Isang gabi ilang daang residente ng Cityville ang nagmartsa sa Main Street. Pinoprotesta nila ang paggamit ng mga pampublikong pondo upang makagawa ng isang bagong sports stadium.
Ang demonstrasyon ay nagpapatuloy nang mapayapa hanggang sa dumating ang isang grupo ng mga tagasuporta sa istadyum. Ang mga tagasuporta at mga nagmamartsa ay nagpapalit ng insulto at lumalaban ang isang labanan. Pagkatapos ay itapon ng isang tao ang isang bato sa pamamagitan ng window ng salamin na salamin at ang isang riot ay lumabas. Ang mga rioter ay nagsimulang pagnanakaw at pagwasak sa mga lokal na negosyo. Bigla, ang bagyo ng bagyo sa Capital Cafe at kaguluhan ay naganap. Sa kalaunan ay dumating ang pulisya at ang paghihimagsik ay na-quashed.
Ito ay ang susunod na umaga at sinuri ni Carl ang pinsala. Ang window ng harap ng cafe ay na-shattered at ang pinto ay nasira. Ang mga ilaw na fixtures ay natanggal sa mga pader. Ang mga sirang muwebles ay nagkakalat sa silid ng silid. Nagmamasa ang mga bote ng alak, nababalutan ng mga babasagin, at mga sinulid na mga tapyas sa sahig. Ang kusina ay nananatiling buo ngunit ang refrigerator at freezer ay nakuha ng pagkain. Nakuha rin ng mga looter ang ilang mga kaso ng alak.
Carl phone ang kanyang ari-arian ng seguro upang iulat ang pinsala. Dumating ang isang adjuster ng ilang oras sa paglaon.
Kapag ang adjuster ay umalis Carl nagtayo ng isang cleaning at repair crew. Pinalitan niya ang mga kasangkapan, mga babasagin at iba pang mga bagay na nawasak ng mga vandal. Pinalitan niya ang nakuha na pagkain at alak.
Ito ay tatlong araw pagkatapos ng kaguluhan. Ay muling buksan ni Carl ang cafe kapag nakakarinig siya ng ilang masamang balita. Ang lokal na departamento ng sunog ay nakasara sa Main Street nang hindi bababa sa dalawang linggo!
Tila, ang mga rioters ay nag-apoy sa isang hotel na matatagpuan kalahati ng isang bloke mula sa cafe. Ang gusali ay malubhang napinsala at nasa panganib ng pagbagsak. Ang Main Street ay isasara hanggang sa maitatag ang gusali.
Nababalisa si Carl. Siya ay nawalan na ng tatlong araw na kita at ang pagsasara ng kalye ay magiging dahilan upang mawalan siya ng marami! Magkano ng pinsala ng kanyang ari-arian at pagkalugi ng kita ay sakop ng kanyang seguro sa ari-arian?
Pagkasira ng Pisikal na Ari-arian
Ang pane ng bintana, pinto at mga fixture na napinsala sa panahon ng kaguluhan ay bahagi ng gusali ni Carl. Kaya, ang mga item na ito ay dapat na sakop sa ilalim ng Building coverage kasama sa patakaran ni Carl. Ang mga babasagin, kasangkapan, mga tablecloth, pagkain, alak at iba pang mga item na nasira o nanakaw ay dapat maging karapat-dapat para sa coverage sa ilalim ng coverage ng Personal Property ng Carl's. Ang pinsala ay sasailalim sa mga limitasyon ( tiyak o kumot ) at mga deductible na nakalista sa kanyang patakaran .
Kaguluhan, Civil Commotion, Vandalism
Karamihan sa mga patakaran sa komersyal na ari-arian ay sumasakop sa pinsala na dulot ng anumang panganib na hindi partikular na ibinukod. Ang kaguluhan, pagkasira ng sibil, at paninira ay hindi karaniwang ibinukod. Dahil dito, ang pinsala na dulot ng alinman sa mga panganib na ito ay dapat sakop.
Maraming mga patakaran ay hindi tumutukoy sa kaguluhan , pagkasira ng sibil o paninira .
Ang mga legal na kahulugan ng kaguluhan ay nag- iiba ngunit ang termino ay karaniwang nangangahulugan ng kaguluhan ng kapayapaan na kinasasangkutan ng hindi bababa sa tatlong tao. Upang bumuo ng kaguluhan, ang mga indibidwal ay dapat kumilos nang sama-sama upang makagawa ng marahas na mga kilos laban sa ibang mga tao o ari-arian. Ang kaguluhan ng sibil ay katulad ng isang kaguluhan ngunit sa pangkalahatan ay nagsasangkot ng mas maraming tao. Ang kaguluhan ng kaguluhan at pagkasira ng sibil ay maaaring maging mahirap na makilala ang mga panganib na kadalasang nakalista. Ang paninira ay tumutukoy sa sinasadyang pagkawasak ng ari-arian ng ibang partido. Dahil ang pinsala sa ari-arian ni Carl ay sanhi ng mga panganib na hindi kasama, ang pinsala ay dapat na sakop.
Pagkawala ng Kita at Extra Gastos
Ang negosyo ni Carl ay nawalan ng tatlong araw ng kita dahil sa pisikal na pinsala sa kanyang cafe na dulot ng mga rioter at mga vandal. Ang pagkawala ng kita ay dapat sakop ng kanyang seguro sa kita ng negosyo .
Si Carl ay malamang na nagkamit ng ilang dagdag na gastos upang mabilis na tumakbo ang kanyang negosyo. Halimbawa, maaaring nagbayad siya ng dagdag na gastos sa transportasyon upang magkaroon ng pagkain at iba pang mga supplies na dinala sa kanyang cafe. Ang mga idinagdag na mga gastos ay dapat na sakop sa ilalim ng sobrang gastusin sa gastos ni Carl.
Paano ang tungkol sa pagkawala ng kita ang cafe ay magdusa dahil sa pagsasara ng kalye na iniutos ng departamento ng bumbero? Karaniwang kinabibilangan ng seguro sa kita ng negosyo ang coverage ng Awtoridad ng Sibil Sinasaklaw ng huli ang pagkawala ng kita na nangyayari dahil ang pag-access sa iyong lugar ay ipinagbabawal ng isang awtoridad ng sibil, tulad ng isang kagawaran ng bumbero. Ang pag-access ay dapat na ipinagbabawal dahil sa pinsala ng isang sakop na panganib sa ari - arian na hindi matatagpuan sa iyong mga lugar.
Nalalapat ang coverage ng awtoridad ng sibil sa isang limitadong panahon, karaniwan ng tatlo hanggang apat na linggo. Maaari mong i-extend ang tagal ng panahon na ito sa pamamagitan ng pagbabayad ng karagdagang premium.
Tinanggihan ng departamento ng bumbero ang pag-access sa lugar sa paligid ng restaurant ni Carl dahil sa pinsala sa apoy sa isang kalapit na hotel. Kaya, ang kita ng Carl ay mawawala dahil sa pagsasara ng kalye ay dapat masakop (depende sa mga bilang ng mga araw kung saan ang saklaw ay ibinibigay sa kanyang patakaran).
Panahon ng Paghihintay
Mahalagang tandaan na maraming patakaran sa ari-arian ang isang panahon ng paghihintay (isang uri ng deductible) sa ilalim ng seguro sa kita ng negosyo. Ang panahon ng paghihintay ay nalalapat din sa coverage ng awtoridad ng sibil (ngunit hindi sobrang gastos). Ang isang karaniwang panahon ng paghihintay ay 72 oras.
Nalalapat ang pagkakasakop sa kita ng negosyo sa pagkawala ng kita na pinapalakas mo dahil sa suspensyon ng iyong mga operasyon sa panahon ng pagpapanumbalik . Kapag ang isang panahon ng paghihintay ay nalalapat, ang panahon ng pagpapanumbalik ay nagsisimula 72 oras pagkatapos ng pisikal na pagkawala. Kung saklaw ng coverage ng kita sa negosyo ni Carl ang isang 72 oras na paghihintay, ang kita na nawala sa loob ng tatlong araw ang kanyang negosyo ay na-shut down dahil sa kaguluhan ay hindi sakop. Ang isang panahon ng paghihintay ay malamang na mag-aplay sa ilalim ng kanyang awtoridad sa pagsakop ng sibil
Hindi lahat ng mga patakaran sa ari-arian ay naglalaman ng panahon ng paghihintay sa ilalim ng coverage ng kita sa negosyo. Ang iyong ahente o broker ay maaaring makatulong sa iyo na matukoy kung ang iyong patakaran ay naglalaman ng paghihigpit na ito.