Pananagutan ng Pananagutan ng Katawan at Kalamnan ng Ari-arian
Marami sa mga coverages na kasama sa isang "pagpapalawak" endorsement ay mga susog ng Pagkakasakit sa Katawan sa katawan at Pananagutan ng Pananagutan sa Ari-arian (Coverage A).
Pinsala sa Mga Pook na Nakaupahan sa Iyo
Ang patakaran sa pamantayan ng pananagutan ay sumasaklaw sa mga claim na nagmumula sa pinsala sa sunog sa mga lugar na iyong naupahan . Sinasaklaw din nito ang pinsala ng isang panganib maliban sa apoy sa mga nilalaman ng mga lugar na iyong hinahain sa isang panandaliang batayan. Maraming "pagpapalawak" na pag-endorso ang may mas mataas na limitasyon (tulad ng $ 300,000) kaysa sa $ 50,000 o limit na $ 100,000 na karaniwang ibinibigay para sa saklaw na ito. Ang ilan ay nagpapalawig din ng coverage ng pinsala sa sunog upang isama ang pinsala ng kidlat, pagsabog, usok o paglabas mula sa mga awtomatikong sistema ng proteksyon sa sunog.
Non-Owned Watercraft
Ang patakaran sa pamantayan ng pananagutan ay sumasakop sa mga claim na stemming mula sa paggamit ng hindi na pagmamay-ari na sasakyang pang-dagat na mas mababa sa 26 talampakan ang haba. Maraming pag-endorso ang nagpapalawak ng saklaw na ito sa pamamagitan ng pagtaas ng haba sa 50 o kahit 75 talampakan.
Aircraft Liability
Ang karamihan sa mga claim na nagmumula sa paggamit ng sasakyang panghimpapawid ay hindi kasama sa ilalim ng isang karaniwang patakaran sa pananagutan. Gayunpaman, ang ilang "pagpapalawak" na pag-endorso ay nagdaragdag ng pagbubukod sa pagbubukod ng sasakyang panghimpapawid para sa mga claim na nagmumula sa paggamit ng sasakyang panghimpapawid na may chartered na crew.
Kinakailangan ng ilang pag-endorso na bayaran ang tripulante, ibig sabihin hindi nila pinatutulong ang eroplano nang walang bayad.
Inaasahang o Intended Injury
Ibinukod ng mga patakaran sa pananagutan ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na inaasahan o inilaan mula sa pananaw ng nakaseguro. Gayunpaman, ang pagbubukod ay naglalaman ng isang pagbubukod.
Ang saklaw ay ibinibigay para sa pinsala sa katawan na nagreresulta mula sa paggamit ng makatuwirang puwersa upang protektahan ang mga tao o ari-arian. Maraming mga pag-endorso ang nagpapahaba sa pagbubukod na ito upang maisama rin ang pinsala sa ari-arian.
Personal at Advertising Injury
Karamihan sa mga "pinalawig na coverage" ang mga pag-endorso ay gumagawa ng ilang, kung mayroon man, ang mga pagbabago sa Personal at Advertising Injury (Coverage B ). Gayunpaman, ang ilan ay nagbibigay ng kontrata sa pagkakasakop sa pananagutan sa pamamagitan ng pagtanggal sa kontraktwal na pagbubukod na matatagpuan sa ilalim ng Coverage B. Bukod dito, ang ilang mga pag-endorso ay nagpapalawak ng kahulugan ng termino na personal at pag-aari ng pinsala na kasama ang isa o higit pa sa mga sumusunod na pagkakasala:
- pang-aabuso ng proseso (kasabay ng masasamang paslang)
- diskriminasyon na walang kaugnayan sa trabaho
- kahihiyan na walang kaugnayan sa trabaho
- mental na pagdadalamhati, pinsala sa isip, o pagkabigla na nagreresulta mula sa isa pang sakop na pagkakasala
Mga Serbisyong Medikal
Ang maraming endorsement extension endorsements ay nagbago sa coverage ng Medikal na Bayad upang maisama ang isa o pareho ng mga sumusunod:
- Mas mataas na Limitasyon Maraming pag-endorso ang nagdaragdag sa karaniwang limitasyon para sa mga Medikal na Pagbabayad (karaniwang $ 5,000) hanggang $ 10,000 o higit pa.
- Mga Aktibidad sa Athletics Ang ilang mga pag-endorso ay maaaring alisin o palambutin ang pagbubukod ng "mga aktibidad sa atletiko" na matatagpuan sa ilalim ng Mga Bayad na Medikal.
Sino ba ang nakaseguro
Ang isang bilang ng mga coverages kasama sa ilalim ng "pagpapalaki" endorsements ay mga extension ng seksyon na may karapatan Sino ang Isineguro.
Bagong Nabuo o Nakuhang Organisasyon
Ang karaniwang patakaran sa pananagutan ay awtomatikong nagkakaloob ng 30 araw na coverage para sa anumang organisasyon (maliban sa isang pakikipagtulungan, joint venture o limitadong pananagutang kumpanya) ikaw ( ang pinangalanan na nakaseguro) kumuha o bumuo sa panahon ng patakaran, kung ang iyong kumpanya ay nagmamay-ari ng hindi bababa sa 51 porsiyento nito . Maraming mga insurers ang pahabain ang panahon ng coverage sa 60, 90, 120, o kahit na 180 araw.
Mga Karagdagang Seguro
Maraming pananagutan na "pinalawig na coverage" ang mga pag-endorso ay awtomatikong saklaw ang ilang mga partido bilang karagdagang mga nakaseguro . Sa pangkalahatan, ang mga naturang partido ay sakop lamang kung sumang-ayon ka, sa nakasulat na kontrata, upang isama ang mga ito sa iyong patakaran bilang karagdagang mga nakaseguro .
Habang ang mga partido na sakop bilang mga karagdagang insured ay nag-iiba, maraming pag-endorso ang kasama sa isa o higit pa sa mga sumusunod:
- Managers o Lessors of Premises: Sumasaklaw sa iyong kasero o isang tagapangasiwa ng ari-arian ng mga lugar na iyong naupahan.
- Mga May-ari, Mga Nag-aalala o Kontratista: Sinasaklawan ang mga may-ari ng ari-arian (o mga lessee) o mga pangkalahatang kontratista na nag-upahan sa iyo upang magsagawa ng ilang uri ng trabaho.
- Mga Vendor: Sinasaklaw ang mga nagbebenta ng mga produktong ginawa mo.
- Mga Lessor ng Kagamitang: Sinasaklaw ang mga may-ari ng kagamitan na iyong inupahan o naupahan upang gamitin sa iyong negosyo.
- Subdibisyon ng Estado o Pampulitika : Sumasaklaw sa mga entidad ng pamahalaan na kinakailangan mong siguruhin upang makakuha ng permit upang magtayo ng isang senyas, humawak ng isang kaganapan, o magsagawa ng isang partikular na aktibidad sa pampublikong ari-arian.
- Blanket na Pagsasalita: Makibalita-lahat ng wika na sumasakop sa anumang partido na kinakailangan sa iyo ng isang kontrata upang siguraduhin.
Ang karagdagang nakaseguro na pagsasalita ay maaaring may mga pitfalls na mahirap makita. Halimbawa, ang ilang pag-endorso ay nagsasaad na kung ang karagdagang nakaseguro ay sued, ang insurer ay magbabayad ng hindi hihigit sa limitasyon na nakasaad sa patakaran o sa limitasyon na kinakailangan ng kontrata, alinman ang mas mababa. Sinasaklaw ng ilang mga pag-endorso ang karagdagang nakaseguro sa labis na batayan (ibig sabihin ang patakaran ng karagdagang nakaseguro ay unang mag-aplay) maliban kung ang kontrata ay nangangailangan sa iyo upang masakop siya sa isang pangunahing batayan. Ang iba pang mga pag-endorso ay mas malawak, na nagbibigay ng coverage sa karagdagang nakaseguro na pangunahing at hindi kontribusyon, kung kailangan mo ng kontrata upang magbigay ng coverage sa batayan na iyon.
Fellow Employees Injuries
Ang karaniwang patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng probisyon na madalas na tinutukoy bilang pagbubukod ng kapwa empleyado . Tinatanggal ng pagbubukod na ito ang pagsakop para sa mga claim ng isang empleyado laban sa iba. Ang ilang mga pinalawig na pag-endorso ng coverage ay lubos na natanggal ang pagbubukod na ito. Ang iba ay susugan ang pagbubukod upang hindi ito mag-aplay sa iyong mga empleyado sa pangangasiwa o namamahala para sa mga gawang ginagawa nila bilang empleyado ng iyong kumpanya.
Hindi sinasadyang Malpractice
Ang hindi sinasadya na saklaw ng pag-aabuso sa karamdamang medikal ay karaniwang nalalapat sa mga nars, emerhensiyang medikal na tekniko, o mga paramediko na ginagamit ng iyong negosyo. Nagsisilbing backup na saklaw para sa mga medikal na propesyonal. Hindi ito inilaan upang maging pangunahing pinagmumulan ng propesyonal na pananagutan sa pananagutan. Ang hindi sinasadya na pagkakasakit sa pag-aabuso sa medikal ay hindi nalalapat kung ikaw ay nasa negosyo ng pagbibigay ng mga serbisyong medikal.
Mga Kundisyon ng Patakaran
Ang mga sumusunod na pabalat ay binubuo ng mga pagbabago sa ilang mga kondisyon ng patakaran .
Blanket Waiver of Subrogation
Ang probisyon na ito ay nagbabago sa sugnay na subrogation na natagpuan sa mga kondisyon ng pananagutan. Karaniwang nalalapat ito kapag sumang-ayon ka, sa pamamagitan ng isang nakasulat na kontrata, upang bigyan ang iyong mga karapatan upang maghain ng isang kasosyo sa negosyo. Ang partido na ito ay maaaring ang iyong kasero, o isang kumpanya kung saan ikaw ay gumaganap ng ilang uri ng trabaho. Ang sugnay ay nagsasaad na kung waived mo ang iyong karapatan na ihabla ang partido na iyon, iniiwasan ng seguro ang karapatan nito na ihabla rin ang partido na iyon.
Knowledge at Notice of Occurrence of Offense
Hinihiling sa iyo ng patakaran sa pamantayan na pananagutan na ipaalam ang iyong tagaseguro sa lalong madaling panahon (posible) ng anumang pangyayari o pagkakasala na maaaring magresulta sa isang claim. Ang sugnay na ito ay maaaring maging problema kung ang isang pangyayari ay nangyayari, at ang isang empleyado ay nalalaman ito, ngunit nabigo na ipaalam sa iyo. Malinaw na, hindi mo maiuulat ang isang insidente sa iyong tagaseguro kung hindi mo alam na naganap ito.
Ang "notice at knowledge of occurrence" na mga salita ay karaniwang nagsasaad na obligado mong ipaalam ang insurer ng isang pangyayari o pagkakasala lamang kapag ito ay nakilala sa ilang mga punong-guro ng kumpanya. Ang mga ito ay maaaring kasama sa iyo, kung ang iyong negosyo ay isang solong pagmamay-ari, isang kasosyo, kung ang iyong negosyo ay isang pakikipagtulungan, o isang risk manager sa iyong kompanya.
Di-sinasadyang Kabiguang Ipahayag ang Mga Kapanganiban
Ang mga aplikante ng seguro sa pangkalahatang pananagutan ay inaasahan na sagutin nang matapat ang mga katanungan sa aplikasyon upang maituturing ng seguro ang mga panganib ng aplikante nang wasto. Kung natutunan ng tagaseguro na ang isang aplikante ay nagsinungaling o sadyang lingid ang mahalagang impormasyon tungkol sa mga panganib ng kumpanya sa isang aplikasyon, maaaring ikansela ng seguro ang patakaran o tanggihan ang isang claim.
Gayunpaman, maraming mga tagaseguro ay magdadagdag ng "hindi sinasadyang pagkabigo upang ibunyag ang mga panganib" na mga salita sa patakaran. Sa pamamagitan ng mga salitang ito, ipinapangako ng tagaseguro na hindi nito parusahan ang isang nakaseguro para sa isang hindi sinasadyang kabiguan na ibunyag ang mga panganib na umiiral sa simula ng panahon ng patakaran. Dapat iulat ng nakaseguro ang panganib sa tagaseguro sa lalong madaling panahon kung matutuklasan niya ang error.
Mga Kahulugan ng Patakaran
Ang sumusunod na saklaw ay ibinibigay sa pamamagitan ng pag-ampon ng isang kahulugan ng patakaran.
Kalamnan ng katawan
Maraming "pagpapalawak" ng pag-endorso ay nagpapahiwatig ng kahulugan ng pinsala sa katawan , dahil ang terminong iyon ay tinukoy sa patakaran sa pananagutan ng ISO . Ang pinakakaraniwang extension ay ang pagdaragdag ng mental na paghihirap bilang isang saklaw na pinsala. Gayunpaman, kabilang din ang ilang mga pag-endorso ng isa o higit pa sa mga sumusunod:
- pinsala sa isip
- shock
- takot
- kahihiyan
- kapansanan
Ang mga pinsala sa isip ay karaniwang sakop lamang kung nagreresulta ito mula sa pisikal na pinsala, karamdaman o sakit.