Halimbawa
Mayroon kang restaurant na tinatawag na Bordeaux Bistro. Ito ay isang araw ng umaga, at si Benny, isang empleyado sa iyo, ay nasa kusina ng pagputol ng mga gulay. Biglang tumama ang kutsilyo ni Benny at sinasaktan niya ang kanyang kaliwang hintuturo.
Ang hiwa ay malalim at dumudugo nang labis. Agad mong itaboy si Benny sa isang malapit na ospital para sa tetanus shot at maraming stitches.
Ito ay ang susunod na araw at bumalik si Benny sa trabaho. Ikaw ay naluluwag na ang kanyang pinsala ay maliit at ang halaga ng kanyang paggamot ($ 700) ay medyo mababa. Naghahanda ka upang bigyan si Benny ng mga pormularyo na kailangan niya upang mag-file ng isang claim para sa mga benepisyo sa kompensasyon ng manggagawa .
Gayon pa man, nag-aalinlangan ka. Ang patakaran ng kompensasyon ng iyong manggagawa ay napapailalim sa karanasan ng rating . Nakuha mo na ang dalawang maliliit na claim sa loob ng nakaraang dalawang taon. Ang isang ikatlong claim ay malamang na maging sanhi ng iyong karanasan sa modifier (at ang iyong mga premium) upang pumunta up. Nagtataka ka kung maaari mong bawasan ang mga gastos sa kompensasyon ng iyong mga manggagawa sa pamamagitan ng pagbabayad ng $ 700 bilang isang gastusin sa negosyo kaysa sa paghahain ng claim ni Benny.
Ang mga plano sa rating ng karanasan ay nagpapataw ng mas higit na parusa para sa dalas ng paghahabol kaysa sa kahihinatnan ng kalubhaan. Iyon ay, ang formula na ginamit upang kalkulahin ang iyong modifier sa karanasan ay nakakabit ng mas maraming timbang sa isang koleksyon ng mga maliliit na pagkalugi kaysa sa isang malaking isa.
Gayunpaman, ang iyong karanasan sa modifier ay hindi dapat lamang ang iyong pag-aalala tungkol sa mga pagbabayad sa labas ng bulsa para sa mga gastos sa medikal na pinsala ng manggagawa. Narito ang ilang iba pang mga isyu na dapat mong isaalang-alang.
- Ang mga claim sa medikal na lamang ay maaaring sumailalim sa Pagsasaayos ng Rating ng Karanasan.
- Maaaring pagbawalan ka ng batas ng estado sa pagbabayad ng gastos sa bulsa.
- Maaari kang magbayad ng mas mataas na bayarin para sa medikal na paggamot kaysa sa iyong kompanyang nagseseguro.
- Ang paghahabol ay hindi maaaring bayaran sa ilalim ng batas ng kompensasyon ng mga manggagawa ng iyong estado.
- Ang isang menor de edad na pinsala ay maaaring maging seryoso.
- Na-uulat mo ang mga kinakailangan sa ilalim ng pederal na batas kung ang nasugatan na mga manggagawa ay karapat-dapat sa Medicare.
- Ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa ay maaaring lumagpas sa anumang mga pagtitipid sa premium.
Pagbawas ng Medikal-Tanging Mga Claim
Sa sitwasyong nasa itaas, ang pinsala ni Benny ay nagresulta lamang sa mga medikal na gastusin. Sa maraming estado, ang mga claim sa medikal na lamang ay napapailalim sa isang Karanasan Pagsasaayos ng Pagsusuri (ERA). Kung ang ERA ay naaangkop sa iyong estado, 30% lamang ng mga claim sa medikal na lamang ang ginagamit sa pagkalkula ng iyong modifier ng karanasan. Sa nakaraang halimbawa, ang $ 700 na gastos sa medikal na benny ay mababawasan ng 70%. Kaya, $ 210 lamang ang ilalapat sa iyong modifier ng karanasan.
Ipinagbabawal ng Mga Batas ng Estado ang mga Pay-Out na Pocket
Pinahihintulutan ng ilang mga estado ang mga employer na magbayad ng mga menor de edad na gastusin sa medikal bilang isang out-of-pocket na gastos sa halip na mag-file ng claim ng kabayaran sa manggagawa. Ipinagbabawal ng ibang mga estado ang praktis na ito. Gayunpaman, ang iba pang mga estado ay nagpapahintulot sa labas ng pocket payment ng mga gastusing medikal kung ang tagapag-empleyo ay isang kwalipikadong self-insurer . Huwag magbayad ng anumang gastos sa medikal na kaugnay sa pinsala sa sarili maliban kung malinaw mong nauunawaan kung paano nalalapat ang mga batas sa iyong estado.
Ang mga pagbabawal ng estado sa pagbabayad ng mga medikal na gastos sa labas ng bulsa ay hindi nalalapat sa first aid. Ang mga gastos na natamo para sa pangunang lunas (yelo, bendahe, pag-aalis ng patpat at iba pa) ay binabayaran ng mga tagapag-empleyo. Ang bumubuo sa "first aid" ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado. Kung hindi ka sigurado kung ano ang kahulugan ng terminong ito sa iyong estado, kontakin ang tagatangkilik ng kompensasyon ng iyong manggagawa.
Mas Mataas na Bayad
Maraming mga estado ang nag-utos sa paggamit ng mga iskedyul ng bayad sa kompensasyon ng mga manggagawa, na limitahan ang halaga ng mga nagbibigay ng bayad para sa medikal na paggamot. Bilang karagdagan, ang ilang mga estado ay nagpapahintulot sa mga manggagawa ng kompensasyon sa kompensasyon na makipag-ayos sa mga provider upang magtatag ng pinamamahalaang mga plano sa pangangalaga
Dahil sa mga kaayusang ito, ang iyong insurer ay malamang na magbayad nang mas mababa para sa medikal na paggamot kaysa sa iyo (ang employer). Ang mga empleyado ay kadalasang sinisingil ng mga "karaniwan at kaugalian" na mga rate, hindi ang mga diskwasyong nababayaran sa mga tagaseguro.
Non-compensable Injuries
Ang ilang mga pinsala na natamo ng mga empleyado ay hindi mapapawalang halaga sa ilalim ng mga batas sa kompensasyon ng manggagawa. Ang mga halimbawa ay sakit sa isip (sa kawalan ng pisikal na pinsala), isang pinsala na dulot ng mga kawani na lasing, at mga pinsala na sinustentuhan ng mga empleyado habang nakikipagtrabaho sa trabaho.
Ang Minor Pinsala ay Maaaring Magastos
Ang mga pinsala sa maliit ay maaaring lumala sa paglipas ng panahon. Halimbawa, ang hiwa ng daliri ni Benny ay maaaring maging impeksyon. Kung ang impeksiyon ay nagiging seryoso ay maaaring mangailangan si Benny ng ospital at iba pang mahal na paggamot. Alam ng mga tagaseguro kung paano maiiwasan ang maliliit na pag-aangkin mula sa pagbubungkal sa mga malalaking bagay. Karamihan sa mga employer ay kulang sa kaalaman na ito.
Mga Kinakailangan sa Medicare
Ang Medicare ay karaniwang hindi sumasakop sa mga medikal na gastusin na nagmumula sa mga pinsalang kaugnay ng trabaho. Ang mga naturang gastos ay dapat sakop ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa. Upang matiyak na ang Medicare ay hindi sinisingil para sa mga medikal na gastusin na natamo ng mga nasugatan na mga nakikinabang sa Medicare, ang pederal na pamahalaan ay nangangailangan ng mga insurer na mag-file ng mga pana-panahong ulat sa Centers for Medicare & Medicaid Services. Ang obligasyong ito ay nalalapat din sa mga nagpapatrabaho na nagbabayad ng mga gastos sa medikal na pinsala ng manggagawa sa labas ng bulsa.
Maaaring Lumagpas ang Mga Gastos sa Mga Bayarin
Kung binabayaran mo ang gastos sa medikal na nasugatan ng manggagawa sa labas ng bulsa sa halip na mag-file ng isang claim, magse-save ka ba ng pera sa mga gastos sa bayad sa manggagawa? Sa maraming kaso, ang sagot ay hindi. Kung nag-file ka ng isang pang-medikal na paghahabol sa iyong tagaseguro, ang pagkawala ay kalaunan ay kasama sa pagkalkula ng iyong modifier ng karanasan.
Kahit na ang iyong modifier ay tumataas, ang pagtaas ng premium na ang mga resulta ay malamang na mas mababa kaysa sa halaga ng claim. Iyon ay, isang $ 700 medikal na pag-angkin ay hindi maaaring maging sanhi ng iyong premium na tumaas ng $ 700. Totoo ito lalo na kung naaangkop ang Pagsasaayos ng Pagsusuri sa Karanasan sa iyong estado.