Halimbawa
Si Beth ay nagmamay-ari ng Body Beautiful, isang sikat na beauty salon at spa. Pinapatakbo ni Beth ang kanyang negosyo sa labas ng isang suite ng opisina na kanyang pinagkakautangan mula sa Premier Properties, ang may-ari ng gusali.
Ang kasalukuyang lease ni Beth ay nag-expire sa animnapung araw, at ipinadala siya ng kanyang kasero sa isang bago upang mag-sign.
Tulad ng kasalukuyang pag-upa ni Beth, ang bagong kontrata ay naglalaman ng kasunduan sa pagbabayad ng utang at isang kinakailangan upang bumili ng seguro. Sinasabi ng kasunduan sa indemnity na ang Body Beautiful ay mananagot para sa mga claim laban sa Premier Properties na nagreresulta mula sa kapabayaan ng spa. Ang probisyon ng seguro ay nangangailangan ng Body Beautiful upang bumili ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan na kinabibilangan ng kontrata sa pagkakasakop sa pananagutan . Ang patakaran ay dapat sumaklaw sa Premier Properties bilang isang karagdagang nakaseguro para sa mga claim ng third-party na lumabas mula sa paggamit ni Beth ng suite ng opisina. Bukod dito, ang itinatakda ng pananagutan na si Beth ay dapat maging pangunahin at di-angkop.
Si Beth ay mystified. Ang kanyang umiiral na kontrata ay hindi nangangailangan ng coverage sa pananagutan na maging pangunahing at hindi kontributiyente. Ano ang ibig sabihin nito?
Ang Saklaw ng Pananagutan ay Pangunahing
Halos lahat ng mga patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng isang sugnay na nagsasabi na nagbibigay sila ng pangunahing saklaw.
Iyon ay, ang isang patakaran sa pananagutan ay nagbibigay ng saklaw ng unang linya sa kaganapan ng isang sakop na claim o suit .
Habang ang karaniwang patakaran sa pananagutan ay kadalasang pangunahing, nagbibigay ito ng labis na saklaw para sa ilang mga uri ng mga claim. Ang mga ito ay mga claim na mas naaangkop na sakop ng iba pang umiiral na seguro. Halimbawa, ang isang patakaran sa pananagutan ay sumasakop sa mga claim laban sa iyo na nagreresulta mula sa pinsala sa apoy sa mga lugar na iyong pinapondohan .
Kung hindi mo sinasadya ang isang sunog sa isang gusali na iyong pinapaupahan, at ang iyong kasero ay sumuko sa iyo para sa pinsala, ang iyong patakaran sa pananagutan ay dapat sumakop sa claim. Gayunpaman, kung ikaw ay bumili ng seguro sa sunog sa ngalan ng iyong kasero, ang insurance na iyon ay unang mag-aplay. Ang iyong patakaran sa pananagutan ay ilalapat bilang pangalawang saklaw.
Pangunahing at Hindi Kontribusyon
Sa nakaraang halimbawa, ang Premier Properties ay hinihingi ang pangunahing pagsakop sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng spa kahit na ang patakaran ay pangunahing. Bakit? Ang Premier ay nag-aalala tungkol sa sarili nitong pagsakop sa pananagutan.
Binili ng Premier ang isang patakaran sa pananagutan upang protektahan ang sarili laban sa mga claim na stemming mula sa kapabayaan na ginagawa nito sa kurso ng negosyo sa pagmamay-ari ng ari-arian nito. Hindi gusto ng Premier ang mga limitasyon ng patakaran nito na ginamit upang bayaran ang mga claim na lumabas dahil sa kapabayaan na ginawa ng Body Beautiful. Nais ng Premier na tiyakin na kung ito ay sued dahil sa isang aksidente na dulot ng kapabayaan ng spa, ang patakaran sa liability ng spa ay sasakupin ang claim. Nais din ng Premier na matiyak na ang patakaran nito ay hindi magbabayad ng anumang bahagi ng pagkawala.
Ang pangunahing at noncontributory na wika sa kontrata ay dinisenyo upang protektahan ang liability coverage ng Premier. Tinitiyak nito na kung ang isang paghahabol ay isinampa laban sa Premier na nagreresulta mula sa kapabayaan ng spa:
- ang paghahabol ay babayaran ng patakaran sa pananagutan ng spa; at
- ang tagatangkilik ng spa ay hindi magtatanong ng seguro ng pananagutan ng Premier upang mag-ambag sa pagkawala ng pagbabayad
Pangunahing at Pang-aabono na Pagtatanggol
Ang isang karaniwang patakaran sa pananagutan ay hindi gumagamit ng salitang hindi kontribusyon . Kaya, kapag ang isang kontrata ay nagsasaad na ang pananagutan sa pananagutan ay dapat na pangunahing at di-angkop, ang isang pag- endorso ng Primary at Hindi Kontribusyon ay dapat idagdag sa patakaran.
Ang pag-endorso ay nagsisilbing dalawang layunin. Una, sinisiguro nito na ang coverage ng pananagutan na ibinigay sa karagdagang nakaseguro ay pangunahing. Iyon ay, kung ang isang claim ay nangyayari na sakop ng karagdagang nakaseguro na pag-endorso, babayaran ng insurer ang pagkawala nang hindi naghihintay sa segurong bayaran ng segurong nakaseguro.
Pangalawa, ang pag-endorso ay nagpapatunay na ang insurer ng policyholder ay hindi humingi ng kontribusyon mula sa iba pang mga insurance na magagamit sa karagdagang nakaseguro.
Sa madaling salita, kung ang pagkawala ay sakop ng karagdagang nakaseguro na pag-endorso, ang tagatangkilik ng tagapangasiwa ay hindi hihilingin ang seguro ng segurong nakaseguro na bayaran ang anumang bahagi nito.
Paano Ito Gumagana
Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita kung paano pinoprotektahan ng pangunahin at hindi kontribusyon na pag-endorso ang karagdagang nakaseguro at ang kasiguruhan nito.
Si Jane ay isang customer ng Beautiful Body. Isang araw, si Jane ay papalapit sa spa kapag siya ay naglalakbay sa isang piraso ng maluwag na karpet sa labas ng pinto sa harap ng spa. Si Jane ay bumaba at binubuwag ang kanyang bukung-bukong. Si Jane ay sumuko sa Kahanga-hanga at Premier Properties para sa pinsala sa katawan , na nagpapahiwatig na ang parehong ay pabaya. Sinabi ng kanyang suit na ang mga miyembro ng staff ng spa ay may kamalayan sa maluwag na karpet para sa mga buwan, ngunit walang nagawa upang maalis ang panganib. Ang suit din ay nagsasabi na ang Premier Properties ay may pananagutan sa pagpapanatili ng karpet ngunit nabigong gawin ito.
Ang Premier Properties ay nakalista bilang isang karagdagang nakaseguro sa isang pag-endorso na naka-attach sa patakaran sa pananagutan ng Body Beautiful. Ang pag-endorso ay sumasaklaw sa pananagutan ng Premier para sa pagmamay-ari, pagpapanatili o paggamit ng bahagi ng gusali na naupahan sa Magagandang Katawan. Ang patakaran sa pananagutan ng spa ay kinabibilangan ng pangunahin at di-angkop na pag- endorso.
Ipinadala ni Beth ang kaso sa kanyang tagaseguro ng pananagutan. Ang suit ay kalaunan ay binayaran para sa $ 20,000. Ang insurer ay nagbabayad ng $ 10,000 sa ngalan ng spa at $ 10,000 sa ngalan ng Premier Properties. Sa sandaling binayaran ng tagatangkilik ni Beth ang pag-aayos, hindi ito maaaring tangkaing mabawi ang pagkawala ng pagbabayad nito sa pamamagitan ng subrogating laban sa may-ari ng lupa o sa kanyang pananagutan ng seguro. Ang tagatangkilik ni Beth ay sumang-ayon sa pamamagitan ng pag-endorso na hindi ito humingi ng kontribusyon mula sa anumang ibang insurance na magagamit sa Premier Properties.