Labis na Kumpara sa Umbrella Coverage
Maraming mga patakaran sa payong ang nagbibigay ng isang kumbinasyon ng sobrang pananagutan at payong coverage.
Ang sobrang coverage ay nagbibigay ng dagdag na mga limitasyon kapag ang isang pagkawala ay lumampas sa mga limitasyon na ibinigay ng iyong pangunahing patakaran sa pananagutan. Nalalapat ang coverage ng payong sa mga pagkalugi na hindi sakop ng pangunahing seguro.
Ang ilang mga tinatawag na mga payong ay sobrang labis na mga patakaran sa pagtakpan. Simple lamang ang pag-mirror ng coverage na ibinibigay ng mga batayang patakaran. Kapag namimili para sa isang payong, hanapin ang isang patakaran na nagbibigay ng mas malawak na coverage kaysa sa iyong mga pangunahing patakaran. Ang iyong ahente o broker ay maaaring makatulong sa iyo na matukoy kung aling payong ang tama para sa iyo.
Pagkakatiwalaan ng Kasunduan
Ang kasunduan sa seguro ay ang batayan ng payong. Ito ay isang lohikal na lugar upang simulan kapag sinusuri ang isang patakaran. Binubuo ito ng isang malawak na pahayag na binabalangkas ang saklaw na ibinigay. Mayroong tatlong pangunahing tampok upang hanapin ang kasunduan sa pagseguro.
Ang una ay isang pahayag na ang seguro ay "magbabayad sa ngalan." Nangangahulugan ito na ang nagbabayad ng seguro ay magbabayad ng mga nawawalang pinsala sa halip na pagbibigay ng reimbursement.
Iwasan ang anumang payong na nagsisimula sa pariralang "babayaran namin kayo." Nangangahulugan ito na ibabalik ka ng iyong seguro ng seguro para sa mga gastos lamang pagkatapos mong bayaran ang mga ito sa iyong bulsa.
Pangalawa, ang payong ay dapat magkaroon ng parehong trigger na palakpak ( pangyayari o pag- claim ) na ginawa bilang iyong pangunahing pangkalahatang patakaran sa pananagutan .
Kung ang pangunahing patakaran sa pananagutan ay nalalapat sa isang batayan ng pangyayari, ang payong ay dapat na mag-aplay sa isang pangyayari na batayan pati na rin. Gayundin, dapat kang bumili ng isang claim na ginawa payong kung ang iyong pangunahing patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay ginawa-claim.
Ikatlo, suriin upang makita kung ang payong ay may kasamang self-insured retention (SIR). Ang SIR ay isang dolyar na halaga (tulad ng $ 10,000) na dapat mong bayaran sa bulsa para sa bawat claim na sakop ng payong ngunit hindi sa pamamagitan ng iyong pangunahing insurance. Kung maaari, pumili ng patakaran na walang SIR.
Sino ang Sakop?
Ang isang payong patakaran ay dapat na sumasakop sa lahat ng mga tao at mga nilalang na inilarawan sa seksyon ng "sino ang nakaseguro" ng iyong pangkalahatang pananagutan at komersyal na mga patakaran sa pananagutan ng awto . Sa isip, magbibigay ito ng mas malawak na coverage kaysa sa iyong mga pangunahing patakaran.
Ang isang mahalagang tampok na hahanapin ay ang awtomatikong pagsakop para sa mga karagdagang insured . Tinatanggal nito ang pangangailangan na magdagdag ng mga indibidwal na partido sa iyong payong sa pamamagitan ng pag- endorso . Ang ilang mga patakaran ay sumasaklaw sa mga partikular na uri ng mga karagdagang insyurans tulad ng mga panginoong maylupa o mga vendor . Saklaw ng iba ang lahat ng mga partido na kasama bilang karagdagang mga nakaseguro sa ilalim ng iyong mga pangunahing patakaran. Ang ilang mga payong limitasyon ng coverage sa mga partido na kinakailangan upang masakop bilang karagdagang mga nakaseguro sa ilalim ng mga tuntunin ng isang nakasulat na kontrata .
Defense
Ang seksyon ng depensa ng patakaran ay dapat na sabihin na ang seguro ay magbabayad ng mga gastos sa pagtatanggol bilang karagdagan sa (hindi sa loob) sa limitasyon ng patakaran. Mahalaga ito dahil ang halaga ng pagtatanggol sa isang claim ay maaaring malaki. Kung ang mga gastos na ito ay bawasan ang iyong limitasyon ng seguro, maaaring may kaunti o walang saklaw na natitira upang bayaran ang mga pinsala.
Ang ilang mga payong ay hindi malinaw na nagsasabi kung ang mga gastos sa pagtatanggol ay binabayaran bilang karagdagan sa limitasyon. Sa kasong ito, hanapin ang terminong pangwakas na net loss . Ang kasunduang pangkaligtasan ay maaaring sabihin na ang seguro ay magbabayad ng pangwakas na net loss sa ngalan ng nakaseguro. Kung ang patakarang naglalaman ng terminong ito, tingnan ang kahulugan nito sa seksyon ng Mga Kahulugan. Siguraduhin na ang ultimate net loss ay hindi kasama ang mga gastos sa pagtatanggol.
Mga pagbubukod
Kung ikaw ay bumili ng pananagutan ng mga tagapag-empleyo at seguro sa pananagutan ng auto , ang iyong payong ay dapat na kasama rin ang mga coverage na ito.
Tiyaking hindi sila ibinibilang.
Kapag sinusuri ang isang payong quote, siguraduhing tanungin kung anong pag-endorso at mga pagbubukod ang idagdag ng seguro sa patakaran. Tandaan na maaaring ibukod ng payong ang ilang mga pagkalugi na sakop ng isang pangunahing patakaran. Halimbawa, ang karamihan sa mga payong ay nagbubukod ng pinsala sa ari-arian sa ari-arian sa iyong pag-iingat o kontrol, kabilang ang pinsala sa mga lugar na iyong upa . Gayundin, ang karamihan sa mga payong ibukod ang mga obligasyon na ipinataw sa iyo sa ilalim ng isang hindi awtorisadong motorist o walang batas na awtomatikong batas .
Kundisyon
Maraming mga payong na naglalaman ng isang probisyon sa seksyon ng Kundisyon na may karapatan Pagpapanatili ng Saligan na Seguro. Kadalasan ay nangangailangan ka ng sugnay na ito upang mapanatili ang lahat ng mga pangunahing patakaran na kung kailan mo binili ang payong. Kung kanselahin mo o di-i-renew ang isang pangunahing patakaran, dapat mong agad na ipaalam ang iyong tagataguyod ng payong.
Sa wakas, ang teritoryo ng coverage sa isang payong ay dapat na mas malawak kaysa sa iyong mga batayang patakaran sa pananagutan. Sinasaklaw ng karamihan sa mga payong ang mga pangyayari at aksidente na magaganap sa kahit saan sa mundo.