iyong mga empleyado;
- mahiwagang pagkawala;
- boluntaryong paghiwalay sa ari-arian;
- paglabas ng mga pollutant;
- magsuot at luha;
- e aresto at baha ;
- pagbasag ng mga bagay na marupok.
Ang pagbubukod ng pagbubuwag ay kadalasang katulad ng nakikita sa mga patakaran sa pamantayan ng ari-arian. Gayunpaman, maaaring maalis ang pagbubukod na ito para sa karagdagang premium. Maaaring makuha ang coverage para sa baha at lindol.
Pinalawak na Pagsakop sa Pagsaklaw
Ang mga maliliit na negosyo ay madalas na nagkakaloob ng sining ng salamangkero bilang bahagi ng isang "pinalawig na pagsakop" na pag-endorso na naka-attach sa isang komersyal na ari-arian o patakaran ng may-ari ng negosyo Maraming mga tagaseguro ang nag-aalok ng mga pag-endorso bilang isang tool sa marketing. Ang mga ito ay isang madaling paraan upang makakuha ng isang pangkat ng mga coverages sa isang makatwirang presyo.
Mayroong ilang mga isyu na dapat isaalang-alang kapag ipinagkaloob ang pinong sining ng seguro sa ilalim ng endorsement ng "pinalawig na coverage". Una, ang limitasyon ay karaniwang mababa, tulad ng $ 10,000 o $ 25,000. Ang limit na ito ay maaaring hindi sapat upang masakop ang isang mahalagang piraso ng likhang sining. Ang pangalawang problema ay isang pagtatasa. Sa ilalim ng maraming pag-endorso, napinsala ang mga pinong sining ay pinahahalagahan batay sa hindi bababa sa mga sumusunod:
- ang gastos para maayos ang ari-arian;
- ang gastos upang palitan ang ari-arian;
- ang aktwal na halaga ng ari-arian ng cash.
Gaya ng nabanggit na, ang mga sining ay hindi dapat iseguro sa isang aktwal na halaga ng cash value.
Sa ikatlo, ang mga sining ay maaaring napapailalim sa parehong mga pagbubukod na matatagpuan sa patakaran ng ari-arian. Ang ilang mga pag-endorso ay nagbago sa seksyon ng mga pagbubukod sa patakaran upang ilan lamang sa mga ito ang nalalapat sa sining. Ang iba ay walang pagbabago.